Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-462/2015 (2-3891/2014;) ~ М-3059/2014 от 07.10.2014

2-462/15 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2015 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Дыркачевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ОАО «Уралсиб») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что -Дата- между ОАО «Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на покупку транспортного средства в размере <данные изъяты>. под 16,5% годовых путем зачисления на карточный счет № (п.п. 1.2, 2.1 Кредитного договора). Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты по нему в соответствии с графиком платежей, однако, заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и процентов по нему. ОАО «Уралсиб» направил в адрес ответчика требование погасить образовавшуюся задолженность в срок до -Дата- г.; данное требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на -Дата- задолженность ответчика перед истцом составила: по кредиту – <данные изъяты>., по процентам – <данные изъяты>., неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>., неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов – <данные изъяты>., прочие неустойки – <данные изъяты>.

В целях обеспечения выданного кредита -Дата- между ОАО «Уралсиб» и ФИО1 заключен договор о залоге №. Согласно условиям договора о залоге залогодатель обязан застраховать предмет залога и предоставить в банк договор страхования транспортного средства от рисков всех способов утраты. В случае не продления договора страхования в установленные сроки, залогодатель уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты>. за каждый факт непредставления заключенного договора страхования. По состоянию на -Дата- размер штрафа составляет <данные изъяты>

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ЗАО «Агентство оценки «Центр». Согласно Отчету ЗАО «Агентство оценки «Центр» № от -Дата- рыночная стоимость транспортного средства составляет округленно <данные изъяты>. За составление отчетного заключения истец заплатил сумму в размере <данные изъяты>.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты> в том числе: по основному долгу - <данные изъяты>., по процентам - <данные изъяты>., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>., прочие неустойки - <данные изъяты>., штраф за не пролонгацию договора страхования <данные изъяты>.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 16.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., с учетом его фактического погашения, за период с -Дата- до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; расходы по уплате государственной пошлины; расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме размере <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Chevrolet Lacetti; 2008 года выпуска, (VIN) - №, номер двигателя – №, номер кузова - №, паспорт транспортного средства - серия ... от -Дата- года; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель ОАО «Уралсиб», действующий на основании доверенности, просил иск удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно и неоднократно в надлежащей форме уведомлял ответчика о месте и времени рассмотрения гражданского дела, путем направления судебных повесток по месту его жительства. Ответчик в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Третье лицо ФИО4, уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд решил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено из материалов дела, -Дата- между ОАО «Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор).

Согласно п. 1.2., 2.1. Кредитного договора, кредит предоставлен на покупку транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет Ответчика №, в размере <данные изъяты>

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от -Дата- и выпиской по счету Заемщика.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.1 Кредитного договора. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16.50 % годовых, в сроки, установленные графиком.

В нарушение условий Кредитного договора, ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктами 6.3. 6.З.1., 6.3.2. Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> за каждый факт просрочки, неустойку в размере 0.50 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день прострочки.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что Ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности Ответчика на -Дата- составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный Истцом, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

При этом расчет суммы задолженности по основному долгу, составленный Истцом на -Дата- г, соответствует периоду задолженности, условиям договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

В связи с изложенным, сумма основного долга в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

В соответствии с кредитным договором процентная ставка по кредиту составляет 16,5% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно. Суд полагает возможным взыскать с Ответчика в пользу Истца за период с -Дата- по -Дата- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.; проценты

за пользование кредитом по ставке 16.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., за период с -Дата- до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Определяя размер взыскиваемой неустойки суд приходит к выводу, что с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от -Дата- между ОАО «Уралсиб» и ФИО1 -Дата- заключен договор залога имущества № -автотранспортного средства Chevrolet Lacetti; 2008 года выпуска, (VIN) - №, номер двигателя – № номер кузова - №.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как усматривается из материалов дела ФИО1 в установленные сроки своих обязательств по договору не выполняла, задолженность в установленные сроки не погасила. При этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество- автомобиль Chevrolet Lacetti; 2008 года выпуска, (VIN) - №, номер двигателя – №, номер кузова - №

Для определения первоначальной продажной стоимость автомобиля истец обратился в ЗАО «Агентство оценки «Центр». Согласно Отчета № от -Дата- рыночная стоимость автомобиля Chevrolet Lacetti №, определенная на дату оценки, составляет <данные изъяты>

Суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Chevrolet Lacetti; 2008 года выпуска, (VIN) - №, номер двигателя – №, номер кузова - №, установив начальную продажную стоимость автомобиля - <данные изъяты>.

Согласно п.2.2 Договора о залоге № от -Дата- Залогодатель обязан до момента заключения кредита застраховать предмет залога и предоставить в Банк Договор страхования (полис) транспортного средства от рисков всех способов и утраты.

Если срок предоставленного Заемщику кредита превышает один год и договоры страхования заключены на срок до 1 одного года включительно, то Заемщик обязан по истечении сроков действия договоров страхования пролонгировать их в указанной Банком страховой компании и представить в Банк оригиналы страховых полисов, либо заверенные штампом страховой компании копии страховых полисов, и документ подтверждающий оплату страховой премии.

В случае не продления договора страхования в установленные сроки, Залогодатель уплачивает Банку штраф в размере <данные изъяты> за каждый факт непредставления заключенного договора страхования.

В случае если Залогодатель не заключил на новый срок договор страхования и не предоставил его Банку в течении 10 календарных дней, Заемщик уплачивает штраф <данные изъяты> за каждый факт просрочки.

Ответчиком были заключены полиса страхования:

- полис страхования транспортных средств в ООО «СК СОГЛАСИЕ» серия № от -Дата- года, срок действия полиса до -Дата- г.;

- полис добровольного страхования транспортных средств ООО «РОСГОССТРАХ» серия № от -Дата- года, срок действия полиса с -Дата- по -Дата- года.

- полис добровольного страхования транспортных средств ООО «РОСГОССТРАХ» серия 4000 №4202989, срок действия с -Дата- по -Дата- года.

По истечению сроков действия указанных выше полисов и договоров страхования, Заемщик не предоставил в Банк пролонгированные полис и договор страхования.

По состоянию на -Дата- штраф, предусмотренный п. 2.2 договора залога, составляет <данные изъяты>

Учитывая, тот факт, Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию сумма задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>; а также проценты за пользование кредитом по ставке 16.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., за период с -Дата- до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение № от -Дата- на сумму <данные изъяты>., платежное поручение № от -Дата- на сумму <данные изъяты>

Для определения рыночной стоимости залогового имущества истец обратился в ЗАО «Агентство оценки «Центр», прим этом за составление отчета заплатил сумму в размере <данные изъяты>. (счет № от -Дата- г., платежное поручение № от -Дата- г.)

Руководствуясь ст.ст.88, 91, 94, 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>., расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу - <данные изъяты>., по процентам - <данные изъяты>., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>., прочие неустойки - <данные изъяты>., штраф за не пролонгацию договора страхования составляет <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 16.50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>., за период с -Дата- до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Банк Уралсиб»

расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> судебные расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Chevrolet Lacetti; 2008 года выпуска, (VIN) - №, номер двигателя – №, номер кузова - №, установив начальную продажную стоимость автомобиля - <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 19 мая 2015 года.

Судья Сутягина Т.Н.