Решение по делу № 2-5739/2015 от 25.12.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., с участием представителя ООО «Верхнеленское ОВС» Журецкой О.М., действующей по доверенности, ответчика Рыжковой И.В., представителя ответчика Беляевой О.С., действующей на основании доверенности, представителя конкурсного управляющего АО «ВЛБАНК» Государственной корпорации " Агентство по страхованию вкладов" Трофимовой Н.И., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Верхнеленское ОВС» к Рыжкова И.В. о взыскании задолженности по договору, штрафа, процентов за просрочку выплаты задолженности, судебных расходов, по встречному исковому заявлению Рыжкова И.В. к ООО «Верхнеленское ОВС», АО "ВЛБАНК" о признании в части условий кредитного договора и договора услуг консультирования недействительными, взыскании денежных средств за поручительство, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Верхнеленское ОВС» обратилось в суд с иском к Рыжковой И.В. о взыскании задолженности по договору, штрафа, процентов за просрочку выплаты задолженности, судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что ****год года между ВЛБАНК АО (ОАО) и Рыжковой И.В. был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил ответчику потребительский кредит сроком на <...> дня с датой погашения ****год в размере <...> руб. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался погасить кредит в сроки и размере, указанные в графике. Во исполнение п. 1.2. договора № от ****год, заключенного между ООО «Верхнеленское ОВС» (поручитель) и Заемщиком, Поручитель заключил с Кредитором договор поручительства №№ от ****год, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору №№ от ****год. На основании п. 2 договора поручительства и заявлений кредитора поручитель погасил задолженность заемщика по кредитному договору №№ от ****год перед кредитором в сумме <...> руб.,- задолженность заемщика по кредитному периоду № за ****год года; <...>. <...> руб.- задолженность заемщика по кредитному периоду № за ****год. Сумма задолженности выплаченная поручителем кредитору составила <...> руб.

Истец "Верхнеленское ОВС" просил суд, взыскать с Рыжковой И.В. в пользу ООО «Верхнеленское ОВС» задолженность по договору № от ****год за период ****год ****год год в размере <...> руб., штраф и проценты, начисленные на ****год за просрочку выплаты задолженности поручителю в размере <...> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере <...> руб., расходы по госпошлине <...> руб.

Ответчик Рыжкова И.В. обратилась со встречными исковыми требованиями к ООО «Верхнеленское ОВС»" о признании кредитного договора №№ от ****год недействительным (кредитный договор заключен с ОАО "ВЛБАНК", совершенной с целью заведомо противной основам правопорядка и нравственности, применении последствий ничтожной сделки, заключении нового договора на приемлемых для нее условиях. Взыскании с ООО "Верхнеленское ОВС" в ее пользу денежных средств за поручительство как неосновательного обогащения в размере <...> 50 руб., признании договора поручительства недействительным, взыскании с ООО "Верхнеленское ОВС" в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., штрафа в размере <...> руб., суммы в двойном размере <...> руб., компенсации морального вреда <...> руб., штрафа в доход <...> руб.

В обоснование встречного иска указала, что ****год между ООО «Верхнеленское ОВС» и ею был заключен кредитный договор №№ на сумму <...> руб., на руки получила <...> руб. и <...> руб., отданы за поручительство. ****год была проведена реструктуризация и перезаключен новый кредитный договор № на сумму <...> руб. Кредитный договор на руки ей не выдавался, банк сослался на его подписание, в связи с чем, она не имела возможности ознакомиться с его условиями, и посчитать правомерность суммы <...> руб. Кредитный договор является типовой сделкой, она как заемщик не имела возможности изменить условия сделки, в том числе и проценты по сделке, неустойка не могли быть оговорены до заключения договора. Полагает, что все уплаченные ею суммы в качестве ежемесячных платежей должны быть зачислены в уплату непосредственно кредита, а не процентов в различных необоснованных начислений. Ею осуществлялись ежемесячные платежи по кредитному договору №№ от ****год с ****год за весь период в размере <...> руб. Также через кассу банка внесено <...> руб. При заключении кредита ей была навязана услуга поручительства, о чем свидетельствует договор поручительства от ****год на сумму <...> руб. Положения кредитного договора были сформулированы самим банком, без поручительства кредит не выдавался.

