Решение по делу № 2-2029/2016 ~ М-361/2016 от 25.01.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2016 года Индустриальный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи                             Полещук З.Н.

при секретаре                              ФИО3,

с участием представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий, взыскании компенсации морального вреда,

                    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора, признании недействительными условий кредитного договора, признании незаконными действий, взыскании компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 09.12.2011г. на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 12.11.2015г. была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Учитывая изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 09.12.2011г., признать пункты кредитного договора не действительными в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконного безакцептного списания денежных средств (п. 1.1.; 3.12; 4.2.6). Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБР №-у о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 иск не признал, указав на добровольность участия истца в программе страхования, а также на отсутствие нарушений прав истца при заключении кредитного договора, при подключении к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком.

Выслушав пояснения стороны ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором ФИО1 был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 17% годовых.

Порядок пользования кредитом и его возврата, в том числе порядок уплаты процентов за пользование кредитом, размер неустойки подлежащей выплате при несвоевременном перечислении платежа в счет погашения кредита предусмотрен ст. 3 Кредитного договора.

График погашения кредита доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.

Информация о полной стоимости кредита доведена до заемщика в Приложении № «Информация об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита».

Так же в Приложении 2 к Кредитному договору указана полная сумма, подлежащая выплате, указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате.

Кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия (предмет договора, процентную ставку, сроки и порядок возврата и др.).

Своей подписью в кредитном договоре и в приложениях к нему ФИО1 подтвердил, что с указанными условиями ознакомлен, с ними согласен. Свои подписи в документах не оспаривал.

Согласно ч. 7-12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», действующих с ДД.ММ.ГГГГ и утратившими силу с ДД.ММ.ГГГГ, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного, договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В связи с чем, право потребителя на получение своевременной, необходимой и достоверной    информации    предусмотренной    статьей     10    Закона    Российской Федерации "О защите прав потребителей" и статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", действующей при заключении кредитного договора, не было нарушено, до ФИО1 была доведена информация обо всех условиях кредитного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, на момент заключения договора все оговоренные кредитным договором пункты устраивали ФИО1, и он был с ними согласен, заемщик исполнял все условия договора и не оспаривал их длительное время.

Разрешая требования ФИО1 о признании кредитного договора недействительным суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 820 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в кредитном договоре кредитная организация обязана определить полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В Указаниях ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (Указание ЦБ РФ N 2008-У) (действующих в момент оформления кредитного договора) предусмотрено: полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по специальной { формуле (п. 1); кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения договора (п. 7); информация о полной стоимости кредита (п. 1), перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита (п. 2), а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В соответствии с п. 1.1 Указания ЦБ РФ N 2008-У в расчет полной стоимости кредита Банком были включены платежи Клиента по кредитному договору по погашению основной суммы долга по кредиту и по уплате процентов по кредиту.

Перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, содержится в заявлении и графике платежей, доведенных до потребителя и подписанных им собственноручно.

Информация о перечне и размере платежей в соответствии с Указанием ЦБ РФ N 2008-У не включенных в расчет полной стоимости кредита, а именно о платах за пропуск очередного платежа и о неустойке, подлежащей уплате Клиентом в случае нарушения срока оплаты заключительного требования, содержится в Приложении № «Информация об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита».

Таким образом ответчик своевременно, до заключения кредитного договора, в доступной форме предоставил ФИО1 достоверную и полную информацию, необходимую потребителю для компетентного выбора финансовой услуги Банка, включая информацию о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и информацию о полной стоимости кредита в процентах годовых, а также выдал Потребителю на руки по одному экземпляру документов, являющихся неотъемлемыми частями договора.

Таким образом, суд считает, что не имеется оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований о признании недействительными условий кредитного договора.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Как установлено в судебном заседании исполнение сделки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ началось с ДД.ММ.ГГГГ (зачисление на счет ФИО1 кредитных денежных средств), в этот же день он узнал о заключении оспариваемого кредитного договора, в суд с данным иском истец обратилась в сентябре 2015 года, то есть с пропуском установленного законом срока. Каких-либо доводов, позволяющих суду сделать вывод об уважительных причинах пропуска указанного срока, истцом суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, полагая необходимым отказать в заявленном иске.

    На основании изложенного,     руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

                        Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

    Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья                                                    З.Н. Полещук