Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1972/2015 ~ М-1860/2015 от 21.04.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2015 года                                 г. Сызрань

    Сызранский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Малкиной Л.И.

с участием адвоката Серова М.Ю.

при секретаре Кунчининой Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1972/15 по иску «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью к Атлашевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У с т а н о в и л:

    «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании с Атлашевой О.В. задолженности по кредитному договору в размере 65758,40 руб., в том числе сумму основного долга в размере 58513,02 руб., сумму процентов за пользование денежными средствами в размере 3575,05 руб., сумму процентов, начисленных на просроченную часть основного долга в размере 3670,33 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2172,76 руб., ссылаясь на то, что **.**.**** г. между КБ «БНП Париба Восток» ООО и Атлашевой О.В. заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № №00, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит размере 70528 руб. сроком на 48 месяцев под 37,90% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. **.**.**** г. КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, с момента заключения кредитного договора ежемесячные платежи по погашению кредита в соответствии с графиком платежей не вносит, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п.2.1.6 и п. 2.1.7 Главы III Общих условий Банк потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом, однако требование о полном досрочном погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору №00 от **.**.**** г. составляет 65758,40 руб., из которых: сумма основного долга по Кредитному договору – 58513,02 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – 3575,05 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга – 3670,33 руб., в связи с чем Банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель Банка в лице Гуридова С.С. не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела без участия представителя Банка по имеющимся в деле материалам, поэтому суд определил рассмотреть дело без участия представителя Банка.

    В судебном заседании Атлашева О.В. исковые требования в части взыскания страховой премии в размере 30528 руб., не признала, не отрицала заключение **.**.**** г. с КБ «БНП Париба Восток» ООО кредитного договора № №00 в соответствии с которым банк предоставил ей кредит размере 70528 руб. сроком на 48 месяцев под 37,9% годовых, однако полагает, что истец в самом кредитном договоре в нарушении законодательства не указал полную стоимость кредита, а указал только процентную ставку по кредиту; истцом не предоставлен доступный и понятный для заемщика полный расчет суммы задолженности; истцом в нарушении норм законодательства в принудительной форме для ответчика было навязано заключение договора страхования; истцом заявлена завышенная сумма задолженности по кредиту, которая должна быть значительно ниже. Кроме того, истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, т.к. ей не направлялось уведомление о погашении задолженности, не решался вопрос о возможности перекредитования.

    Суд, заслушав ответчика и его представителя, проверив дело, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    При этом по смыслу п. 2 ст. 434 ГК РФ кредитный договор должен быть подписан сторонами договора (кредитором и заемщиком).

    Судом установлено, что **.**.**** г. между КБ «БНП Париба Восток» ООО и Атлашевой О.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды № №00, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 70528 руб., из которых сумма в размере 30528 руб. составила плату за подключение к Программе страхования или страховой премии по Договору страхования за весь срок кредита сроком на 48 месяцев под 37,90 % годовых. В соответствии с п. 8 договора настоящий договор в ступает в силу с момента открытия счета и действует до момента полного исполнения обязательств сторонами настоящего договора.

    Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются Анкета-Заявление клиента на выдачу кредита, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО (далее Общие условия), график платежей по кредиту (далее График) и Тарифы по целевому потребительскому кредитованию (далее Тарифы).

    Согласно анкете-заявлению, собственноручно подписанной Атлашевой О.В., договору о предоставлении потребительского кредита, договору страхования, ответчик был ознакомлен с условиями заключения кредитного договора, включавшего в себя личное страхование.

    Из содержания договора усматривается об отсутствии обязания заемщика на подключения его к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков КБ «БНП Париба Восток», поскольку наличие волеизъявления на подключение к указанной программе, либо его отсутствии, заемщик проставляет своей подписью, следовательно, Атлашевой О.В., посредством указанных действий, было выражено согласие на подключение к указанной услуге.

    В соответствии с п. 4 Договора подписывая настоящий договор, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов Банка, Графиком платежей и Тарифами по программе потребительского кредитования на неотложные нужды. Клиенту понятны условия предоставления, использования, возврата кредита, начисления процентов по нему, срок и размеры Тарифов, с которыми он был ознакомлен и согласен до заключения настоящего Договора, положение п. 12 Договора не вызывает сомнений, клиент обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения Договора, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов Банка, Графика платежей и Тарифов по программе потребительского кредитования на неотложные нужды, включая своевременную оплату в полном размере ежемесячного платежа.

**.**.**** г. КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО.

    В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № №00

    Однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, с момента заключения кредитного договора ежемесячные платежи по погашению кредита в соответствии с графиком платежей не вносит,    задолженность ответчика по кредитному договору №00 от **.**.**** г. составляет 65758,40 руб., из которых: сумма основного долга по Кредитному договору – 58513,02 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – 3575,05 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга – 3670,33 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п.2.1.6 и п. 2.1.7 Главы III Общих условий Банк потребовал от ответчика погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом, однако требование о полном досрочном погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

     Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела – расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, уведомлением о полном досрочном погашении задолженности, договором о предоставлении потребительского кредита, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов КБ «БНП Париба Восток».

Доводы истца о необоснованном взыскании денежных средств в размере 30528 руб. на оплату за подключение к Программе страхования, судом признаются несостоятельными по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В разделе "Информация о кредите" п. 2 Договора о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды указано: сумма кредита на оплату платы за подключение к Программе страхования или страховой премии по договору страхования на весь срок кредитования, если применимо согласно п. 12 Договора -30528 руб. (л.д.16).

Пунктом 10 и 12 Договора ответчик подтверждает свое безусловное согласие на подключение к Программе страхования и участие в программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков. В заявке на предоставление кредита, заполненной ответчиком отражено ее согласие на заключение договора страхования, а также на списание денежных средств во исполнение договора страхования в сумме 30528 руб. Указанная сумма по заявлению клиента была предоставлена ответчику в качестве кредита.

Из предоставленной копии договора страхования усматривается, что **.**.**** г. между Атлашевой О.В. и ООО «Кардиф» был подписан договор страхования риска неуплаты кредита в связи со смертью застрахованного или наступления инвалидности. Страховая премия на весь период действия договора установлена в сумме 30528 руб. (л.д. 22).

Денежные средства в размере страховой премии были перечислены банком со счета истца на счет ООО «Кардиф» в соответствии с условиями кредитного договора, предусматривающими такое право банка при наличии выраженного пожелания заемщика в анкете-заявке. КБ «БНП Париба Восток» ООО перечислило поступившую на их счет денежную сумму на счет страховой компании ООО «Кардиф».

Оценив предоставленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что перечисление денежных средств в размере страховой премии имело место по поручению клиента, отраженному в кредитном договоре за подписью ответчика. В связи с этим Банк, перечисливший спорную денежную сумму, не несет обязанности по ее возврату.

    При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 65758,40 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 2172,76 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью к Атлашевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Атлашевой О.В., **.**.**** г. года рождения, уроженца с*** в пользу «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью по кредитному договору №00 от **.**.**** г. сумму основного долга в размере 58513,02 руб., сумму процентов за пользование денежными средствами в размере 3575,05 руб., сумму процентов, начисленных на просроченную часть основного долга в размере 3670,33 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2172,76 руб., а всего - 67931,16 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья Малкина Л.И.