Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3658/2011 ~ М-3356/2011 от 06.07.2011

Дело №2-3658 /12-2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 сентября 2011 года

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Букреевой Е.В.

при секретаре – Брежневой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Русь-Банк» (ОАО «Русь –Банк) к Правдиной № о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчице кредит в размере 75000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячной выплаты процентов за пользование кредитом в размере 20%. Согласно п.3.5. кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, комиссию и сумму погашения основного долга. В соответствии с п.3.7 кредитного договора уплата заемщиком аннуитентного платежа осуществляется ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не производились платежи по уплате основного долга и процентов. В соответствии с п.5.3.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пени или досрочного расторжения договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору или досрочном расторжении договора в случае нарушения заемщиком сроков любого платежа более 5 рабочих дней. Задолженность по кредитному договору составляет 89410 руб. 97 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 50987 руб. 60 коп., начисленные проценты и комиссии 15790 руб. 91 коп., пени и штрафные санкции 22632 руб. 46 коп. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита произведено не было. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 2882 руб. 33 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Побережный Е.В. исковые требования поддержал по вышеизложенным основаниям, просил иск удовлетворить.

Ответчик Правдина В.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям / в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчице кредит в размере 75000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячной выплаты процентов за пользование кредитом в размере 20%.

Согласно п.3.5. кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, комиссию и сумму погашения основного долга.

В соответствии с п.3.7 кредитного договора уплата заемщиком аннуитентного платежа осуществляется ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.5.3.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пени или досрочного расторжения договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору или досрочном расторжении договора в случае нарушения заемщиком сроков любого платежа более 5 рабочих дней.

Установлено, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не производились платежи по уплате основного долга и процентов.

Задолженность по кредитному договору составляет 89410 руб. 97 коп., из которых просроченная задолженность по основному долгу 50987 руб. 60 коп., начисленные проценты и комиссии 15790 руб. 91 коп. ( 6599 руб. 17 коп. – комиссия и 9191 руб. 74 коп. - начисленные проценты), пени и штрафные санкции 22632 руб. 46 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита произведено не было.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, пени и штрафные санкции в размере 22632 руб. 46 коп., предъявленные истцом ко взысканию, несоразмерны последствиям нарушения обязательства по возврату кредита, в связи с чем, подлежит уменьшению до 10000 рублей.

Кроме того, банк включил в кредитный договор условие об уплате комиссий, за обслуживание кредита в размере 0,8% от суммы кредита. Установлено, что комиссия взимается за ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета судной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ 05.12.2002 г. №205-П). Соответственно, ведение ссудного счета- обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России.

Условия кредитного договора о взимании с физических лиц- заемщиков комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Из утвержденного Банком России 26.03.2007 года №203-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по представления заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Следовательно, суд, считает, что требования банка о взыскании с ответчика комиссии в размере 6599 руб. 17 коп. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

В остальном требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2305 руб. 38 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Русь-Банк» (ОАО «Русь –Банк) удовлетворить частично.

Взыскать с Правдиной № в пользу Открытого акционерного общества «Русь-Банк» (ОАО «Русь –Банк) задолженность по кредитному договору в сумме 70179 руб. 34 коп., из которой 50987 руб. 60 коп.- просроченная задолженность по основному долгу, 9191 руб. 74 коп. - начисленные проценты, 10000 рублей- начисленные пени и штрафные санкции, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 2305 руб. 38 коп., а всего 72484 руб. 72 коп..

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: подпись Е.В. Букреева

копия верна: Судья: Е.В. Букреева

Секретарь: Д.В. Брежнева