Решение по делу № 2-1523/2017 от 10.05.2017

                                                                                                                  Дело № 2-1523/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

            Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.,

при секретаре Хандогиной В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

            13 июня 2017 года

дело по иску Галаевой Г. Ф. к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей (расторжении кредитного договора),

                                                         У С Т А Н О В И Л:

Галаева Г.Ф. обратилась в суд с требованием к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указала, что между ней и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор и ей выдана кредитная карта №. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у нее возникла задолженность по кредиту. Она неоднократно сообщала ответчику о невозможности оплаты задолженности по кредитной карте и просила расторгнуть кредитный договор. Однако, на дату обращения истца в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении с ней кредитного договора и взыскании с нее задолженности. Указывает, что ответчик злоупотребляет правом, поскольку ответ на ее заявление банк не предоставляет, ее задолженность по кредитному договору продолжает постоянно расти.

В силу ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа договора.

К отношениям, возникшим между ней и банком, подлежит применению часть 3 статьи 450 и часть 2 и 4 статьи 453 ГК РФ, предусматривающие в качестве последствий одностороннего расторжения кредитного договора: прекращение обязательств сторон; законодательный запрет сторонам требовать возмещения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, поскольку иное не установлено законом или соглашение сторон.

С учетом изложенного, Галаева Г.Ф. просила расторгнуть договор кредитной карты №, заключенный между ней и АО «ОТП Банк».

В судебное заседание истец Галаева Г.Ф. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Из представленного АО «ОТП Банк» отзыва следует, что ответчик полагает, что не имеется правовых оснований для расторжения договора, указанных в ст. 450, 451 ГК РФ. Истцом не представлены доказательства того, что имеются значительные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Сделка совершена по волеизъявлению обеих сторон, при достижении соглашения по всем существенным условиям договора в связи, с чем каждая сторонам приняла на себя риск по осуществлению исполнения договора. Просил отказать в удовлетворении предъявленных требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ. АО «ОТП Банк» на основании заявления Галаевой Г.Ф. была выпущена на имя истца кредитная карта № с лимитом кредитования в сумме 38000 руб., позднее лимит был увеличен до 220000 руб. ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта истцом была активирована, что является датой заключения между Галаевой Г.Ф. и АО «ОТП Банк» кредитного договора №.

В соответствии с п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – Правила), настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Согласно п. 2.7 Правил, решение о выпуске карты (положительное или отрицательное) принимается банком в течение 4 месяцев с даты подписания клиентом заявления. Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону контактного центра (активация производится сотрудником контактного центра при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Согласно п. 2.13 Правил, банк взимает платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с действующими тарифами.

Пунктами 5.1.3 - 5.1.6 Правил предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами. Сроки погашения задолженности определяются договором. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

Подписав заявление и активировав кредитную карту, истец присоединилась к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифам кредитования, которые в совокупности, в соответствии с п. 2.2 Правил, являются кредитным договором. При этом, банком не допущено нарушений условий кредитного договора, а также действующего законодательства в отношениях с истцом.

В материалы дела представлено уведомление Галаевой Г.Ф. от ДД.ММ.ГГГГ., из которого следует, что она уведомила АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств, указав, что, не подавая исковое заявление в суд о взыскании с нее задолженности по кредитному договору, банк искусственно создает кабальные условия кредитного договора, т.к. размер ее задолженности постоянно увеличивается.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 451 ГК РФ предусматривает, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.п.1, 2).

В силу п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлены доказательства наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор.

Ссылка истца на тяжелое материальное положение и невозможность производить платежи в сроки, определенные кредитным договором, не относится к числу предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ существенно изменившихся обстоятельств и не означает невозможность исполнения договора со стороны заемщика. Невозможность истца производить платежи в сроки, определенные кредитным договором, не является непредвиденным обстоятельством, при заключении договора истец была обязана предвидеть возможные риски, в том числе, возможность уменьшения своего ежемесячного дохода. Материальное положение истца, снижение доходов, не являлись условием заключения договора и условием исполнения обязательств, поскольку обязательство по возврату задолженности банку возникает вне зависимости от данных обстоятельств. При этом изменение имущественного положения заемщика в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для расторжения сделки, поскольку при ее заключении заявитель должен был предвидеть возможные риски и вероятность уменьшения своего ежемесячного дохода.

При таких обстоятельствах, правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют. Следовательно, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

                                                        Р Е Ш И Л:

В иске Галаевой Г. Ф. к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

Решение вступило в законную силу 20.07.2017г.