Просила суд признать кредитный договор №№ от ****год заключенный между ООО «Верхнеленское ОВС» и Рыжкова И.В. недействительным, применить последствия ничтожной сделки. Заключить новый договор на приемлемых для нее условиях. Взыскать с ООО «Верхнеленское ОВС» в ее пользу денежную сумму за поручительство в размере <...> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., убытки в двойном размере <...> руб., штраф в размере <...> руб., компенсацию морального вреда <...> руб., штраф в доход государства <...> руб.

В ходе судебного разбирательства, истец по встречному иску Рыжкова И.В. уточнила встречные исковые требования к ООО "Верхнеленское ОВС", АО "ВЛБАНК", просила суд признать условия п. 3.5. договора №№ от ****год и пункты 3.1., 3.2. договора № от ****год недействительными, в части оплаты за услугу поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» в <...> руб.

Просила взыскать с АО «ВЛБАНК» в пользу Рыжковой И.В. необоснованно удержанные денежные средства в размере <...> руб.;

Признать условия п. 7.1. договора №№ от ****год в части включения в полную стоимость кредита платеж третьему лицу за предоставление поручительства.

Признать условия п. 3.5. договора №№ от ****год и пункты 3.1. и 3.2. договора № от ****год недействительными, в части оплаты за услуги поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» в размере <...> руб.

Взыскать с АО «ВЛБАНК» в пользу Рыжкова И.В. необоснованно удержанные денежные средства в размере <...> руб.

Признать условия п. 7.1. договора №№ от ****год в части включения в полную стоимость кредита платежа третьему лицу за предоставление поручительства.

Взыскать с АО «ВЛБАНК» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб.

Взыскать с АО «ВЛБАНК» компенсацию морального вреда в размере <...> руб.

Определением суда встречные уточненные исковые требования Рыжкой И.В. к ООО "Верхнеленское ОВС", АО "ВЛБАНК" о признании условий п. 3.5. договора №№ от ****год и пунктов 3.1., 3.2. договора № от ****год недействительными, в части оплаты за услугу поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» в размере <...> руб.; о взыскании с АО «ВЛБАНК» в пользу Рыжковой И.В. необоснованно удержанных денежных средств в размере <...> руб., признании условий п. 7.1. договора №№ от ****год в части включения в полную стоимость кредита платежа третьему лицу за предоставление поручительств, взыскании с АО «ВЛБАНК» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб. выделены и возвращены Рыжковой И.В. с разъяснением права на ее обращение с самостоятельными исковыми требованиями в соответствии с ГПК РФ.

Встречные утоненные исковые требования Рыжковой И.В. к ООО "Верхнеленское ОВС", АО "ВЛБАНК" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации " Агентство по страхованию вкладов" о признании условий п. 3.5. договора №№ от ****год и пунктов 3.1. и 3.2. договора № от ****год недействительными в части оплаты за услуги поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» в размере <...> руб.; взыскании с АО «ВЛБАНК» в пользу Рыжковой И.В. необоснованно удержанные денежные средства в размере 1280 руб., взыскании с АО «ВЛБАНК» компенсации морального вреда в размере <...> руб. приняты судом и рассмотрены.

Представитель истца ООО «Верхнеленское ОВС» Журецкая О.М., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, со встречными уточненными исковыми требованиями не согласилась, указав о том, что ****год между ООО «Верхнеленское ОВС» и Рыжковой И.В. был заключен договор № по услугам консультирования заемщика по подготовке документов, с целью получения заемщиком банковского кредита в любом банке. Согласно предмету договора заемщик поручается, а поручитель обязуется заключить с кредитором Договор поручительства, согласно которому Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств последнего по кредитному договору, заключенному между Заемщиком и Кредитором.

****год между Рыжковой И.В. и ОАО «ВЛБАНК» был заключен кредитный договор № ДК-87819 на предоставление потребительского кредита в размере <...> руб. с датой погашения ****год по <...>% годовых; ****год между ВЛБАНК (ОАО) и ООО «Верхнеленское ОВС» был заключен договор поручительства № №, по которому поручитель (ООО «Верхнеленское ОВС» обязуется отвечать перед кредитором «ВЛБАНК (ОАО) за исполнение Рыжковой И.В. обязательств по договору № № от ****год.

