Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-113/2018 ~ М-71/2018 от 28.02.2018

Дело № 2-113/2018    .

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чамзинка 25 апреля 2018 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Гнатченко О.А.,

при секретаре Вельмяйкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гусевой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – АО ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Гусевой Н.Н. по тем основаниям, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 19 июня 2013 года заключен кредитный договор №2175376987, на сумму <данные изъяты> рубля, в том числе: 80 000 рублей – сумма к выдаче, 17 784 рубля – страховой взнос на личное страхование, 0 рублей – страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,9% годовых, полная стоимость кредита – 73,06% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 80 000 рублей (сумма к выдаче) перечислены заемщику на карту, денежные средства в размере 14 784 рублей перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 09 июля 2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 09 июня 2015 года истец потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Протокол № 31 от 29 октября 2012 года, и действующих с 26 ноября 2012 года, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 09 июня 2015 года Банком было выставлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 29 мая 2017 года, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09 июня 2015 года по 29 мая 2017 года в размере 47 531 рубль 31 коп., что является убытками Банка. Указывает, что по состоянию на 25 января 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 143 866 рублей 06 коп., из которых: 79 357 рублей 56 коп. – сумма основного долга, 6746 рублей 57 коп. – проценты по кредиту, 47 531 рубль 31 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 230 рублей 62 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор №2175376987 от 19 июня 2013 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 143 866 рублей 06 коп., из которых: 79 357 рублей 56 коп. – сумма основного долга, 6746 рублей 57 коп. – проценты по кредиту, 47 531 рубль 31 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 230 рублей 62 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 077 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В тексте искового заявления представитель истца Учаева Н.С. ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя банка.

Ответчик Гусева Н.Н. в судебном заседании исковые требования истца признала, при этом ходатайствовала о снижении суммы штрафа, поскольку он несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 19 июня 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком Гусевой Н.Н. был заключен кредитный договор №2175376987 (л.д. 7), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты> в том числе: 80 000 – сумма к выдаче, 14 784 рубля – страховой взнос на личное страхование, под 54,90% годовых с полной стоимостью кредита 73, 08% годовых на 48 процентных периодов, с условием ежемесячного погашения кредита.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-13).

Согласно пункту 1 Распоряжения клиента по кредитному договору №2175376987 от 19 июня 2013 года (л.д.8), денежные средства в размере 80 000 рублей (сумма к выдаче) перечислены заемщику на карту, денежные средства в размере 14 784 рублей перечислены на транзитный счет партнера, что также подтверждается выпиской по счету (л.д.12-13).

Согласно разделу «О документах» в кредитном договоре, заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д.7).

В соответствии с условиями договора (л.д.14-23), являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использовании по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт.1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 3 раздела I Условий Договора).

Процентный период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно пункту 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа (09 июля 2013 г.) указана в заявке, а каждого последующего - в Графике погашения (пункт 1.1 раздела II условий договора).

В силу пункта 1.2. раздела II условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день его полного погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода (пункт 1.4 раздела II условий договора).

Пункт 4 раздела III условий договора предусматривает, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительно полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из представленных документов следует, что Гусевой Н.Н. 09 июня 2015 года было направлено СМС уведомление с требованием погасить долг по кредитному договору №2175376987 в сумме 143 866 рублей 06 коп. (л.д. 32).

По требованию банка ответчик задолженность по кредитному договору не погасила.

На основании пункта 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх сумм неустойки, убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно тарифам по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Протокол № 31 от 29 октября 2012 года, и действующих с 26 ноября 2012 года, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д.23).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (пункт 2 Распоряжения) (л.д.8).

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что Гусева Н.Н. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту.

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать от заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так как заемщиком были допущены нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Расчет задолженности по кредитному договору №2175376987 от 19 июня 2013 года представлен истцом по состоянию на 25 января 2018 года и составляет 143 866 рублей 06 коп., из которых: 79 357 рублей 56 коп. – сумма основного долга, 6746 рублей 57 коп. – проценты по кредиту, 47 531 рубль 31 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования).

Указанные суммы ответчиком не оспорены и подлежат взысканию в пользу истца.

При этом суд удовлетворяет ходатайство ответчика истца об уменьшении суммы штрафа в размере 10 230 рублей 62 коп., считает ее несоразмерной последствиям нарушения обязательств и применяет статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшая сумму штрафа до 4 000 рублей.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3952,71 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гусевой Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №2175376987 от 19 июня 2013 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гусевой Н.Н..

Взыскать с Гусевой Н.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2175376987 от 19 июня 2013 года в размере 137 635 (сто тридцать семь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 44 коп., из которых: 79 357 (семьдесят девять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 56 коп. – сумма основного долга, 6746 (шесть тысяч семьсот сорок шесть) рублей 57 коп. – проценты по кредиту, 47 531 (сорок семь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 31 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4 000 (четыре тысячи) рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3952 (три тысячи девятьсот пятьдесят два) рубля 71 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

...

...

....

Судья Чамзинского районного суда

Республики Мордовия О.А.Гнатченко