Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-775/2021 ~ М-422/2021 от 08.02.2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 марта 2021 года     

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Илюхиной Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 775/2021 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Козину А.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику и просит с учетом уточнения расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам: № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 120 684,08 руб., № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 92 912 руб., возврат госпошлины в размере 5 335,96 руб.

В обоснование своих требований истец указал на то, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Козин А.В. заключили кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с условиями договора Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заемщик получил банковскую карту № ***. Согласно условий кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 81 000 руб. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 26 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению долга и процентов. Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на <дата> составляет 125 912,36 руб. Истец, пользуясь правом, снижает сумму штрафных санкций по пени до 10 % от общей штрафных санкций и предъявляет ко взысканию по состоянию на <дата> сумму задолженности в размере 120 684,08 руб., из которых: 104 920,65 руб. – основной долг, 15 182,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 580,91 руб. – пени.

<дата> ВТБ 24 (ПАО) и Козин А.В. заключили кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с условиями договора Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Заемщик получил банковскую карту № ***. Согласно условий кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 79 000 руб. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 26 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению долга и процентов. Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на 27.01.2021 составляет 95 762,24 руб. Истец, пользуясь правом, снижает сумму штрафных санкций по пени до 10 % от общей штрафных санкций и предъявляет ко взысканию по состоянию на 29.01.2021 сумму задолженности в размере 92 912 руб., из которых: 79 000 руб. – основной долг, 13 595,31 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 316,69 руб. – пени.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ (ПАО) не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик Козин А.В. в судебное заседание не явился, в суд представил заявление о рассмотрении дела без его участия, против заявленных требований не возражает.

Проверив дело, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. ст. 809 ГК РФ ели иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Козин А.В. заключили кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», сроком на 30 лет по <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщик <дата> получил банковскую карту № ***, был открыт счет № ***.

Согласно условий кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 81 000 руб.

Процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 26 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке (20 число каждого месяца), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению основного долга и процентов. Последняя оплата произведена <дата>.

Правилами предусмотрена уплата заемщиком неустойки на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом в размере, установленном Тарифами при наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению долга и процентов.

Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на <дата> составляет 125 912,36 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, а так же с учетом требований истца о взыскании только 10 % от суммы задолженности по пени, задолженность Козина А.В. перед банком составляет 120 684,08 руб., из которых: 104 920,65 руб. – основной долг, 15 182,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 580,91 руб. – пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>.

Так же установлено, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и Козин А.В. заключили кредитный договор № *** о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», сроком на 30 лет по <дата>.

В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщик <дата> получил банковскую карту № ***, был открыт счет № ***.

Согласно условий кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 79 000 руб.

Процентная ставка за пользование денежными средствами по кредиту составляет 26 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке (20 число каждого месяца), внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению основного долга и процентов. Последняя оплата произведена <дата>.

Правилами предусмотрена уплата заемщиком неустойки на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом в размере, установленном Тарифами при наличии непогашенной в срок задолженности по кредиту. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора по погашению долга и процентов.

Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на <дата> составляет 95 762,24 руб.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № *** от <дата>, а так же с учетом требований истца о взыскании только 10 % от суммы задолженности по пени, задолженность Козина А.В. перед банком составляет 92 912 руб., из которых: 79 000 руб. – основной долг, 13 595,31 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 316,69 руб. – пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на <дата>.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам не исполнена.

С учетом собранных по делу доказательств суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с Козина А.В. следует расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, взыскать с Козина А.В. в пользу истца задолженность по кредитным договорам: № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 120 684,08 руб. из которых: 104 920,65 руб. – основной долг, 15 182,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 580,91 руб. – пени, № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 92 912 руб. из которых: 79 000 руб. – основной долг, 13 595,31 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 316,69 руб. – пени, при этом оснований для применения к размеру пени положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку размер начисленных пени является соразмерным последствия нарушения обязательств.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика Козина А.В. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 335,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>, заключенный между Козиным А.В. и Банк ВТБ (ПАО).

Взыскать с Козина А.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам:

- № *** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 120 684,08 руб. из которых: 104 920,65 руб. – основной долг, 15 182,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 580,91 руб. – пени,

- № *** от <дата> по состоянию на <дата> в размере 92 912 руб. из которых: 79 000 руб. – основной долг, 13 595,31 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 316,69 руб. – пени,

возврат государственной пошлины в размере 5 335,96 руб.,

а всего взыскать 218 932,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 марта 2021 года.

Судья: Сорокина О.А.