После того как Рыжкова И.В. допустила просрочку платежа, они были уведомлены о наличии задолженности и в безакцептном порядке со счета ООО «Верхнеленское ОВС» были списаны денежные средства кредитором АО «ВЛБАНК». Всего за два месяца было списано в счет задолженности погашения ответчика (истца) <...> рублей. Условиями договора поручительства предусматривается взыскание штрафа, на данный момент сумма штрафных санкций составляет <...> рублей. Договор от ****год. фактически является договором об оказании услуг, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в договоре должны быть указаны дополнительные услуги, а также их стоимость. ООО «Верхнеленское ОВС» оказывало услуги по поручительству и по консультированию по получению кредита в любом банке. ****год был заключен кредитный договор между ОАО «ВЛБАНК» и Рыжковой И.В., после чего заключен договор поручительства между ОАО «ВЛБАНК» и ООО «Верхнеленское ОВС».

Ответчик Рыжкова И.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала уточненные встречные исковые требования, пояснила, что оспоренные условия п.3.5 договора №№ от ****год, пп.3.1, 3,2 договора № от ****год. являются недействительными в части оплаты за услугу поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» в размере <...> руб.,, п.7.1 Договора № № от ****год. в части включения в полную стоимость кредита платежа третьему лицу за предоставление поручительства пункты договора поручительства являются незаконными. Она изначально была приглашена для подписания документов по реструктуризации прежнего кредита от ****год г., по которому у нее имелась задолженность перед ОАО «ВЛБАНК». По кредитному договору от ****год денежные средства она не получала. Договор поручительства был заключен в рамках реструктуризации кредитного договора от 2014 года. Фактически банк её обман<адрес> графика платежей, ей ничего не выдали, документы и деньги по кредитному договору от ****год она не получала. Документы она подписала, не читая. ****год она физически не могла находиться в банке.

Представитель ответчика Беляева О.С., в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, поддержала уточненные встречные исковые требования по основаниям, изложенным в обоснование уточненного встречного искового заявления. Просила в исковом заявлении ООО «Верхнеленское ОВС» отказать, встречные уточненные исковые требования Рыжковой И.В. удовлетворить полностью.

Представитель ответчика в лице конкурсного управляющего АО «ВЛБАНК» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Трофимова Н.И., действующая на основании доверенности, в судебном заседании согласилась с заявленными исковыми требованиями ООО «Верхнеленское ОВС», уточненные встречные исковые требования Рыжковой И.В. не признала, просила в удовлетворении встречного иска отказать полностью.

Пояснила суду, что согласно кредитному договору №№ от ****год, предоставленные денежные средства в размере <...> рублей были зачислены на счет Рыжковой И.В., банк произвел перевод средств на счет ООО «Верхнеленское ОВС», поскольку Рыжковой И.В. были допущены просрочки платежей по заключенному кредитному договору. По требованию Рыжковой И.В. были перечислили те денежные средства, которые находились на счету заемщика. С момента перечисления кредитных средств, в счет исполнения обязательств по кредитному договору №№ от ****год, находящиеся денежные средства на счету, принадлежали Рыжковой И.В. Имеется расходный ордер о выдаче денежных средств Рыжковой И.В. Денежные средства по договору она получала. Оспариваемый пункт заемщиком, содержит расчет полной стоимости кредита, куда, согласно действовавшим на тот момент указаниям Центрального Банка, включается основной долг, проценты за пользование кредитом и платежи третьим лицам, связанным с кредитом. Это не ставка по кредиту, Рыжкова И.В. была обязана уплатить денежные средства по графику, где указан размер процентов <...>%.

Заслушав стороны, исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Исходя из п. 1 ст. 365 ГК РФ, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях (гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что ****год. между ОАО «ВЛБАНК», в лице сотрудника Банка Соловьевой О.В. , действующей на основании доверенности № от ****год и Рыжкова И.В. /Клиент/ заключен кредитный договор №№

В соответствии с п. 2.1. договора банк при наличии свободных кредитных ресурсов предоставляет клиенту потребительский кредит сроком на <...> дня с датой погашения ****год в размере <...> руб. под <...>% годовых. Целью кредитования являются неотложные нужды.

