Решение по делу № 2-1201/2017 от 27.04.2017

КОПИЯ

Дело № 2- 1201/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Белово 22 мая 2017 года

Беловский городского суда Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Л. Н.,

при секретаре Синдеевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к И о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к И с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 19 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Согласно «раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 142258,73 рубля, из которых:

- просроченная ссуда 123758,91 рублей;

- просроченные проценты 10201,61 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5788,91 рубля,

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2509,3 рублей, что

подтверждается расчетом задолженности. Требование Банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил.

Истец указывает, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является преемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Взыскатель зарегистрирован в качестве юридического лица 01.09.2014г., ОГРН 1144400000425.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 142258,73 рубля и расходы по оплате госпошлины в размере 4045,17 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик И в суд не явилась, представила письменно возражение на исковое заявление, с которым не согласна, в соответствии с действующим законодательством – ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)», согласно ст. 5 п.21. размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Считает, что при законном расчете неустойки сумма пени составит: штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 964,81 (5788,91 : 120% х20%)руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 418,22 (2509,30 : 120% х 20%), а также в соответствии со ст. 333 ГК РФ просит уменьшить размер пени. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы по делу, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 ст.329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 250000,00 рублей на 60 месяцев под 19 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ

С условиями кредитования, графиком погашения кредита, Тарифами банка И ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в Заявление - оферте (л.д.10).

Денежные средства, передача которых по кредитному договору от 21.06.2013г. входила в обязанности истца, были переданы ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8), то есть истец надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность, ответчик использовал кредитные денежные средства, и, следовательно, в соответствии с договором и действующим законодательством, кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Ответчик использовал кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.8-9).

Согласно п.3.3.2. Условий кредитования заявление- оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением- офертой банковского счета, либо зачисление суммы кредита на счет в другом банке.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4.Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты (п.3.5.Условий кредитования).

В соответствии с подп. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длиться более чем 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции) (п.5.3.Условий кредитования).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления- оферты (п.6.1. Общих условий).

Согласно разделу «Б» Заявления- оферты за нарушение срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 120 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

И свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В связи с чем, у неё образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 142258,73 рубля, из которых:

- просроченная ссуда 123758,91 рублей;

- просроченные проценты 10201,61 рублей;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5788,91 рубля,

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2509,3 рублей.

Во исполнение п.5.3. Общих условий Кредитор направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, в котором указал на необходимость возврата в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии задолженности по Кредитному договору в сумме 130876,06 руб. (по состоянию на 17.10.2016г.) (л.д.18) И указанное требование не исполнила.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и штрафной неустойки признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ.

И заявила ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии п. 21. ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)«О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, а также ст. 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен 21.06.2013г., следовательно, положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ)«О потребительском кредите (займе)», вступившем в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, к условиям указанного договора не могут быть применены, поскольку настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (п. 2 ст. 17 указанного закона).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представленное И ходатайство о снижении неустойки, суд находит несостоятельным, поскольку, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, оно не содержит.

Кроме того, по представленному истцом расчету штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 5788,91 рубля, штрафных санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 2509,3 рублей, по сравнению с размером ссудной задолженности в сумме 123758,91 рублей и задолженности по просроченным процентам в сумме 10202,61 рублей, суд не усматривает несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Поэтому, суд не находит оснований для снижения неустойки (пени).

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4045,17 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.3). Суд полагает, что данные судебные расходы необходимо взыскать с ответчика.

Решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в открытое акционерное общество с наименованием ОАО ИКБ «Совокомбанк».

В соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) полное и сокращенное наименование -Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»- Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с И в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 142258 рублей 73 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4045,17 рублей, а всего взыскать 146303 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Л.Н. Орлова