Решение по делу № 2-1350/2012 ~ М-1120/2012 от 03.04.2012

Дело № 2-1350/12      4 июня 2012 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Полосиной О.В.

при секретаре Фадеевой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Иваново гражданское дело по иску ФИО2, ФИО2 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2, ФИО2 обратились в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании недействительным кредитного договора в части, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда. Иск мотивирован тем, что 24.08.2007 года между сторонами был заключен кредитный договор № КФ14-0200-1077/07 на сумму 300000 рублей, под 15 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 0,5% от суммы долга. В соответствии с п.2.1 указанного кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает единовременную комиссию 3% от суммы кредита (9000 руб.). В период времени с 24.08.2007 г. по 20.08.2011 г. истцами было выплачено банку 464254 руб.01 коп. Истцы полагали, что действия ответчика по списанию указанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству.

На основании изложенного, истец просит признать недействительными п. 2.2, 2.10 кредитного договора: обязать ответчика возместить переплаченные средства в сумме 72738 рублей 88 копеек; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15000 рублей; взыскать моральный вред в размере 200000 рублей.

В судебном заседании ФИО2 свои исковые требования поддержала. Пояснила, что моральный вред причинен незаконным взысканием денежных средств в виде комиссии. Просила их удовлетворить.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 иск не признал, считал, исковые требования не подлежат удовлетворению. Заявил о применении срока исковой давности к требованиям истцов о применении последствий недействительности сделки. Просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав стороны, исследовав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 24.08.2007 года между сторонами был заключен кредитный договор № КФ14-0200-1077/07 на сумму 300000 рублей, под 15 % годовых, сроком до 20.08.2011 года с уплатой комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 0,5% от суммы долга.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет (п. 2.1). Предварительным условием возникновения обязанности кредитора выдать кредит является обязанность заемщика оплатить кредитору комиссию за открытие счета в размере 3% от суммы кредита (п. 2.2). Заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита (п. 2.10).

Тот факт, что истцом была оплачена комиссия за открытие и ведение ссудного счета, представитель ответчика не оспаривал.

    В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

    В соответствии со ст. ст. 166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

    В соответствии со ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ч. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения, вытекающие из обязательств, одной из сторон которых является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных, семейных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Поскольку целью получения истцом кредита являлись потребительские нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, соответственно, правоотношения, вытекающие из заключенных истцом кредитного договора относятся к сфере правового регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей».

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме

Пунктами 2.1., 2.2., 2.10 кредитного договора предусмотрено открытие ссудного счета заемщика, оплата комиссии заемщиком за открытие ссудного счета в размере 3 процентов от суммы кредита и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России, от 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Согласно Информационному письму Центрального банка РФ от 29.08.2003 года № 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положения Банка России от 05.12.2002 года № 205-П и положения Банка России от 31.08.1998 года № 54-П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку нормами Гражданского кодекса РФ дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора не установлены, при этом открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством, открытие и ведение ссудного счета являются обязанностью банка перед Банком России, а не перед заемщиком-гражданином. С учетом изложенного, условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность внесения платы за открытие ссудного счета и за его ведение, ущемляет его права по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации.

Соответственно, пункты 2.2 и 2.10 кредитного договора подлежат признанию недействительными. Срок исковой давности к данному требованию истцов представитель ответчика не заявлял.

Что касается требований о применении последствий недействительности сделки, то к данным требованиям ответчик просил применить срок исковой давности 3 года.

Согласно ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанном до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием вынесения судом решения об отказе в иске.

    Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по заявленным истцами требованиям составляет три года.

Таким образом, со дня начала исполнения кредитного договора до обращения в суд 3.04.2012 года срок исковой давности истек. Доводы ФИО2 о том, что ей было неизвестно о возможности подать иск в суд не являются основанием для восстановления срока исковой давности. Требования о компенсации морального вреда являются производными от требования о применении последствий недействительности сделки и удовлетворению также не подлежат.

    В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 200 рублей, исходя из объема удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2, ФИО2 к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать пункты 2.2 и 2.10 кредитного договора № КФ14-0200-1077/07 от 23.08.2007 года, заключенного между ФИО2, ФИО2 и ООО ИКБ «Совкомбанк» в части условий, согласно которым на истца была возложена обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, недействительными.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 200 (двести) в доход бюджета муниципального образования г.Иванова.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в течение одного месяца после изготовления в мотивированном виде.

Председательствующий             О.В. Полосина