Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18/2017 (2-5730/2016;) ~ М-3832/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-18/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2017 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Мусатовой Н.В.,

с участием представителя истца Яковлева А.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Минасяну В.А., Багратян Н.П. о взыскании денежных средств по кредитному договору, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                 УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с указанным выше иском к Минасяну В.А., Багратян Н.П., с учетом уточнений просит: взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору (№) от 05.12.2013 года по состоянию на 06.10.2016 года в размере 17 646 219,44 рублей, из которых: 10 702 200 рублей – ссудная задолженность (основной долг), 2 128 693,11 рублей – проценты за пользование кредитом, 4 270 128,20 рублей – неустойки; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

Индивидуальный жилой дом, площадью 359,6 кв.м, инвентарный (№), лит. А, А1, кадастровый (условный) (№), адрес: <адрес> запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 10.12.2008 года (№);

Земельный участок, назначение объекта – земли населенных пунктов, под индивидуальное жилищное строительство, площадью 1500 кв.м, кадастровый (условный) (№), адрес <адрес>, запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 10.12.2008 года (№).

Определить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в отношении заложенного имущества, на которое обращено взыскание в размере 18 155 934 рублей, в том числе: начальную продажную цену индивидуального жилого дома – 13 205 934 рубля, земельного участка – 4 950 000 рублей.

Определить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи на открытых публичных торгах.

Установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» подлежит сумма долга Минасяна В.А., Багратян Н.П. в размере 17 646 219,44 рублей, из которых: 10 702 200 рублей – ссудная задолженность (основной долг), 2 128 693,11 рублей – проценты за пользование кредитом, 4 270 128,20 рублей – неустойки, 66 000 рублей – судебные расходы по оплате госпошлины.

Основанием заявленных требований послужили следующие обстоятельства.

05.12.2013 года между АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) (в настоящее время после переименования – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ТКБ БАНК ПАО) и Минасян В.А., Багратян Н.П. был заключен Кредитный договор (№), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в форме кредитной линии с лимитом кредитования на следующих условиях:

Лимит кредитования – 13 200 000 рублей;

Общий срок действия кредитования – 180 месяцев;

Срок действия периода кредитования – 60 месяцев, считая с даты открытия кредитной линии, по 30.11.2018 года;

Срок действия Периода погашения – 120 месяцев с даты окончания Периода кредитования, по 30.11.2028 года;

Процентная ставка по кредиту – 16,5% годовых;

Ежемесячный платеж в период кредитования состоит из процентов за пользование фактической задолженностью;

Размер ежемесячного платежа в Период погашения, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора – 225 247,83 рублей;

Размер неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту – 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредит предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно, для проведения капитального ремонта, восстановления и благоустройства жилого помещения – жилого дома, общей площадью 359,6 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) (№), с земельным участком, площадью 1500 кв.м, находящимся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) (№).

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору с последним заключен договор залога недвижимости (№) от 05.12.2013 года, согласно которому в ипотеку Банку передан индивидуальный жилой дом, общей площадью 359,6 кв.м, инвентарный (№), кадастровый (условный) (№), находящийся по адресу: <адрес>, с земельным участком, категории земель – земли населенных пунктов, разрешенным использованием под индивидуальное жилищное строительство, площадью 1500 кв.м, кадастровый (условный) (№), находящийся по адресу: <адрес> участок 24, квартал 10.

Как указывает истец, им исполнены договорные обязательства, согласно условий кредитного договора кредит предоставлен заемщику траншами:

12.12.2013 года – 6 000 000 рублей, на срок по 30.11.2018 года,

24.12.2013 года – 1 000 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

20.01.2014 года – 500 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

03.03.2014 года – 1 000 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

03.06.2014 года – 300 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

17.06.2014 года – 1 800 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

11.07.2014 года – 400 000 рублей на срок до 30.11.2018 года.

В свою очередь, ответчиками с 01.09.2014 года несвоевременно производилось погашение основного долга и процентов по кредитному договору, а начиная с 21.07.2015 года ими не произведено ни одного платежа в счет погашения основного долга, процентов, неустойки. (л.д. 3-7, 147-148, 172-173).

В судебном заседании представитель истца Яковлев А.Ю. поддержал исковые требования.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке (л.д. 262, 263), ранее представитель ответчика Минасяна В.А. - Газарян Д.А. (л.д. 178), возражала против доводов иска, просила снизить сумму неустойки (л.д. 179-180).

23.01.2017 года, с учетом мнения представителя истца, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, оформленное в протокольной форме.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или по иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст.54 данного ФЗ,

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

Согласно ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п. 4.4.3. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные кредитным договором, в том числе, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 60 календарных дней.

