Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4163/2017 ~ М-3267/2017 от 10.04.2017

      Дело № 2-4163/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Мирошник И.В.,

с участием ответчика Шамат У.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Шамат У. К., Ташановой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с данным иском к ответчикам, в обоснование заявленных требований, указав, что 30.09.2013 года между ОАО АКБ РОСБАНК и Шаматом У.К. был заключен кредитный договор № *** на следующих условиях: сумма кредита – 1500000 рублей; процентная ставка – 17,4 % годовых; срок кредита – 23.09.2016 года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № *** от 30.09.2013 года был заключен договор поручительства с Ташановой М.А. Согласно п.1.3 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 1.4 договора поручительства).

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету заемщика. За время действия кредитного договора заемщик нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика. Согласно п. 8.2 Договора после наступления сроков возврата кредита и/или уплаты процентов, на сумму невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов, начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора. Согласно п. 9.1 договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов при наступлении определенных обстоятельств, в том числе при нарушении (неисполнении или ненадлежащем исполнении) заемщиком любого своего обязательства по договору, а также любого другого обязательства перед кредитором.

По состоянию на 21.12.2016 года задолженность по Кредитному договору составляет: по основному долгу – 834697 рублей 48 копеек, задолженность по процентам – 161148 рублей 06 копеек. Итого: 995846 рублей 08 копеек.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с солидарно с Шамат У. К., Ташановой М. А. задолженность по Кредитному договору № *** от 30.09.2013 года в сумме 995846 рублей 08 копеек и государственную пошлину в сумме 13158 рублей 46 копеек.

Истец о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, явку представителя не обеспечил, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Ташанова М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена в установленном ГПК РФ порядке.

Ответчик Шамат У.К. в судебном заседании задолженность признал, просил суд учесть, что у ответчиков многодетная семья.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 30.09.2013 года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), правопреемником которого является истец (далее – Банк) и Шаматом У.К. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1500000 рублей на срок до 23.09.2016 года под 17, 40 % годовых.

Предоставление заемщику кредита может быть произведено при следующих условиях: наличия у заемщика счета в валюте РФ, открытого у кредитора; вступления в силу договора поручительства № ***/Р01 от 30.09.2013 года между Ташановой М.А. и Кредитором.

В обеспечение исполнения заемщиком принятых на себя обязательств 30.09.2013 года между АКБ «Росбанк» (ОАО) (кредитор) и Ташанова М.А. (поручитель) заключен договор поручительства № ***/Р01, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Шамат У.К. его обязательств по кредитному договору № *** от 30.09.2013 года как существующих в настоящее время так и тех, которые могут возникнуть в будущем. Поручителю известны все условия кредитного договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3.).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 1.4.). Договор вступает в силу с момента подписания обеими сторонами и дается на срок до 23.09.2018 года.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора № *** от 30.09.2013 года предоставление заемщику кредита производится 16 декабря 2013 года одной суммой, указанной в ст. 1 договора, путем зачисления средств на банковский специальный счет заемщика, указанный в п. 12.2. договора. Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика, указанный в п. 12.2. договора (***) (п. 3.3.). Заемщик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Кредитор со своей стороны условия кредитного договора исполнил своевременно и надлежащим образом. Согласно выписке из лицевого счета 30.09.2013 года на ссудный счет заемщика Шамат У.К. зачислена сумма кредита в размере 1500000 рублей в рамках договора № *** от 30.09.2013 года.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора № *** от 30.09.2013 года за пользование предоставленным в рамках договора кредитом заемщик обязуется уплатить кредитору начисленные до даты фактического возврата кредита включительно проценты в размере 17,4 % годовых. Проценты начисляются кредитором на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на соответствующем лицевом счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается невозвращенным. Начисление процентов производится исходя из величины процентной ставки, периода фактического пользования кредитом и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 5.2.).

Возврат кредита уплата процентов за пользование кредитом производится в сроки, предусмотренные п.п. 1.1., 5.3. договора (п. 6.1.). Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с условиями договора путем перечисления / зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика, указанный в п. 12.2. договора, с последующим списанием и зачислением на счет кредитора, указанный в п. 12.1. договора (п. 6.2.).

В соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов (Приложение №1 к договору) сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком 29-02 числа каждого месяца в дату, определенную графиком платежей, с 30.10.2013 года по 23.09.2016 года включительно. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 53722 рубля 86 копеек.

Из представленных истцом доказательств следует, что условия кредитного договора заемщиком надлежащим образом не исполняются. Материалами дела подтверждается, что ответчик принятые на себя договорные обязательства не исполняла, полностью прекратила погашение кредита. Просрочка возврата ссудной задолженности имеет место и на момент рассмотрения дела в суде. Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, ГК РФ относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст.811 ГК РФ), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита. Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора № *** от 30.09.2013 года.

В соответствии с п. 9.1. кредитного договора № *** от 30.09.2013 года при нарушении (неисполнении или ненадлежащем исполнении) заемщиком любого своего обязательства по договору, а также любого своего обязательства перед кредитором, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.12.2016 года задолженность по Кредитному договору составляет: по основному долгу – 834697 рублей 48 копеек, задолженность по процентам – 161148 рублей 06 копеек, итого: 995 846 рублей 08 копеек.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки 17,40% годовых и обусловленной договором суммы заемных денежных средств. Ответчиками расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Проценты в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом. Факт пользования должником денежными средствами, предоставленными в кредит, в указанном истцом периоде подтверждается материалами дела, в связи с чем, Банк вправе требовать от ответчиков исполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил.

По смыслу ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № *** от 30.09.2013 года Ташанова М.А. приняла на себя обязательство отвечать за исполнение Шамат У.К. его обязательств перед кредитором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик обязались отвечать солидарно. Договор поручительства содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, в том числе, ссылку на основное обязательство, за исполнение которого поручилась Ташанова М.А.; сведения о заемщике, кредиторе, поручителе и характере основных обязательств; обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком и поручителем обязательств, а также пределы и основания их ответственности. Ташанова М.А. подписала договор поручительства собственноручно, осознавая правовые последствия своих действий, что свидетельствует о ее волеизъявлении на заключение договора на оговоренных в нем условиях.

Договор поручительства подписан добровольно самим поручителем, до настоящего времени им не оспорен, недействительным или подложным не признан, в связи с чем, оснований для освобождения поручителя от принятых им на себя обязательств у суда не имеется.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором № *** от 30.09.2013 года и обеспеченных поручительством Ташановой М.А., требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по данному договору в солидарном порядке являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в размере 13158 рублей 46 копеек, что подтверждается представленными в дело платежным поручением № *** от 28.04.2016 года и платежным поручением № *** от 23.12.2016 года.

Поскольку заявленные требования подлежат удовлетворению, с учетом требований ст.333.19 НК РФ, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с Шамат У. К., Ташановой М. А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № *** от 30.09.2013 года в размере 995 846 рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 158 рублей 46 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья                  Т.И. Чешева

Решение в окончательной форме принято 22.05.2017 года.