Пунктом 2.3. договора предусмотрено, что для обслуживания кредита банк открывает клиенту счета: ссудный счет №; вкладной счет «До востребования» №. Деньги в размере <...> руб. Рыжкова И.В. получила, что подтверждено выпиской по счету. Кредитный Договор№№ от ****год подписан сторонами, должен исполнять сторонами, стороны должны исполнить по договору права и обязанности, кредитный договор по безденежности Рыжковой И.В. не оспорен. В связи с чем доводы ответчика (истца по встречному иску Рыжковой И.В. о том, что она не получала денежные средства по данному договору и этот договор являлся реструктуризацией долга по другому кредитному договору от ****год года, является необоснованными, поскольку суд считает, что заключив кредитный договор от ****год года согласно ст.421 ГК РФ, выразив волю на заключение договора, стороны приняли на себя обязательства по исполнению его условий.

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, заемщик предоставляет: поручительство ООО «Верхнеленское ОВС» /п. 2.4. договора/.

Согласно п. 2.14 договора при неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5 % за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за который они начислены. Банк имеет право взыскать штраф с клиента в размере 1000 рублей при каждом нарушении клиентом сроков исполнения обязательств по договору.

****год. между ООО «Верхнеленское ОВС» /Поручитель/ и Рыжковой И.В. /Заемщик/, заключен договор №, предметом соглашения является выполнение Поручителем консультирования заемщика по подготовке документов, с целью получения последним банковского кредита в любом банке, находящемся на территории Российской Федерации.

По условиям договора поручитель обязуется заключить с кредитором договор поручительства, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств последнего по кредитному договору, заключенному между заемщиком и кредитором. При этом кредит должен соответствовать следующим условиям: дата заключения кредитного договора не позднее ****год., сумма <...> руб., процентная ставка- <...> %, срок кредитования <...> дня, цель кредита- неотложные нужды /п. 1.2./

В случае нарушения заемщиком обязательств перед кредитором и удовлетворения требований кредитора за счет средств поручителя, заемщик обязуется возместить поручителю денежные средства, выплаченные поручителем кредитору за заемщика и оплатить штраф и проценты согласно ст. 330, 365 ГК РФ и п.п. 2.1.2., 2.3.3. настоящего договора. /п. 1.4/.

Как следует из договора поручительства №№ к кредитному договору №№ от ****год., заключенного между ВЛБАНК (ОАО) /Кредитор/ и ООО «ВЛ ОВС» /Поручитель/, поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно за исполнение Рыжковой И.В. /Заемщик/ обязательств по кредитному договору № от ****год., имеющего следующие характеристики: цель кредита- неотложные нужды; сумма кредита- <...> руб.; процентная ставка- <...> %, срок кредитования: с ****годг. по ****год.; полная стоимость кредита- <...> %.

Пунктом 2.1. договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая в случае неисполнения обязательств заемщиком по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, начисленных на день расчетов.

Основаниями ответственности поручителя, в частности являются: невозвращение заемщиком в обусловленный кредитным договором срок суммы основного долга по кредиту; неуплата заемщиком процентов по кредиту в установленный срок /п.2.2./.

При наступлении ответственности поручителя кредитор вправе без дополнительного распоряжения поручителя списывать банковскими ордерами предусмотренные п. 2.1. суммы с расчетного счета поручителя, открытого у кредитора, в последний рабочий день соответствующего процентного периода /п. 2.5. договора №№.

В исполнение п. 2.5. договора поручитель дает кредитору поручение списывать без какого-либо дополнительного распоряжения средства с расчетного счета поручителя, открытого у кредитора, в погашение задолженности заемщика, в том числе в погашение основного долга, процентов, повышенных процентов и т.д. /п. 2.6. договора №№/. Указанные договор также подписан сторонами, не оспорен и действует.

Как следует из содержания искового заявления, в нарушение условий кредитного договора, ответчик принятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № пассивный за период с ****год. по 22.01.2015г. Указанные обстоятельства ответчиком Рыжковой И.В. подтверждены и не оспорены.

Согласно графику погашения кредита размер платежа за ****год. составляет - <...> руб., за ****год.- <...> руб.

