Решение по делу № 2-4057/2014 ~ М-3130/2014 от 04.04.2014

                                                           Дело № 2-4057/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2014 г.                                                                                                     г. Уфа

Советский районный суд города Уфы РБ в составе:

председательствующего судьи Сагетдиновой А.М.,

при секретаре Хайруллиной И.А.,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску Князева О.В. (истца по встречному иску) Яхина Ф.Р., действующего на основании доверенности от < дата > г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к ФИО3 и встречное исковое ФИО3 к Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о защите прав потребителей,

                                                            УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился с исковым заявлением к ФИО3, указав, что < дата > между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) и ФИО3 (далее по тексту Заемщик) был заключен Кредитный договор № ....Согласно п.п.1.1., 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ...) с целевым использованием на потребительские нужды, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору 23,6 (Двадцать три целых шесть десятых) процента годовых, со сроком возврата то < дата >, Заемщик обязался исполнять обязательства по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, основными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...).В нарушении п.п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора.Так же < дата > между Банком и Заемщиком был заключен Кредитный договор № ....Согласно п.п.1.1., 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2 ...) с целевым использованием на потребительские нужды, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору ... годовых, со сроком возврата по < дата >, Заемщик обязался исполнять обязательства по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...).В нарушении п.п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора. Так же < дата > между Банком и Заемщиком был заключен Кредитный договор № ....Согласно п.п.1.1., 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ...) с целевым использованием на потребительские нужды, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору 24.2 (Двадцать четыре целых две десятых) процента годовых, со сроком возврата по < дата >, Заемщик обязался исполнять обязательства по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...). В нарушении п.п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а так же ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации далее по тексту - ГК РФ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора. Просит взыскать долг по договору ... от < дата > в размере ... к., по договору ... от < дата > в размере ... к., по договору от < дата > в размере ... к.

Князев ОВ обратился со встречным исковым заявлением указав, что < дата > между Банком ВТБ 24 и ним был заключен кредитный договор № .... Согласно п. 2.2.1. и 2.7. данного кредитного договора на заемщика возложена обязанность присоединиться к программе страхования и обеспечить страхование данного риска в течение всего срока действия кредитного договора.

< дата > между Банком ВТБ 24 и ФИО3 был заключен кредитный договор № ... Данным договором не предусмотрена комиссия за подключение к программе страхования, однако согласно графику платежей заемщик должен ее уплачивать ежемесячно в размере ... руб.

В исковом заявлении представитель Князев ОВ просит взыскать с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в пользу ФИО3 убытки, причиненные подключением к программе страхования в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расторгнуть кредитный договор ... от < дата > г., расторгнуть кредитный договор ... от < дата > г., расторгнуть кредитный договор ... от < дата > г.

В судебное заседание представитель истца по первому иску(ответчика по встречному иску) не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, имеется уведомление о вручении почтового отправления.

Ответчик по первому иску (истец по встречному иску Князев ОВ направил ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по первому иску (ответчика по встречному иску), ответчика по первому иску (истца по встречному иску) в силу ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика по первому иску (истца по встречному иску) Князев ОВ по доверенности ФИО5 (доверенность в деле) первоначальные исковые требования признал частично, пояснил, что действительно его доверитель заключал с банком кредитные договоры, однако при заключении указанных договоров были существенно нарушены права его доверителя, в связи с чем полностью поддержал встречные исковые требования.

Выслушав представителя Князев ОВ - ФИО5РР., исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что < дата > между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) и ФИО3 (далее по тексту Заемщик) был заключен Кредитный договор № ....

Согласно п.п.1.1., 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ...) с целевым использованием на потребительские нужды, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору ... процента годовых, со сроком возврата то < дата >, Заемщик обязался исполнять обязательства по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...

В нарушении п.п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а так же ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации далее по тексту - ГК РФ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора. В частности Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору нарушая График погашения кредита и уплаты процентов, датой последнего платежа является < дата >, просроченная задолженность определяется периодом с < дата > по дату расчета составления исковых требований < дата >. Методика расчета исковых требований определена условиями п. 2.5 Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора Банк имеет право досрочно стребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользованием кредитом.

На основании пункта 4.2.3 при принятии Банком решения о досрочном истребовании кредита, Банк обязан предварительно уведомить Заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления.

Заемщиком было подано Заявление на включение в число участников программы страхования, в рамках указанного заявления указано программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Взыскание комиссии коллективного страхования обосновываются условиями п. 2.2.1 Кредитного договора и Заявлением Заемщика на включение в число участников программы коллективного страхования. В соответствии вышеуказанными условиями ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, комиссия за присоединение к программе страхования, составляет ... процентов от суммы кредита на начало срока страхования.

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора ... от < дата > г., Банк имеет, право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользованием кредитом.