Из материалов дела следует, что 05.12.2013 года между АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) (в настоящее время после переименования – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»/ТКБ БАНК ПАО) и Минасян В.А., Багратян Н.П. был заключен Кредитный договор (№), по условиям которого банк обязался предоставить кредит в форме кредитной линии с лимитом кредитования на следующих условиях:

Лимит кредитования – 13 200 000 рублей;

Общий срок действия кредитования – 180 месяцев;

Срок действия периода кредитования – 60 месяцев, считая с даты открытия кредитной линии, по 30.11.2018 года;

Срок действия Периода погашения – 120 месяцев с даты окончания Периода кредитования, по 30.11.2028 года;

Процентная ставка по кредиту – 16,5% годовых;

Ежемесячный платеж в период кредитования состоит из процентов за пользование фактической задолженностью;

Размер ежемесячного платежа в Период погашения, рассчитанный на дату заключения Кредитного договора – 225 247,83 рублей;

Размер неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту – 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредит предоставлялся ответчикам для целевого использования, а именно, для проведения капитального ремонта, восстановления и благоустройства жилого помещения – жилого дома, общей площадью 359,6 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) (№), с земельным участком, площадью 1500 кв.м, находящимся по адресу: <адрес> кадастровый (условный) (№) (л.д. 80-88).

Согласно условиям кредитного договора кредит предоставлен заемщику траншами:

12.12.2013 года – 6 000 000 рублей, на срок по 30.11.2018 года,

24.12.2013 года – 1 000 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

20.01.2014 года – 500 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

03.03.2014 года – 1 000 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

03.06.2014 года – 300 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

17.06.2014 года – 1 800 000 рублей на срок до 30.11.2018 года,

11.07.2014 года – 400 000 рублей на срок до 30.11.2018 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика (л.д. 25-37).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, произвел выдачу кредита, открыл и вел счета заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов.

В нарушение условий Кредитного договора, Ответчики не выполняют свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора. С 01.09.2014 года несвоевременно производилось погашение основного долга и процентов по кредитному договору, а начиная с 21.07.2015 года, не произведено ни одного платежа.

25.09.2015 года в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до 09.11.2015 года (л.д. 101, 102).

До настоящего момента требование Банка Заемщиками не выполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на 06.10.2016 года у ответчиков имеется задолженность в размере 17 646 219,44 рублей, из которых: 10 702 200 рублей – ссудная задолженность (основной долг), 2 128 693,11 рублей – проценты за пользование кредитом, 4 270 128,20 рублей – неустойки (л.д. 174).

Принимая во внимание указанные выше обстоятельства, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, согласно которой подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

       По мнению суда, заявленный ко взысканию размер неустойки, явно несоразмерен нарушенным обязательствам и подлежит снижению до 2 000 000 рублей.

Таким образом, с ответчиков надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 15 376 091,24 рублей (10 702 200 рублей – ссудная задолженность (основной долг), 2 128 693,11 рублей – проценты за пользование кредитом, 2 000 000 рублей – неустойки).

В соответствии с п. 1.5 Кредитного договора права кредитора удостоверяются Закладной, выданной заемщиком Банку и зарегистрированной УФРС по ВО 10.12.2013 года (л.д. 89-94).

Согласно выписке из ЕГРПН (№) от 16.11.2015 года на переданный в залог индивидуальный жилой дом и земельный участок в пользу Банка 10.12.2013 года зарегистрировано обременение – ипотека: номер государственной регистрации: (№) (л.д. 107, 108).

В силу п. 4.4.4. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных п. 4.4.2 Кредитного договора. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством в судебном порядке.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Определением суда от 10.10.2016 года по настоящему делу была назначена судебная экспертиза (л.д. 207-208).

Согласно Заключению <данные изъяты> (№) от 20.12.2016 года рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества: индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, инвентарный (№) площадью 359,6 кв.м, кад. (№), по состоянию на 18.11.2016 года составляет 19 786 790 рублей;

земельного участка, площадью 1500 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кад. (№), по состоянию на дату оценки 18.11.2016 года составляет 5 503 500 рублей (л.д. 210-259).

Поскольку указанное выше заключение сторонами не оспаривалось, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену имущества в сумме 20 232 232 рубля: 15 829 432 + 4 402 800 (80% от 19 786 790 +5 503 500).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 66 000 рублей (л.д. 10), которая по правилам ст. 333. 19 НК РФ, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с Минасяна В.А., Багратян Н.П. в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору (№) от 05.12.2013 года по состоянию на 06.10.2016 года в размере 15 376 091,24 рублей, госпошлину в порядке возврата в размере 66 000 рублей, а всего 15 442 091,24 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:

индивидуальный жилой дом, площадью 359,6 кв.м, инвентарный (№), кадастровый (условный) (№), адрес: <адрес> запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 10.12.2008 года (№);

земельный участок, назначение объекта – земли населенных пунктов, под индивидуальное жилищное строительство, площадью 1500 кв.м, кадастровый (условный) (№), адрес <адрес> запись о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 10.12.2008 года (№), путем продажи на открытых публичных торгах, определив начальную продажную цену имущества в размере 20 232 232 рубля, в том числе: начальную продажную цену индивидуального жилого дома – 15 829 432 рубля, земельного участка – 4 402 800 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Колтакова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 января 2017 года.