В связи с неисполнением заемщиком Рыжковой И.В. обязательств по договору №№ от ****год., кредитором были списаны денежные средства со счета ООО «Верхнеленское ОВС» /Поручитель/ в счет погашения задолженности по кредитному договору в <...> руб. и <...> руб., что подтверждается банковскими ордерами № от ****год., № от ****год.

В соответствии с п. 2.3.3. договора № от ****год., в случае нарушения заемщиком обязательств перед кредитором и удовлетворения требований кредитора за счет средств поручителя, заемщик обязан возместить поручителю денежные средства, выплаченные поручителем кредитору за заемщика в течение 5 календарных дней, начиная со следующего за днем удовлетворения требований кредитора за счет средств поручителя.

Судом установлено, что поручителем ООО «Верхнеленское ОВС» были выплачены денежные средства в счет исполнения обязательств по договору №№ от ****год. за заемщика Рыжкову И.В., в размере <...> руб. Указанные обстоятельства также подтверждены материалами дела и не оспорены Рыжковой И.В. Договор консультирования от ****год, заключенный между ООО «Верхнеленское ОВК» и Рыжковой И.В. также не оспорен и действует. Стороны договора обязаны исполнять его условия.

Доказательств исполнения обязательств перед поручителем в части возмещения выплаченной денежной суммы по договору «№ от ****год. в размере <...> руб. ответчиком Рыжковой И.В. суду не представлено, в связи с чем, требования истца в части взыскания задолженности по договору № от ****год. в размере <...> руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2.1.2 договора № от 31.05.2014г. поручитель по собственному усмотрению вправе требовать от заемщика, помимо возврата фактически выплаченных кредитору сумм, оплатить: штраф в размере 1000 рублей за каждый факт нарушения заемщиком сроков, указанных в п.2.3.3. настоящего договора, согласно ст. 330 ГК РФ; проценты, начисленные на сумму, выплаченную поручителем кредитору за заемщика из расчета 0, 5 % в день от выплаченной поручителем кредитора сумм за заемщика, начиная со дня, следующего за днем удовлетворения требований кредиторов за счет средств поручителя по день погашения задолженности заемщика поручителем, согласно ст. 365 ГК РФ.

Истцом представлен расчет задолженности по процентам и штрафу в сумме <...> руб., проверенный судом. Суд приходит к выводу о правильности расчета, другой расчет Рыжковой И.В. не представлен, а представленный не оспорен.

В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Определяя размер пеней, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

Суд приходит к выводу об уменьшении размера пеней в размере <...> руб. В связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер основного долга, суд считает возможным уменьшить пени до 200 руб., которые следует взыскать ее с ответчика в пользу истца, в удовлетворении требований о взыскании штрафа, процентов в большем размере истцу отказать.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Рыжковой И.В. обязательств по договору поручительства №№ к договору №№ от ****год, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, суд приходит к выводу, что требования ООО «Верхнеленское ОВС» к Рыжковой И.В. о взыскании задолженности по договору № в размере <...> руб., штрафа и процентов за просрочку выплаты задолженности поручителю в части, в размере 200 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению. В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика штрафа и процентов в большем размере следует отказать.

Также истцом заявлены требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 3000 руб.

Согласно пункту 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из представленного в материалы дела штатного расписания ООО «Верхнеленское ОВС» следует, что истец не имеет в своем штате юриста, юрисконсульта, в связи с чем вынужден был заключить договор оказания юридических услуг с представителем Журецкой О.М., что не противоречит закону и является правом истца.

Как следует из представленного в материалы дела договора об оказании юридических услуг от ****год, заключенного между ООО «Верхнеленское ОВС», в лице директора Нижегородовой Н.С. /Заказчик/, и Журецкой О.М. /представитель/, предметом которого является оказание услуги по представлению интересов заказчика при рассмотрении искового заявления ООО «Верхнеленское ОВС» к Рыжковой И.В. о взыскании задолженности по договору № в размере <...> руб.

В соответствии с п. 3.1. вышеуказанного договора стоимость услуг исполнителя по настоящему договору составляет <...> руб. в том числе НДФЛ.

Оплата услуг должна быть произведена в срок не позднее одного рабочего дня с момента подписания настоящего договора /п.3.2./.

Из представленного в материалы дела расходного кассового ордера №№ от ****год. следует, что ООО «Верхнеленское ОВС» выдало Журецкой О.М. <...> руб., основание: оплата за юридические услуги по договору б/н от ****год

( Рыжкова И.В. №).