На основании вышеуказанного Банком Заемщику было направлено Уведомление о досрочном истребовании кредита (Письмо исх. номер 14084167005668 от < дата >) (что подтверждается копией реестра потовых отправлений (заказных писем), поданных в Московский региональный АСЦ-филиал ФГУП «Почта России» < дата > с отметками Отделения почтовой связи о принятых почтовых отправлениях) в полном объеме не позднее < дата >, и предложением считать Кредитный договор расторгнутым с < дата >, указанное требование Банка о досрочном возврате кредита Заемщиком исполнено не было, Банком так же не был получен ответ Заемщика на предложение о расторжении Кредитного договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности Заемщика в рамках Кредитного договора составила ... копеек, из которых:

• ... копеек - основной долг;
• ... копеек - задолженность по начисленным процентам;
• ... копеек - задолженность по кол. страхованию;
• ... копейки - пеня за пользование Кредитом из расчета ... процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности.

Так же < дата > между Банком и Заемщиком был заключен Кредитный договор № ...

Согласно п.п.1.1., 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ...) с целевым использованием на потребительские нужды, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору 22.4 (Двадцать два целых четыре десятых) процента годовых, со сроком возврата по < дата >, Заемщик обязался исполнять обязательства по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...

В нарушении п.п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а так же ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора. В частности Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору нарушая График погашения кредита и уплаты процентов, датой последнего платежа является < дата >, просроченная задолженность определяется периодом с < дата > по дату расчета составления исковых требований < дата >. Методика расчета исковых требований определена условиями п. 2.5 Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора Банк имеет право досрочно стребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользованием кредитом.

На основании пункта 4.2.3 при принятии Банком решения о досрочном истребовании кредита, Банк обязан предварительно уведомить Заемщика о своем решении н; тем направления соответствующего письменного уведомления.

В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора ... от < дата > г., Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользованием кредитом.

На основании вышеуказанного Банком Заемщику было направлено Уведомление о досрочном истребовании кредита (Письмо исх. номер 14084167005651 от 15 октября 1 13 г.) (что подтверждается копией реестра потовых отправлений (заказных писем), поданных в Московский региональный АСЦ-филиал ФГУП «Почта России» < дата > с отметками Отделения почтовой связи о принятых почтовых отправлениях) в полном объеме не позднее < дата >, и предложением считать Кредитный договор расторгнутым с < дата >, указанное требование Банка о досрочном возврате кредита Заемщиком исполнено не было, Банком так же не был получен ответ Заемщика на предложение о расторжении Кредитного договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности Заемщика в рамках Кредитного договора составила ..., из которых:

• ... копеек - основной долг;
• ... копейки - задолженность по начисленным процентам;
• ... копейки - пеня за пользование Кредитом из расчета 0.6 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности.

Так же < дата > между Банком и Заемщиком был заключен Кредитный договор № ...

Согласно п.п.1.1., 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ...) с целевым использованием на потребительские нужды, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору ...) процента годовых, со сроком возврата по < дата >, Заемщик обязался исполнять обязательства по Кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...

В нарушении п.п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а так же ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации далее по тексту - ГК РФ) Заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора. В частности Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Кредитному договору нарушая График погашения кредита и уплаты процентов, датой последнего платежа является < дата >, просроченная задолженность определяется периодом с < дата > по дату расчета составления исковых требований < дата >. Методика расчета исковых требований определена условиями п. 2.5 Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользованием кредитом.

На основании пункта 4.2.3 при принятии Банком решения о досрочном истребовании кредита, Банк обязан предварительно уведомить Заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления.

В соответствии с п. 3.2.3 Кредитного договора ... от < дата > г., Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения Кредитного договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользованием кредитом..

На основании вышеуказанного Банком Заемщику было направлено Уведомление о досрочном истребовании кредита (Письмо исх. номер ... октября У/13 г.) (что подтверждается копией реестра потовых отправлений (заказных писем), поданных в Московский региональный АСЦ-филиал ФГУП «Почта России» < дата > с отметками Отделения почтовой связи о принятых почтовых отправлениях) в полном объеме не позднее < дата >, и предложением считать Кредитный договор расторгнутым с < дата >, указанное требование Банка о досрочном возврате кредита Заемщиком исполнено не было, Банком так же не был получен ответ Заемщика на предложение о расторжении Кредитного договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности Заемщика в рамках Кредитного договора составила ... копейки, из которых:

• ... - основной долг;
• ... копеек - задолженность по начисленным процентам;
• ... копеек - пеня за пользование Кредитом из расчета 0.5 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности.

Общая сумма задолженности по вышеуказанным Кредитным обязательствам составляет ...

К возникшим спорным правоотношениям применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. ... «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Согласно п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. ... «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. ... «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (часть 7).

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора (часть 8).

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (часть 9).

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России (часть 12).

Указанием Банка России от 13.05.2008г. № 2008-У утвержден порядок расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (далее по тексту - Порядок № 2008-У).

В соответствии с п. 2.2 указанного порядка в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

В соответствии с п. 5 Порядка № 2008-У информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В силу указанных выше положений законодательства на Банк возложена обязанность по доведению до заемщика - физического лица сведений о платежах по страхованию жизни и здоровья.

В соответствии с п. 7 Порядка № 2008-У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

В соответствии с п. 2 Порядка № 2008-У платежи по страхованию жизни и здоровья входят в расчет полной стоимости кредита, следовательно, подлежат доведению до сведения заемщика, в порядке установленном п.п. 5, 7.

В уведомлении о полной стоимости кредита отсутствует информация о платежах по страхованию жизни и здоровья, в том числе о размере комиссии за присоединение к программе страхования.

Однако из текста кредитного договора следует, что за присоединение к договору страхования договора страхования заемщик обязан оплатить Банку комиссию в размере 0, 36 %, включающую комиссию Банка за присоединение к программе страхования, а так же компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов.

Таким образом, указав лишь полную стоимость услуги, информации о том, сколько стоят услуги банка за присоединение к программе страхования и сколько составляют страховые взносы, банк истцу не предоставил, что является нарушением требований ФЗ «О защите прав потребителей», обязывающего исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, которая в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуги.

В соответствии со ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Согласно ст. 29 Закона, потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем.

Услуга по присоединению к программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии) и увеличивает размер выплат по кредиту.

Присоединение к программе страхования непосредственно связано с предоставлением кредита, что следует из текста самого кредитного договора, при этом информация о размере страховой премии до заемщика доведена не была, а разница между полученной комиссией и страховым взносом получена банком в качестве вознаграждения.

Таким образом, в кредитных договорах отсутствует полная информация о размере страховых взносов, уплачиваемых банком и стоимости услуг банка.

При таких обстоятельствах суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные исковые требования в части взыскания с ФИО3 задолженности по коллективному страхованию по кредитному договору ... от < дата > в размере ... копеек и подлежащими удовлетворению исковые требования Князев ОВ к Банку в части взыскания убытков, причиненных подключением к программе страхования в размере .... по кредитному договору от < дата > № ...

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»: «…достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки».

Вместе с тем, Конституционный Суд РФ в целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении в Определении от 16.10.2001г. № 252-О резюмировал упрощенный порядок компенсации морального вреда, установленный ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», освободив потерпевшего от необходимости доказывания в суде факта своих физических или нравственных страданий.

В соответствии со ст.2 Конституции РФ права и свободы человека являются высшей ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права.

Одной из таких мер ответственности, применяемой государством за совершение правонарушения, является административное наказание. Разумно предположить, что соотношение максимальных санкций норм КоАП РФ, предусматривающих административную ответственность за посягательства на права человека, наиболее объективно отражают значимость охраняемых этими нормами благ. Поэтому представляется целесообразным использовать эти соотношения для определения соразмерности компенсации морального вреда при нарушении соответствующих прав.

В соответствии со ст. 6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от 10 000 до 20 000 рублей. Компенсация морального вреда, это тоже своего рода штраф, который взыскивается не в бюджет государства, а непосредственно в пользу потерпевшего. Представляется, что такой подход позволяет оптимально учесть требования справедливости в смысле ст. 1101 ГК РФ, ибо ничто не бывает велико или мало само по себе, но бывает таким лишь в сравнении с другим.

В связи с изложенным суд полагает, что ответчик, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить Князев ОВ причиненный моральный вред в размере 2000 руб.

В соответствии с ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Банк направлял Князев ОВ уведомления о досрочном истребовании кредита, однако данные уведомления не были получены Заемщиком ввиду того, что уведомления были направлены на адрес: ..., д. Улукулево, ....

Адресом регистрации Князев ОВ, указанным в кредитных договорах является: ....

В своих уведомлениях Банк заявлял требование о расторжении кредитных договор на основании ст. 450 ГК РФ. Данное требование так же заявлено Князев ОВ

На основании изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования Князев ОВ к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расторжении кредитного договора ... от < дата > г., кредитного договора ... от < дата > и кредитного договора ... от < дата > г.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к ФИО2 частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от < дата > ... в размере ...

- ... копеек - основной долг;

... копеек - задолженность по начисленным процентам;

- ... копейки - пеня за пользование Кредитом.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от < дата > ... в размере 2 ... копейки, из которых:

- ... копеек - основной долг;

- ... копейки - задолженность по начисленным процентам;

- ... копейки - пеня за пользование Кредитом.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от < дата > ... в размере ..., из которых:

- ... копеек - основной долг;

... - задолженность по начисленным процентам;

- ... копеек - пеня за пользование Кредитом.

Исковые требования ФИО3 к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в пользу ФИО3 убытки, причиненные подключением к программе страхования в размере 4 ... руб.

Взыскать с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в ... руб.

Расторгнуть кредитный договор ... от < дата > г.

Расторгнуть кредитный договор ... от < дата > г.

Расторгнуть кредитный договор ... от < дата > г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме через Советский районный суд.

Судья:                                                                       А.М.Сагетдинова