Решение по делу № 2-4096/2015 ~ М-2239/2015 от 16.04.2015

Дело №2-4096/2015г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ<адрес> районный суд <адрес>

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Бондаревой ЯА

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> в интересах ФИО3 к ОАО <данные изъяты> признании условий кредитного договора недействительным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средства, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Красноярская региональная общественная организация «Защита прав потребителей» предъявила иск в интересах ФИО3 к ОАО <данные изъяты> о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средства, неустойки, компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Открытым акционерным обществом <данные изъяты> истицей был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере 176 730руб.00 коп.

В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя.

В типовую форму заявления на получение кредита, ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: Согласно Заявления клиента о заключении договора кредитования (2-й столбец) заемщик обязан уплатить страховую премию в размере 26 730 руб.

Исполняя свои обязательства по кредитному договору Иванов СВ произвел платеж ДД.ММ.ГГГГ и уплатил в качестве страховой премии 26730 руб., а всего было уплачено 26730 рублей. Расчет суммы уплаченных комиссий произведен в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами.

Положения кредитного договора в части платы за страхование, считает недействительными, нарушающими права истца, как потребителя.

Заключение кредитного договора было обусловлено обязательным присоединением к программе страхования, что запрещено законом.

Таким образом, включая в кредитный договор условие об обязательном страховании ответчик нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации.

Из заявления на получение кредита следует, что бланк заявления разработан в виде типовой формы, условие о внесении платы за присоединение к страховой программе предусмотрено в самом заявлении о заключении договора.

Изложенное свидетельствует, что присоединение заемщика к программе является услугой, навязанной банком, ухудшающей положение заемщика как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо, ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключение самого договора.

Просит признать условия заявления клиента о заключении договора кредитования, обязывающие заемщика производить плату за присоединение к страховой программе, недействительным в силу ничтожности, взыскать с ответчика 26 730руб.00коп., уплаченных истцом в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой Программе, проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами 1 978руб.58коп., неустойку в соответствии с п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере 26 730руб.00коп., компенсацию морального вреда 5 000руб.00коп., штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, из которого 50% перечислить в пользу процессуального истца.

Стороны, а также третье лицо ЗАО <данные изъяты> в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, истцы при предъявлении иска ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик, третье лицо о причинах неявки суд в известность не поставили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников судебного разбирательства.

Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что в иске следует отказать в силу следующего.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца Иванова СВ на получение кредита № в Открытом акционерном обществе <данные изъяты> сторонами заключен кредитный договор «НАЛИЧНЫЕ ЖИЗНЬ» на сумму 176 730руб.00коп. на срок 36 месяцев под 33,5% годовых, ежемесячный платеж 7 856руб.00коп., дата ежемесячного согласно графику погашения кредита, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ

Помимо предложения заключить кредитный договор заявление истца содержит оферту о заключении договора кредитования счета, заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО <данные изъяты>

Согласно п.4, 4.1, 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В ходе судебного разбирательства сторона истца не доказала факт навязывания истцу услуги страхования и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях, а также то, что выдача кредита была обусловлена обязательным страхованием.

Заявление истца вообще не содержит условия о страховании. В заявлении имеется лишь заявление истца, согласно которому он просит в дату выдачи кредита осуществить перевод с открытого ему БСС на сумму 26 730руб.00коп. на счет ЗАО <данные изъяты>, наименование платежа: перечисление страховой премии по договору страхования, на основании которого ответчик осуществил перечисление со счета истца страховую премию за страхование жизни по полису Серия НС-КЗС № от ДД.ММ.ГГГГ согласно представленной истцом выписки с его лицевого счета.

Не содержит и график платежей ежемесячной платы за присоединение к страховой Программе в сумме 26 730руб.00коп.

Доводы стороны истца о том, что из заявления на получение кредита следует, что бланк заявления разработан в виде типовой формы, условие о внесении платы за присоединение к страховой программе предусмотрено в самом заявлении о заключении договора потребительского кредита, также не соответствую фактическим обстоятельствам, поскольку единым текстом внесены персональные данные истца, сумма кредита, номер счета и индивидуальные условия кредитования, а также сумма страховой премии, которая не определялась ответчиком.

Доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, а заключение кредитного договора обусловлено обязательным страхованием в обеспечение договора, стороной истца суду не представлено, как и не представлен по предложению суда полис Серии НС-КЗС № от 21.05.2014.

В силу изложенного у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о применении последствий недействительности договора в части страхования в виде взыскания с ответчика уплаченной в пользу страховщика страховой премии, соответственно процентов за пользование чужими денежными средствами в силу ст.ст.1102, 1107, 395 ГК РФ, а также неустойки, установленной п.5 ст.28, ст.31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

В иске <данные изъяты> в интересах ФИО3 к ОАО <данные изъяты> признании условий кредитного договора недействительным, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средства, неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: