Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3800/2017 ~ М-2807/2017 от 02.06.2017

Дело №

Строка №.197

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 года                                                                                       <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Гусевой Е.В.,

при секретаре Колесниковой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (публичное акционерное общество) к Сериковой Елене Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» (ПАО) обратился в суд с иском к Сериковой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АКИБАНК» и Сериковой Е.А. был заключен кредитный договор № на следующих условиях:

- сумма кредита – 2000000 руб.;

- срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно;

- проценты за пользование кредитом – 18% годовых;

-в случае просрочки исполнения обязательств, связанных с внесением платы за кредит – уплата пени в размере 0,5% годовых от суммы долга за каждый день задержки;

-в случае несвоевременного возврата кредита плата за кредит устанавливается 36% годовых на сумму задолженности по кредиту;

-погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения, являющемся приложением к кредитному договору, согласно которого уплата производится ежемесячно в период с 1 по 20 число месяца, следующего за расчетным и платеж включает погашение суммы основного долга и проценты за пользование заемными денежными средствами.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком был заключен договор ипотеки №И-00133-14/05 от 26.02.2014г., по условиям которого в залог передан земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 600 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.1.3 договора ипотеки стороны определили залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 3092100 руб.

Договор ипотеки был зарегистрирован Управлением Росреестра по <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 04.04.2017г. №.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец выполнил в полном объеме.

В соответствии с п. 5.1.2 кредитного договора Заемщик обязан своевременно уплачивать проценты за пользование кредитом, возвращать выданный ему кредит согласно графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Графиком погашения кредита установлены ежемесячные платежи заемщика, состоящие из суммы основного долга в размере 33333,33 руб. и процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму оставшегося основного долга.

В нарушение условий кредитного договора, в ноябре, декабре 2016 года, марте, мае 2017 года ответчик не осуществлял платежи, а в январе и феврале 2017 года осуществил оплату ежемесячных платежей в меньшем размере, чем предусмотрено графиком погашения кредита.

09.02.2017г. истец направил ответчику претензию с предложением досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по кредитному договору. До настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1173090,12 руб., из них:

- 834565,95 руб. – сумма основного долга;

- 305083,54 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 18844,97 руб. – повышенные проценты на сумму не возвращенного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 14595,66 руб. – пени на неуплаченные в срок проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что образовавшаяся задолженность Сериковой Е.А. не погашена, Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» (ПАО) обратилось в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2014г., заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 26.02.2014г. в размере 1173090,12 руб., из них: 834565,95 руб. – сумма основного долга; 305083,54 руб. проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 18844,97 руб. повышенные проценты на сумму не возвращенного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14595,66 руб. пени на неуплаченные в срок проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14065,45 руб.; обратить взыскание на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 600 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес>, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и установив залоговую стоимость как первоначальную цену реализации.

            В судебном заседании представитель истца Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (ПАО) по доверенности Модзолевский В.В. исковые требования полностью поддержал, просил суд их удовлетворить.

Как усматривается из справки ОАСР УФМС России по <адрес>, ответчик Серикова Е.А. зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 67).

Ответчик Серикова Е.А. в судебное заседание не явилась, судом приняты все меры для надлежащего извещения ответчика о рассмотрении дела, однако, вся почтовая корреспонденция, направляемая по адресу лица, возращена за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, то сообщение считается доставленным и суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

           Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим ипотечным банком «АКИБАНК» (ОАО) и Сериковой Е.А. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 2000000 руб., срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ включительно; процентная ставка за пользование кредитом – 18 % годовых (л.д. 38-39).

Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» (ОАО) исполнил свое обязательство по кредитному договору № от 26.02.2014г., выдав заемщику кредит в сумме 2000000 руб., что подтверждается распоряжением бухгалтерии на предоставление денежных средств от 26.02.2014г., банковским ордером № от 26.02.2014г. и расходным кассовым ордером № от 26.02.2014г. (л.д. 41-43).

В соответствии с договором потребительского кредита погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения, являющегося приложением к кредитному договору, согласно которого уплата производится ежемесячно в период с 1 по 20 число месяца, следующего за расчетным и платеж включает погашение суммы основного долга и проценты за пользование заемными денежными средствами.

Графиком погашения кредита установлены ежемесячные платежи заемщика, состоящие из суммы основного долга в размере 33333,33 руб. и процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму оставшегося основного долга (л.д. 40).

В нарушение условий договора потребительского кредита, в ноябре, декабре 2016 года, марте и мае 2017 года ответчик не осуществлял платежи, а в январе и феврале 2017 года осуществил ежемесячные платежи в меньшем размере, чем предусмотрено графиком погашения, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. ).

Согласно условий договора потребительского кредита в случае просрочки исполнения обязательства, связанного с внесением платы за кредит заемщик уплачивает неустойку (пеню) в размере 0,5% от суммы долга за каждый день задержки (п.3.2).

В случае несвоевременного возврата кредита, плата за кредит на период просрочки устанавливается в размере 36% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту (п.3.3).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

09.02.2017г. истец направил в адрес ответчика претензию о необходимости погашении образовавшейся задолженности по кредиту (л.д. 57-58), однако до настоящего времени долг не погашен.

Таким образом, по состоянию на 25.05.2017г. задолженность Сериковой Е.А. по кредитному договору составляет 1173090,12 руб., из них:

- 834565,95 руб. – сумма основного долга;

- 305083,54 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 18844,97 руб. – повышенные проценты на сумму не возвращенного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 14595,66 руб. – пени на неуплаченные в срок проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

          Учитывая изложенные обстоятельства, нормы действующего гражданского законодательства и условия кредитного договора № от 26.02.2014г., суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. При этом суд руководствуется расчетом истца, который является арифметически правильным, соответствующим положениям закона и кредитного договора. Доказательств отсутствия задолженности или иного размера задолженности перед истцом ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В соответствии со ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

    Как указывалось выше, Банк направил Сериковой Е.А. письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, в котором указал, что в случае неисполнения данного требования банк вправе обратиться в суд.

    В указанный срок ответ не был получен, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, между истцом и Сериковой Е.А. был заключен договор ипотеки №И-00133-14/05 от 26.02.2014г., по условиям которого в залог передан земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общей площадью 600 кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. ). Вышеуказанный договор был зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. ).

В соответствии с п.1.3 договора ипотеки стороны определили залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 3092100 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

             В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

     Согласно ч. 1 ст. 54.1. Федерального закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

            Таким образом, с учетом того, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное имущество – земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 3092100 руб. (залоговая стоимость согласно договора ипотеки).

Кроме того, согласно ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14065,45 руб. (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим ипотечным банком «АКИБАНК» (открытое акционерное общество) и Сериковой Еленой Александровной.

           Взыскать с Сериковой Елены Александровны в пользу Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1173090,12 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 14065,45 руб., а всего 1187155 (один миллион сто восемьдесят семь тысяч сто пятьдесят пять) руб. 57 коп.

Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (открытое акционерное общество) на заложенное недвижимое имущество – земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 600 кв.м, кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 3092100 (три миллиона девяносто две тысячи сто) руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                           Е.В. Гусева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