Рассматривая представленные доказательства, суд, с учетом вынужденности истца обратиться за квалифицированной юридической помощью, с учетом сложности дела, количества судебных заседаний, учитывая принцип разумности, полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя в части, в размере <...> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <...>., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (<...> руб.), исходя из цены иска имущественного характера в соответствии с НК РФ. В удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов в большем размере следует отказать.

Рассматривая принятые встречные уточненные исковые требования Рыжковой И.В. к ООО «Верхнеленское ОВС», АО «ВЛБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации " Агентство по страхованию вкладов" о признании условий п. 3.5. договора № от ****год и пунктов 3.1. и 3.2. договора № от ****год недействительными в части оплаты за услуги поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» в размере <...> руб.; взыскании с АО «ВЛБАНК» в пользу Рыжковой И.В. необоснованно удержанные денежные средства в размере <...> руб., взыскании с АО «ВЛБАНК» компенсации морального вреда в размере <...> руб., суд пришел к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий. Заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных, бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предусмотренными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности. свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п. 2 ст. 3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее законы), регулирующие отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух - или многосторонними (договоры) и односторонними. Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений, буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

В соответствии с п.п. 1. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг); и информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы; информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг); указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу); и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги).

Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Согласно ч.ч. 7, 8, 9, 12 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком-физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику-физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику-физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика- физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика- физического лица в порядке, установленном Банком России.

В силу п.п. 2, 2.1, 2.2.. 5 Указания Банка России от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика –физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются:

- платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту;

по уплате процентов по кредиту;

комиссии за выдачу кредита;

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых карт (далее-банковские карты);

- платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Судом установлено, что ****год между Рыжковой И.В./Заемщик/ и ООО «Верхнеленское ОВС» /Поручитель/ был заключен договор №, согласно

п. 1.1. которого Поручитель выполняет консультирование заемщика по подготовке документов, с целью получения заемщиком банковского кредита в любом банке, находящемся на территории РФ.

В соответствии с п. 1.2. договора, заемщик поручается, а поручитель обязуется заключить с кредитором договор поручительства, согласно которому поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств последнего по кредитному договору заключенному между заемщиком и кредитором. При этом кредитный договор должен соответствовать следующим условиям: дата заключения кредитного договора не позднее ****год; сумма кредита <...> руб., процентная ставка <...> % годовых; срок кредитования 1824 дня, цель кредита - неотложные нужды.

Пунктом 1.3. договора предусмотрено, что заемщик поручает, а поручитель обязуется с момента подписания настоящего договора до истечения срока действия кредитного договора, по распоряжению заемщика вносить любым способом от имени и за счет заемщика денежные средства заемщика на счет, открытый заемщику кредитором для расчетов по кредитному договору. Распоряжением заемщика в соответствии с настоящим пунктом будет считаться внесение заемщиком денежных средств в кассу поручителя с надлежащим оформлением приходно-кассовых документов, в которых назначением платежа указано «для внесения на счет по договору № от ****год. В целях исполнения настоящего пункта заемщик обязуется сообщить реквизиты счета поручителю одновременно с подписанием акта об оказании услуг к настоящему договору. Услуга считается оказанной в полном объеме, если заемщик хоть единожды внес денежные средства в кассу поручителя с надлежащим оформлением назначения платежа.

Согласно п. 3.1. договора заемщик за оказание услуг по настоящему договору уплачивает Поручителю вознаграждение в размере <...> руб., из которых: за предоставление поручительства <...>., за оказание услуг- <...> руб.; за оказание услуг согласно п. 1.3- 10 рублей.

****год Рыжкова И.В. оформила кредитную заявку в ВЛБАНК (ОАО) на получение кредита в сумме <...> руб.

****год между ВЛБАНК (ОАО) /Кредитор/, и ООО «Верхнеленское ОВС» /Поручитель/ был заключен договор поручительства №№ к договору №№, по которому ООО «Верхнеленское ОВС» обязалось отвечать перед ВЛБАНК (ОАО) за исполнение Рыжковой И.В. обязательств по кредитному договору №№ от ****год.

****год между ВЛБАНК (ОАО) /Банк/ и Рыжковой И.В. /Клиент/ заключен договор №№, согласно которому Банк при наличии свободных кредитных ресурсов обязался предоставить Клиенту потребительский кредит сроком на <...> дня с датой погашения ****год в размере <...> руб., в течение одного рабочего дня со дня подписания договора. Целью кредитования являются неотложные нужды.

Пунктом 2.4. настоящего договора предусмотрено, что обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств Рыжкова И.В. предоставляет: поручительство ООО «Верхнеленское ОВС». Предоставление обеспечения осуществляется только после надлежащего оформления обеспечения.

Согласно п. 3.5. договора Рыжкова И.В. дала Банку поручение списывать в безакцептном порядке без какого-либо дополнительного распоряжения: собственные средства, внесенные на вкладной счет в день зачисления Банком на счет суммы кредита с зачислением ООО «Верхнеленское ОВС» ИНН <...>, р/с 40№ в ВЛБАНК (ОАО), к/с 30№, БИК №, сумма <...> руб., назначение платежа: оплата услуг согласно п. 3.1. договора № от ****год. Все средства, поступившие на счет в качестве выданного банком кредита, для исполнения клиентом своих обязательств перед банком по настоящему договору (погашение основного долга, уплата процентов, повышенных процентов и т.д.).

В договоре указано, что Рыжкова И.В. с проектом данного кредитного договора, в том числе, с полным перечнем платежей по кредиту, их размером, датами внесения и расчетом стоимости ознакомлена до подписания настоящего договора.

****год со ссудного счета 40№ на вкладной счет на имя Рыжковой И.В. перечислено <...> руб. во исполнение договора №№ от ****год.

****год Рыжкова И.В. получила со своего счет заемные средства в размере <...> руб. Указанные обстоятельства не оспорены сторонами, доводы Рыжковой И.В. о том, что она не получала денежные средства, не получала, подтверждены выпиской по счету за период с ****год. по ****год., указанный договор не оспорен Рыжковой И. по безденежности.

Анализ, представленных истцом и ответчиком доказательств, в том числе договора №№ от ****год, договора поручительства №№ к договору №№ от ****год, договора № от ****год, доказывают, что Рыжковой И.В. при обращении с заявлением о предоставлении кредита в ВЛБАНК (АО), банком была предоставлена полная информация об оказываемой услуге (кредите), в частности, была предоставлена полная информация о сумме кредита, графике погашения задолженности с указанием денежных сумм и сроков погашения, полной стоимости кредита, после чего Рыжкова И.В., согласившись с условиями выдачи кредита, представила в банк поручительство ООО «Верхнеленское ОВС», куда она обратилась добровольно с заявлением, добровольно заключила договоры услуг консультирования от ****год и кредитный договор от ****год. Своими подписями в кредитном договоре №№ от ****год, и в договоре услуг консультирования № от ****год, Рыжкова И.В. подтвердила, что она ознакомлена со всеми существенными условиями данных договоров.

Анализ представленных доказательств указывает, что ООО «Верхнеленское ОВС», которое фактически оказало Рыжковой И.В. все услуги, указанные в договоре, также представило Рыжковой И.В. в соответствии с п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» до их оказания полную и достоверную информацию об оказываемых услугах, их стоимости, порядка оказания.

****год между ВЛБАНК (ОАО) /Кредитор/ и ООО «Верхнеленское ОВС» /поручитель/ заключен договор поручительства №№ к договору №№, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно за исполнение Рыжковой И.В. (заемщик) обязательств по договору №№ от ****год.

В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы или иного встречного предоставления. Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Согласно п. 1 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Оценивая представленные доказательства, фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства не нашел своего подтверждения факт навязывания услуги поручительства Рыжковой И.В. ни со стороны ВЛБАНК (АО) при заключении кредитного договора, ни со стороны поручителя ООО «Верхнеленское ОВС», поскольку инициатива заключения договора (оферты) исходила от Рыжковой И.В., которая была принята (акцепт) ООО «Верхнеленское ОВС», после чего между ООО «Верхнеленское ОВС» и Рыжковой И.В. был заключен договор № от ****год, а между ООО «Верхнеленское ОВС» и ВЛБАНК (АО) договор поручительства «№ от ****год, в счет исполнения своих обязательств ООО «Верхнеленское ОВС» получило от Рыжковой И.В. денежные средства за предоставление поручительства и иные оказанные услуги, что соответствует требованиям ст. ст. 329, 361, 423, 424, 971, 972 ГК РФ, в связи с чем, основания, предусмотренные ст. ст. 166, 167, 168 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», для признания пунктов 3.5. договора «ДК-87819 от ****год и пунктов 3.1., 3.2. договора № от ****год недействительными в силу ничтожности, отсутствуют.

