Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3553/2021 ~ М-2225/2021 от 11.05.2021

Дело №2-3553/2021

УИД 36RS0002-01-2021-003406-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 августа 2021 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в

составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Голиковой А.Н.,

с участием ответчика Рогонова Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Рогонову Евгению Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Рогонова Е.С. задолженности по кредитному договору (№) от 02.08.2013г. в размере 94758,05 рублей. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты заемщика, на основании которого Банк открыл ответчику кредитный лимит в размере 50000руб. без установления срока возврата денежных средств, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом, в свою очередь заемщик с мая 2015г. платежи не осуществлял. Поскольку направленное заемщику требование о досрочном возврате кредита исполнено не было, Банк обратился с настоящим иском в суд.

В судебном заседании ответчик против иска возражал, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представители истца в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения ответчика приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ч. 2 ст. 432 ГК РФ закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 24.07.2013г. Рогонов Е.С. обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением, в котором просил заключить договор в рамках которого: открыть специальный карточный счет, установить кредитный лимит в размере 30000руб., выдать кредитную карту и осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard ОАО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования и Условиями тарифа «Кредитный». С Указанными Правилами, Условиями и тарифами ответчик был ознакомлен, возражений не имел.

В соответствии с Условиями, определяющими порядок кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом, под кредитной картой с льготным периодом кредитования понимается расчетная карта международной платежной системы «Visa International» или «MasterCard Worldwide», выдаваемая клиенту на основании Правил, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на СКС, или кредита, предоставленного Банком клиенту в соответствии с настоящими Условиями при недостаточности или отсутствии на СКС денежных средств, в пределах кредитного лимита. Льготный период кредитования определен как установленный Банком период кредитования, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются при условии выполнения клиентом условий п.3.7 настоящих Условий. Ежемесячная сумма обязательств клиента по погашению кредита, определяемая в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами, является обязательным платежом (л.д.38).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Банком оферта была рассмотрена, предложено кредитование в размере 30000руб. под 30% годовых (полная стоимость кредита 36,71%), открыт СКС, установлен кредитный лимит и выдана кредитная карта, с использованием которой с 21.10.2013г. Рогоновым Е.С. стали совершаться платежные операции, за счет кредита, предоставленного Банком в соответствии с Условиями кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-29).

В свою очередь ответчик, в нарушение условий кредитного договора о внесении ежемесячной суммы в погашение кредита и процентов (обязательный платеж), неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, последний платеж был осуществлен им 05.05.2015г., в связи с чем 27.12.2019 года истцом ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 12.01.2020 года (лд.33-34).

Однако до настоящего времени ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены, сумма задолженности Рогонова Е.С. по кредитному договору перед ПАО «РГС Банк» (в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров официальное наименование банка изменено на Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк») составляет 94758,05 руб., в том числе:

просроченная задолженность по основному долгу –49203,41 руб.;

начисленные проценты 45554,64 рубля.

Как следует из расчета банка последнее предоставление кредитных средств имело место 25.05.2015г., следовательно, по состоянию на 25.05.2015г. общая сумма предоставленных кредитных средств составляла 49203,41 руб., задолженность стала начисляться банком с 01.06.2015г. (л.д.30).

В соответствии с Условиями, определяющими порядок кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом, кредитный лимит действует бессрочно, если ни одна сторона не заявит о расторжении (п.2.4), банк начисляет проценты на сумму кредита в соответствии с годовой процентной ставкой (п.2.7).

Как указано в иске в соответствии с Тарифом «Кредитный» и Правилами по выпуску и обслуживанию банковских карт, платежи по возврату кредита и начисленных банком процентов осуществляются в виде ежемесячного платежа не менее 5% от суммы основного долга, имеющегося на 1 число месяца, следующего за отчетным, 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному.

Поскольку заключенный между Банком и ответчиком договор предусматривал возврат кредита периодическими минимальными ежемесячными платежами, что отражено в разделе «Определения» общих Условий кредитования СКС, то к спорным правоотношениям, регулирующим кредитную услугу в виде овердрафта, применяются следующие положения о сроке исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из общей суммы основного долга 49203,41 рубль, ежемесячный платеж с 01.06.2015г. составлял 2460,17 рублей (5%), следовательно, при надлежащем исполнении Рогоновым Е.С. обязательств по внесению ежемесячных платежей с 01.06.2015г. (дата выноса на просрочку, указанная банком в расчете) 01.02.2017г. должен был бы быть внесен им последний платеж, соответственно погашен полностью основной долг. С 01.06.2015г. начинает течение срок исковой давности ежемесячно по каждому платежу по 01.02.2017г., так как именно в даты не поступления ежемесячного платежа кредитор должен был узнать о нарушении своих прав, а заканчивается для каждого невнесенного платежа в период с 01.06.2018г. по 01.02.2020г.

Материалами дела подтверждается, что 18.02.2020г. мировым судьей судебного участка (№) в Коминтерновском судебном районе Воронежской области был отменен судебный приказ от 03.02.2020г. о взыскании с Роганова Е.С. задолженности в пользу ПАО РГС Банк задолженности по кредитному договору (№) от 02.08.2013г.

Суд предлагал истцу предоставить пояснения относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д.59-61).

Каких либо пояснений от ПАО РГС Банк не поступило, в том числе относительно даты направления заявления о вынесении судебного приказа, тогда как днем обращения в суд для определения периода судебной защиты в целях расчета срока исковой давности, считается день, когда заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет", в связи с чем суд признает периодом судебной защиты срок с 03.02.2020г. по 18.02.2020г., то есть 15 дней.

Поскольку срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга за период до января 2017г. на момент вынесения судебного приказа был бесспорно пропущен, то исковые требования о взыскании задолженности за указанный период по договору не подлежат удовлетворению.

Что касается платежей, которые должны были быть в январе и феврале 2017г. и по которым срок исковой давности истекал в январе и феврале 2020г., то поскольку после отмены судебного приказа 18.02.2020г. кредитор направил исковое заявление в Коминтерновский районный суд только 05.05.2021г. при исключаемом периоде судебной защиты 15 дней, а в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется только до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43), то суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и по этой сумме задолженности по основному долгу.

С учетом положений ст.207 ГПК РФ по дополнительным требованиям о взыскании процентов за пользование займом срок исковой давности также пропущен, в связи с чем удовлетворению они не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании с Рогонова Евгения Сергеевича задолженности по кредитному договору (№) от 02.08.2013г. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Г.В.Маркина

Решение в окончательной форме изготовлено 16.08.2021г.