Решение по делу № 2-641/2021 ~ М-622/2021 от 14.09.2021

Дело №

Поступило в суд <дата>

УИД:№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 октября 2021 года р.п. Чистоозерное

Купинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи                Максимейко А.А.,

при секретаре                          Скрипкиной Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горбуновой О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Горбуновой О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что <дата>.между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <......> руб. под <......> % годовых, сроком на <......> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным к исполнению.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пп. <......> Условий кредитования.

Согласно пп <......> Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <......> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <......> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <......>.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <......> руб., из них: просроченная ссуда – <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <......> руб., страховая премия – <......> руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – <......> руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами.

<дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Истец просит взыскать с ответчика Горбуновой О. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 61042,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2031,28 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Горбунова О. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и Горбуновой О. заключен договор потребительского кредитования № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <......> рублей под <......>% годовых на срок <......> месяцев (л.д. №).

Согласно представленным документам, ответчик впервые воспользовался денежными средствами по кредитной карте <дата>, в дальнейшем пользовалась ею, получая наличные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №).

В соответствии с разделом <......> договора потребительского кредитования срок оплаты заемщиком по договору потребительского кредитования – ежемесячно до даты (числа)подписания договора, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Сумма минимального обязательного платежа – <......> рублей. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты – согласно Тарифам Банка. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, в соответствии с условиями договора потребительского кредитования ответчик обязан ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору, при этом сумма минимального ежемесячного платежа составляет <......> рублей.

Ответчик Горбунова О.платежи в счет погашения кредитной задолженности вносила несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по счету, а также из расчета задолженности, чем нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятых на себя обязательств, в связи с этим образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика перед банком <......> руб., из них: просроченная ссуда – <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <......> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <......> руб., страховая премия – <......> руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – <......> руб. (л.д. №).

<дата> в адрес должника истцом направлено уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д.№). Возврат кредитных средств не произведен, проценты за его пользование не уплачены, доказательств иного, ответчиком суду не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчиком Горбуновой О. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно письменным материалам дела, в том числе выписке по счету и расчету задолженности, последний платеж по кредиту ответчиком был произведен <дата> (взнос наличных на счет), после чего платежи не вносились, соответственно, с <дата> у банка возникло право предъявить заемщику требование о взыскании задолженности. При этом сведения о платежах, начиная с <дата> внесены по уплате просроченных процентов по кредиту в счет исполнения судебного приказа № от <дата>, а платеж от <дата> размере <......> рублей, указанный в расчете задолженности, достоверно не подтвержден, поскольку сведения о нем в выписке по счету отсутствуют.

Кроме того по условиям договора потребительского кредитования установлен срок кредита 36 месяцев с даты заключения договора о потребительском кредите, то есть с <дата> Таким образом, возврат задолженности и процентов должен был быть произведен не позднее <дата> Таким образом, срок исковой давности по обязательству возврата задолженности и процентов за пользование им истекал <дата>.

Истец обратился к мировому судье <......> судебного участка <......> судебного района <......> области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Горбуновой О. задолженности по кредитному договору № от <дата>, согласно почтовому штемпелю на конверте, <дата>

И.о. мирового <......> судебного участка <......> судебного района <......> области – мировым судьей <......> судебного участка <......> судебного района <......> области на основании указанного заявления <дата> был вынесен судебный приказ по гражданскому делу №, который определением от <дата> был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его исполнения.

В связи с отменой судебного приказа,<дата> ПАО «Совкомбанк» обратилось в <......> районный суд <......> области с настоящим иском.

Таким образом, судом установлено, что истец с требованиями о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от <дата> как с настоящим иском, так и с заявлением о выдаче судебного приказа, обратился за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом также истек.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

На основании изложенного, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом трехлетнего срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░. ░ 28.10.2021 ░.

░░░░░: ░.░.                     ░░░░░░░░░░ ░.░.