Не имеют юридического значения и не влияют на выводы суда доводы Рыжковой И.В. о том, что кредитный договор № от ****год не содержит условий, предусматривающих возможность его расторжения, перерасчета стоимости за оказанные услуги в случае досрочного погашения кредита, поскольку данные условия, если они специально не указаны сторонами в договоре, определяются требованиями закона (ст. ст. 450-453 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Вместе с тем, суд находит подлежащими удовлетворению требования Рыжковой И.В. о признании условия п. 7.1. договора №№ от ****год в части включения в полную стоимость кредита платежа третьему лицу за предоставление поручительства, по следующим основаниям.

Согласно п. 7.1. договора №№ от ****год, полная стоимость кредита составляет <...> % годовых. В расчет полной стоимости включены платежи общей суммой <...>, <...> руб., из них основной долг <...> руб., проценты <...> руб., платежи третьему лицу за предоставление поручительства в сумме <...> руб. В расчет полной стоимости кредита не включаются: платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона; платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора; плата за предоставление информации о состоянии задолженности. Судом установлено, что кредитор предоставил заемщику кредит для оплаты услуги поручительства в пользу ООО «Верхнеленское ОВС».

Из графика платежей по кредитному договору, выписки по счету за период с ****год по ****год следует, что в кредит <...> руб. включена сумма <...> руб., Рыжковой И.В. выдан кредит в сумме <...> руб. <...> руб. списаны в счет оплаты по договору № от ****год. Получение Рыжковой И.В. кредита обусловлено приобретением услуг поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» за плату.

Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом «О защите прав потребителей», в силу чего п. 7.1 условия кредитного договора от ****год не основан на законе и в силу ст. 166 ГК РФ является ничтожным, нарушающим права потребителя.

С учетом установленных обстоятельств в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик необоснованно включил в п. 7.1. в полную стоимость кредита платеж третьему лицу за предоставление поручительства.

С учетом исследованных доказательств, их относимости, допустимости, достаточности и достоверности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Верхнеленское ОВК» к Рыжковой И.В., и частичном удовлетворении встречных уточненных исковых требований Рыжковой И.В. к ООО «Верхнеленское ОВК», АО «ВЛБАНК».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Верхнеленское ОВС» удовлетворить в части.

Взыскать с Рыжкова И.В. в пользу ООО «Верхнеленское ОВС» задолженность по договору № от ****год. в размере <...> руб., штраф и проценты за просрочку выплаты задолженности поручителю в размере <...> коп., расходы на оплату услуг представителя в размере <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> руб.., всего взыскать <...> коп.

В удовлетворении исковых требований ООО "Верхнеленское ОВС" о взыскании с Рыжкова И.В. денежных средств на услуги представителя в большем размере, отказать.

Встречные исковые требования Рыжкова И.В. удовлетворить в части.

Признать условия п. 7.1. Договора №№ от ****год., заключенного между ВЛБАНК (АО) и Рыжкова И.В. , в части включения в полную стоимость кредита платежа третьему лицу за предоставление поручительства, недействительным.

В удовлетворении встречных исковых требований Рыжкова И.В. к ООО «Верхнеленское ОВС», ВЛБАНК (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхования вкладов" о признании условий п. 3.5. кредитного договора №№ от ****год, п. 3.1., 3.2. договора поручительства № от ****год в части оплаты за услугу поручительства ООО «Верхнеленское ОВС» в размере <...> руб., о взыскании с АО «ВЛБАНК» в пользу Рыжкова И.В. необоснованно удержанные денежные средства в размере <...> руб., компенсации морального вреда в размере <...> руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд г.Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда 5 дней - ****год.

Судья: Е.В. Хамди