Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5794/2017 ~ М-3840/2017 от 26.05.2017

Дело <номер обезличен>

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

<адрес обезличен> 24 июля 2017 года

Ленинский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи	ФедороваО.А.
при секретаре	КиреевойВ.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Михайлову В. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском, в котором просил взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно - 839 663,17 рублей, из которых: 545 130,68 рублей - основной долг; 187 601,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 106 931,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> на <дата обезличена> включительно - 336 409,30 рублей, из которых: 231 959,27 рублей - основной долг; 43 517,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12 482,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 48 449,45 рублей - пени по просроченному долгу.

задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно - 262 163,46 рублей, из которых: 177 169,18 рублей - основной долг; 43 064,70 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 11 486,89 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 30 442,69 рублей - пени по просроченному долгу.

задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно - 73 216,44 рублей, из которых: 47 598,68 рублей - основной долг; 10 545,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 15 071,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно - 672 913,79 рублей, из которых: 410 047,94 рублей - основной долг; 145 407,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 117 458,83 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 19 121,83 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 24.12.2012г. между Банком ВТБ 24 (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. (протокол от 12.09.2014г. <номер обезличен>) наименование ЗАО изменено на публичное акционерное общество) и Михайловым В.В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 855 000,00 руб. на срок по 25.06.2018г. с уплатой процентов в размере 22,10 % годовых. Однако ответчик взятые на себя обязательства по указанному договору, не исполнил, по состоянию на 20.04.2017г. за ним образовалась задолженности в сумме 1 802 043,12 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения, общая сумма требований составляет 839 663,17 рублей, из которых: 545 130,68 рублей - основной долг; 187 601,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 106 931,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

28.03.2012г. заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 455 700,00 руб. на срок по 28.03.2017г. с уплатой процентов в размере 17,10 % годовых. Однако ответчик взятые на себя обязательства по указанному договору, не исполнил, по состоянию на 19.04.2017г. за ним образовалась задолженности в сумме 884 800,24 рубля. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения, общая сумма требований составляет 336 409,30 рублей, из которых: 231 959,27 рублей - основной долг; 43 517,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12 482,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 48 449,45 рублей - пени по просроченному долгу.

Более того, 03.08.2012г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 300 000,00 руб. на срок по 17.04.2017г. с уплатой процентов в размере 19,20 % годовых. Однако ответчик взятые на себя обязательства по указанному договору, не исполнил, по состоянию на 20.04.2017г. за ним образовалась задолженности в сумме 639 529,77 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения, общая сумма требований составляет 262 163,46 рублей, из которых: 177 169,18 рублей - основной долг; 43 064,70 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 11 486,89 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 30 442,69 рублей - пени по просроченному долгу.

11.12.2012г. между Банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Ответчиком была подана в адрес Банка Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику установлен лимит в размере 50 000 рублей. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ ОФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. <номер обезличен>-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользования овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 годовых. Однако, ответчик своих обязательств по погашению долга и уплате процентов не исполнил, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по состоянию на 19.04.2017г. в размере 208 862,53 рублей. В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения, общая сумма требований составляет 73 216,44 рублей, из которых: 47 598,68 рублей - основной долг; 10 545,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 15 071,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

13.03.2014г. между Банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Ответчиком в адрес Банка подана Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику установлен лимит в размере 413 500,00 рублей. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ ОФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. <номер обезличен>-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользования овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 годовых. Однако, ответчик своих обязательств по погашению долга и уплате процентов не исполнил, в связи с чем, за ним образовалась задолженность по состоянию на 19.04.2017г. в размере 1 730 043,23 рублей. Однако, истец воспользовался своим правом (ч.2 ст. 91 ГПК РФ) снижает сумму штрафных санкций (задолженности по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 90 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 19.04.2017г. задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> составляет 672 913,79 рублей, из которых: 410 047,94 рублей - основной долг; 145 407,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 117 458,83 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Банком свои обязательства были исполнены в полном объеме, однако ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком ненадлежащим образом не производились.

Поскольку ответчиком допущены неоднократные нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании кредитных договор потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредиты, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями договора, направив по почте с этой целью соответствующее требование (уведомление от 26.02.2017г.). Однако требования кредитора в установленный срок исполнены не были, задолженность осталась непогашенной.

По состоянию на 20.04.2017г., включительно, общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору от 24.12.2012г. за <номер обезличен> (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 839 663,17 рублей, из которых: 545 130,68 рублей - основной долг; 187 601,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 106 931,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена>, включительно, составила в общей сумме 336 409,30 рублей, из которых: 231 959,27 рублей - основной долг; 43 517,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12 482,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 48 449,45 рублей - пени по просроченному долгу.

По кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена>, включительно, составила в общей сумме 262 163,46 рублей, из которых: 177 169,18 рублей - основной долг; 43 064,70 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 11 486,89 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 30 442,69 рублей - пени по просроченному долгу.

По кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена>, включительно, составила в общей сумме 73 216,44 рублей, из которых: 47 598,68 рублей - основной долг; 10 545,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 15 071,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена>, включительно, составила в общей сумме 672 913,79 рублей, из которых: 410 047,94 рублей - основной долг; 145 407,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 117 458,83 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

Истец при обращении в суд с настоящим исковым заявление понес расходы по оплате госпошлины в размере 19 121,83 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

Представитель истца Банк ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Михайлов В.В. в судебное заседание не явился, представил в адрес суда свои письменные возражения, где просил в удовлетворении иска отказать, уменьшив сумму штрафных санкций, снизив сумму пени по просроченному долгу до 500 рублей, за несвоевременную уплату плановых процентов до 5 000 рублей.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленный ВТБ 24 (ПАО) иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно требованиям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 24.12.2012г. между Банком ВТБ 24 и Михайловым В.В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 855 000,00 руб. на срок по 25.06.2018г. с уплатой процентов в размере 22,10 % годовых.

28.03.2012г. заключен кредитный договор <номер обезличен>, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 455 700,00 руб. на срок по 28.03.2017г. с уплатой процентов в размере 17,10 % годовых.

03.08.2012г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по которому ответчику был кредит в размере 300 000,00 руб. на срок по 17.04.2017г. с уплатой процентов в размере 19,20 % годовых.

По указанным договорам, Банком определен график платежей в погашение кредита, который содержит: дату очередного платежа, сумму процентов, сумму основного долга по кредиту, комиссии банка, общую сумму очередного платежа.

11.12.2012г. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Ответчиком была подана в адрес Банка Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику установлен лимит в размере 50 000 рублей. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ ОФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004г. <номер обезличен>-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользования овердрафтом (кредитом) составляют 17,00 годовых.

13.03.2014г. был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Ответчиком в адрес Банка подана Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>. Согласно расписке в получении банковской карты, ответчику установлен лимит в размере 413 500,00 рублей. В соответствии с "Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов", утвержденных приказом по банку, проценты за пользования овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 годовых.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора.

В нарушение взятых на себя обязательств, заемщик Михайлов В.В. погашение кредита производил ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 20.04.2017г. по договору от 24.12.2012г. <номер обезличен> образовалась задолженность в размере 1 802 043,12 рублей. По договору от 28.03.2012г. <номер обезличен> по состоянию на 19.04.2017г. образовалась задолженность в размере 884 800,24 рубля. По договору от 03.08.2012г. <номер обезличен> по состоянию на 20.04.2017г. образовалась задолженность в размере 639 529,77 рублей. По договору от 11.12.2012г. (банковская карта <номер обезличен>) образовалась задолженность на 19.04.2017г. - 208 862,53 рубля. По договору от 13.04.2014г. (банковская карта <номер обезличен>) по состоянию на 19.04.2017г. имеется задолженность в размере 1 730 043,23 рубля.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец снизил сумму пени на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения, общая сумма требований составляет: по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 839 663,17 рублей, из которых: 545 130,68 рублей - основной долг; 187 601,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 106 931,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 336 409,30 рублей, из которых: 231 959,27 рублей - основной долг; 43 517,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12 482,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 48 449,45 рублей - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 262 163,46 рублей, из которых: 177 169,18 рублей - основной долг; 43 064,70 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 11 486,89 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 30 442,69 рублей - пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 73 216,44 рублей, из которых: 47 598,68 рублей - основной долг; 10 545,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 15 071,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в общей сумме по состоянию на <дата обезличена> включительно 672 913,79 рублей, из которых: 410 047,94 рублей - основной долг; 145 407,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 117 458,83 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Суду представлены заверенные истцом копии кредитного договора от 24.12.2012г., 28.03.2012г., 03.08.2012г., 11.12.2012г., 13.03.2014г., копии документов заверены лицом, в распоряжении которого находится подлинник.

Факт заключения кредитных договоров ответчиком не отрицался, договоры в целом или его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Расчет задолженности по кредитным договорам, предоставленный истцом, судом проверен и признан обоснованным.

На основании положения ч.2 ст. 811 ГК РФ банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд находит обоснованным расчет процентов и неустойки, произведенный истцом, а исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам от 24.12.2012г., 28.03.2012г., 03.08.2012г., 11.12.2012г., 13.03.2014г., подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о невозможности исполнения своих обязательств в связи с отсутствием денежных средств, не могут быть признаны состоятельными, поскольку данное обстоятельство не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя обязательства перед Банком, и не препятствует взысканию причитающихся сумм. С другой стороны, указанные обстоятельства могут быть приняты во внимание при решении вопроса о снижении размера подлежащей взысканию неустойки. Между тем, истец самостоятельно снизил размер штрафных санкций на 90%, оснований для дальнейшего снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 19 121,83 рубля.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Михайлову В. В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Михайлова В. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена>, включительно, в общей сумме 839 663,17 рублей, из которых: 545 130,68 рублей - основной долг; 187 601,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 106 931,10 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Михайлова В. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно в общей сумме 336 409,30 рублей, из которых: 231 959,27 рублей - основной долг; 43 517,71 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 12 482,87 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 48 449,45 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Михайлова В. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно в общей сумме 262 163,46 рублей, из которых: 177 169,18 рублей - основной долг; 43 064,70 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 11 486,89 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 30 442,69 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Михайлова В. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) в задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно в общей сумме 73 216,44 рублей, из которых: 47 598,68 рублей - основной долг; 10 545,97 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 15 071,79 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Михайлова В. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> включительно в общей сумме 672 913,79 рублей, из которых: 410 047,94 рублей - основной долг; 145 407,02 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 117 458,83 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

Взыскать с Михайлова В. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 19 121 (девятнадцать тысяч сто двадцать один) рубль 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

- ¬

Место для подписи

L -