Решение по делу № 2-428/2020 ~ М-234/2020 от 24.03.2020

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2020 г.                          г. Багратионовск

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жестковой А.Э.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Калининградского регионального филиала к Воронову А.А. о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк», (далее – АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к Воронову А.А., уточнив который просило о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77546,40 рублей, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141484,59 рублей, расторжении кредитных договоров - соглашений о кредитовании, заключенных между банком и Вороновым А.А., возмещении расходов по уплате госпошлины.

В обоснование исковых требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Вороновым А.А. было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым банк предоставил Воронову А.А. кредит в размере 57000 рублей, на 24 месяца, до 17.07.2019 г., с условием уплаты 26,9% годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Вороновым А.А. было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым банк предоставил Воронову А.А. кредит в размере 157340 рублей, на 48 месяцев, до 01.08.2021 г., с условием уплаты 19,5% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению кредитов исполнил полностью, перечислив денежные средства на счета открытые ответчику. В нарушение условий кредитных договоров обязанность по погашению кредитов и уплате процентов ответчиком Вороновым А.А. не исполняется, в связи с чем, у него образовалась задолженность по ним в указанном размере, которую истец просит взыскать с Воронова А.А.

Кроме того, ссылаясь на существенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров, банк просит расторгнуть указанные соглашения о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. и №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенные между банком и Вороновым А.А.

В судебное заседание представитель истца – АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, не явился.

Ответчик Воронов А.А. в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом заказной почтой с уведомлением о вручении по адресу регистрации, заказные письма возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, при таких обстоятельствах, с учетом положения ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. На основании положения ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Вороновым А.А. было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями которого банк предоставил Воронову А.А. сумму кредитного лимита в размере 57000 рублей на срок до 17.07.2019 г., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых.

В эту же дату ответчик ознакомлен с Правилами предоставления и использования кредитных АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, о чем свидетельствует его подпись.

Воронов А.А. принял на себя обязательства, осуществлять платеж ежемесячно 25-го числа в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № за период времени с 17.07.2017 г. по 25.02.2020 г.

Согласно п. 5.8 Привил заемщик обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального в платежный период не позднее платежной даты (включительно). При неисполнении данного обязательства задолженность считается просроченной (п.5.10 Правил).

В соответствии с положением ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вместе с тем, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика Воронова А.А. денежные средства в счет погашения задолженности не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им не исполняются.

Согласно п.п.7.3.10 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, уплаты процентов за время фактического использования кредита в порядке, предусмотренном п. 9.1 Правил.

Направленное 21.01.2020 г. банком Воронову А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися банку платежами в общей сумме 77546,40 рублей, оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 12 соглашения о кредитовании предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляют 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Задолженность Воронова А.А. по соглашению о кредитовании № перед истцом по состоянию на 25.02.2020 года составляет 77546,40 рублей, из которых: 42831,43 – основной долг, 10178,91 рублей – просроченный основной долг, 9893,88 рублей – проценты за пользование кредитом, 12032,28 рублей – неустойка за несвоевременную уплаты основного долга, 2609,90 рублей – неустойка за несвоевременную оплату процентов.

Сомневаться в правильности представленных расчетов у суда оснований не имеется, доказательства наличия иной суммы задолженности либо её отсутствия ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для досрочного возврата Вороновым А.А. банку всей суммы кредита вместе с причитающимися банку процентами.

Оснований для вывода о явной несоразмерности требуемой ко взысканию суммы неустойки, нарушенному обязательству, и как следствие оснований для её снижения, суд не усматривает.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.02.2020 г. в размере 77546,40 рублей.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Вороновым А.А. было заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями которого банк предоставил Воронову А.А. кредит в размере 157340,00 рублей на срок 36 месяцев, то есть до 01.08.2020 г., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,5 % годовых.

Условиями договора предусмотрено погашение кредита ежемесячно, аннуитетными платежами, 15-го числа каждого месяца в размере 5929,82 рублей (за исключением первого и последнего платежа).

В эту же дату ответчик ознакомлен с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, о чем свидетельствует его подпись.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету № за период времени с 01.08.2017 г. по 25.02.2020 г.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, заемщик воспользовался кредитными денежными средствами.

Вместе с тем, в нарушение условий договора, Воронов А.А. принятые на себя обязательства не исполняет.

Направленное 21.01.2020 г. банком Воронову А.А. требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися банку платежами в общей сумме 141484,59 рублей, оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 12 соглашения о кредитовании предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляют 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Задолженность Воронова А.А. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом по состоянию на 25.02.2020 года составляет 141484,59 рублей, из которых: 33642,09 – основной долг, 71148,50 рублей – просроченный основной долг, 25390,82 рублей – проценты за пользование кредитом, 8360,68 рублей – неустойка за несвоевременную уплаты основного долга, 2942,50 рублей – неустойка за несвоевременную оплату процентов.

Сомневаться в правильности представленных расчетов у суда оснований не имеется, доказательства наличия иной суммы задолженности либо её отсутствия ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для досрочного возврата Вороновым А.А. банку всей суммы кредита вместе с причитающимися банку процентами.

Оснований для вывода о явной несоразмерности требуемой ко взысканию суммы неустойки, нарушенному обязательству, и как следствие оснований для её снижения, суд не усматривает.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.02.2020 г. в размере 141484,59 рублей.

Таким образом, суд находит исковые требования банка в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требование банка о расторжении указанных выше соглашений о кредитовании, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Основанием расторжения договора является, в частности, существенное нарушение договора одной из сторон.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении соглашений о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ заявлено банком в суд только после неполучения в установленный срок ответа Воронова А.А. на предложение банка их расторгнуть, что соответствует требованиям п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком Вороновым А.А. не исполняются принятые по соглашениям о кредитовании указанным выше обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности; заемщик в установленный срок обязательства не выполнил; невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушают условия соглашений о кредитовании, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности, а также продолжительность срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, суд находит возможным удовлетворить требование истца о расторжении вышеназванных соглашений о кредитовании, заключенных между банком и Вороновым А.А.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче в суд настоящего иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 11390,31 рублей (5390,31 рублей – по требованию имущественного характера (взыскание задолженности), 6000 рублей – по требованию неимущественного характера (расторжение договоров)).

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика Воронова А.А. в пользу истца банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 11390,31 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Российского сельскохозяйственного банка» удовлетворить.

Взыскать Воронова А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу акционерного общества Российский сельскохозяйственный банк» (119034, г. Москва, Гагаринский переулок, д.3, ИНН 7725114488, дата регистрации в качестве юридического лица - ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.02.2020 г. в сумме 77546,40 рублей, задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.02.2020 г. в сумме 141484,59 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 11390,31 рублей, а всего 230421 (двести тридцать тысяч четыреста двадцать один) рубль 30 копеек.

Расторгнуть соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Вороновым А.А. и акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 25.05.2020 года.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья А.Э. Жесткова

Секретарь: О.А. Матросова