Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7041/2015 ~ М-6546/2015 от 08.10.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2015 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Сметаниной О.Н.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО ВТБ 24 к Кирсанову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Кирсанову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кирсановым С.А. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 400 000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов 13 числа каждого календарного месяца, процентная ставка установлена в размере 20,40%. Из иска следует, что заемщик неоднократно нарушал условия погашения кредита по кредитному соглашению, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик не производил платежей по договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору с учетом отмены пени со стороны банка, которая составляет 349 715,90 руб., из которых: 345 637,77 руб. - ссудная задолженность; 3 704,52 руб. - задолженность по плановым процентам; 373,61 руб. - задолженность по пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кирсанов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв. Согласно представленному отзыву ответчик просит в иске отказать, поскольку в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях. Ответчик также указывает, что он был лишен возможности повлиять на содержание кредитного договора, который является типовым, просит суд уменьшить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в. связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Статьей 16 указанного выше закона определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В силу п. 2 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (до изменения типа - ЗАО) и Кирсановым С.А. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 400 000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов 13 числа каждого календарного месяца. Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 20,40 % годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей.

Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика (ст. 428 ГК РФ) к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и проводилось посредством подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия кредита (п. 1, 2.7 Правил).

Из материалов дела следует, что кредитный договор состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в банке. Кирсанов С.А. был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора, о чем он собственноручно подписал уведомление о полной стоимости кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ, что опровергает доводы ответчика об отсутствии в кредитном договоре информации о полной сумме кредита и процентов по кредиту. Подпись ответчика в согласии на кредит подтверждает, что по кредитному договору заемщик до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, согласен со всеми положениями договора и обязуется их исполнять.

Заключенный договор в соответствии со ст. 850 ГК РФ является договором банковского счета и по своей правовой природе относится к смешанным договорам, при заключении и исполнении которых применяются положения главы 45 ГК РФ («Банковский счет») и главы 42 («Заем и Кредит»). Таким образом, проанализировав кредитный договор, суд считает, что его условия были согласованы с ответчиком. Доводы ответчика о том, что он лишен был возможности внести изменения в условия кредитного договора не нашли своего подтверждения и опровергаются материалами дела, поскольку он лично подписал согласие на кредит. Ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о его обращении к истцу с предложениями (требованиями) заключения договора на иных, отличных от предложенных банком условий кредитного договора. Кроме того, Кирсанов С.А. исполнял обязательства по договору путем внесения платежей, что также свидетельствует о его согласии и осведомленности с условиями кредитного договора.

Согласно п.п.2.13 Правил по продукту «Кредит наличными» в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки. Размер пени (0,6% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). В соответствии с п. 2.8. Правил, Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на Банковский счет Заемщика (банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления Заемщика). Номер счета платежной банковской карты установлен в Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО).

Из материалов дела следует, что заемщик неоднократно нарушал условия погашения кредита по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производил платежей по договору, последний платеж в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору заемщик произвел ДД.ММ.ГГГГ.

Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику письменное уведомление об истребовании суммы кредита, начисленных процентов, пени. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет с учетом отмены банком взыскания пеней 349 715,90 руб., из которых: 345 637,77 руб. - ссудная задолженность; 3 704,52 руб. - задолженность по плановым процентам; 373,61 руб. - задолженность по пени. Указанный расчет суд принимает за основу, ответчиком расчет не оспаривался, контррасчет представлен не был. Суд учитывает то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав, стимулирует выполнение обязательств в добровольном порядке, истец отменил взыскание пени, поэтому не находит оснований для снижения неустойки, поскольку ее размер (373,61 руб.) соответствует последствиям нарушения обязательства (задолженность по основному долгу 345 637,77 руб.) (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Суд считает, что допущенное Кирсановым С.А. нарушение сроков уплаты текущих процентов и возвращения суммы основного долга по договору, исходя из обстоятельств дела, возможно признать существенным нарушением условий договора, которое повлекло для банка такой ущерб, в результате которого он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. Поэтому суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с Кирсанова С.А. задолженности по кредитному договору в размере 349 715,90 руб.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена госпошлина в размере 6 697,15 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Кирсанова ФИО5 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 349 715,90 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 697,15 руб., а всего 356 413 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2015 года.

Судья (подпись) Сметанина О.Н.

КОПИЯ ВЕРНА. Судья: