Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2021 (2-940/2020;) ~ М-644/2020 от 26.08.2020

дело № 2-99/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 26 февраля 2021 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ларионовой Н.М.

при секретаре Матрохиной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Скоковой НодиреБуриевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Скоковой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от 18 мая
2012 г. №, заключенному в офертно-акцептной форме, Скоковой Н.Б. был предоставлен кредит в сумме 60000 руб. под 28 % годовых сроком на 36 месяцев. По условиям данного соглашения заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Однако ответчик принятое на себя обязательство выполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла
19.08.2012 г., на 12.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет
2329 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.08.2012 г., на 12.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2329 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 98380,28 руб. По состоянию на 12.08.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 110282,34 руб., из них просроченная ссуда – 59934 руб., просроченные проценты – 2100,03 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 32902,35 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 14127,02 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По изложенным основаниям, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 110282 руб., в том числе просроченная ссуда – 59934 руб., просроченные проценты – 2100,03 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 32902,35 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 14127,02 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3405,65 руб.

Ответчиком Скоковой Н.Б. представлены письменные возражения на исковое заявление, в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности, который истек, по мнению ответчика, 18.08.2015 г. Также просила, в случае удовлетворения судом исковых требований, снизить размер штрафных санкций (неустойки) до разумного (минимального) размера, поскольку штрафные санкции заявленные истцом в размере 32902 руб. и
14127 руб. не соответствуют размеру нарушения обязательства по ссудной задолженности.

Банк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд представитель не явился. В рамках искового заявления представителем Банка Макаровой Т.Д. было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Скокова Н.Б. о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Ее представитель по доверенности –
Пучков Н.Н. просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Третье лицо – ЗАО «АЛИКО» о времени и месте слушания дела уведомлено надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, ходатайств об отложении не заявлял.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 01 сентября 2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица
01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Банком и Скоковой Н.Б., последней был предоставлен кредит в сумме 60000 руб. под 28 % годовых, сроком на 36 месяцев. По условиям принятых на себя обязательств заемщик должен был ежемесячно производить уплату кредита и процентов за пользование им, в сроки и размерах, в соответствии с графиком осуществления платежей.

Согласно разделу Б «Данные о Банке и о кредите» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по возрасту суммы кредита и процентов, за каждый календарный день просрочки.

Из заявления-оферты, также следует, что он был ознакомлен с Условиями кредитования, и обязался соблюдать их.

Согласно разделу 4 Условий кредитования, регламентирующему права и обязанности заёмщика, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В силу п. 5.2.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Из представленных истцом документов видно, что внесение платежей в погашение кредита ответчиком осуществлялось несвоевременно, с нарушением установленных графиком сроков его возврата, и не в полном объеме, в связи с чем Банком в адрес ответчика 06.02.2018 г. направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, в размере 120905,58 руб. Однако требование истца ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

В связи с этим, образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.08.2020 г. составляет 110282,34 руб., из них просроченная ссуда – 59934 руб., просроченные проценты – 2100,03 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 32902,35 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 14127,02 руб.

Расчет задолженности (основного долга, процентов и штрафа), представленный стороной истца, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «Феникс» правомерными.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, Скокова Н.Б. указывает на пропуск истцом срока исковой давности. Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса РФ).

По правилам ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 и п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Из материалов дела следует, что по заявлению ПАО «Совкомбанк», направленному мировому судье судебного участка № 24 в г. Енисейске и Енисейском районе
10.01.2019 г., постановлен судебный приказ от 21.01.2019 г. о взыскании с
Скоковой Н.Б. задолженности по указанному кредитному договору в размере
108182,31 руб. и судебных расходов, который определением мирового судьи от
25.06.2020 г. был отменен на основании поступивших от Скоковой Н.Б. возражений. Определение об отмене судебного приказа направлено в адрес истца 29.06.2019 г.

Принимая во внимание, что в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось
22 августа 2020 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте), срок исковой давности составляет три года (22 августа 2017 г.), имеется перерыв течения срока исковой давности в связи с обращением истца к мировому судье за вынесением судебного приказа (с 10 января 2019 г. по 29 июня 2019 г. вколичестве 5 месяцев 19 дней), поэтому срок исковой давности начинает течь с 03 марта 2017 г. (22 августа 2020 г. – 5 месяцев
19 дней) и составит три года – 03 марта 2020 г., учитывая, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, при этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока истцом не представлено, суд приходит к выводу о пропуске ПАО «Сокомбанк» срока исковой давности по взысканию ежемесячных платежей, включающих уплату основного долга и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, исковое заявление направлено ПАО «Совкомбанк» в суд
22.08.2020 г. по истечении срока исковой давности.

Действий со стороны Скоковой Н.Б., свидетельствующих о признании долга в целях перерыва течения срока, не совершалось, доказательств обратного стороной истца не представлено, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Принимая во внимание, что истец ПАО «Совкомбанк» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований Банка, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Скоковой НодиреБуриевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Н.М. Ларионова

мотивированное решение составлено 04 марта 2021 г.

Судья Н.М. Ларионова