Решение по делу № 2-527/2019 ~ М-379/2019 от 26.03.2019

Дело № 2-527/2019

УИН 42RS0001-01-2019-000563-71

                                                        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

07 мая 2019 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бочарову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

        Истец обратился в суд с иском к ответчику Бочарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бочаров А.А. заключили кредитный договор № на сумму 297 443,00 рублей, в том числе: 270 000 рублей - сумма к выдаче (сумма кредита), 27 443,00 рубля - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297 443,00 рублей на счет заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 270 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. В настоящее время заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщик неоднократно извещался о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет 138 407,45 руб. и включает суммы: сумма основного долга – 120 327,66 руб.; сумма процентов – 18 079,79 руб.

Просят суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 138 407,45 рублей и государственную пошлину в размере 3 968,15 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Бочаров А.А. исковые требования не признал и пояснил, что он действительно в    ООО «ХКФ БАНК» брал кредит в размере 297 443,00,00 рублей, из которых 27 443,00 рублей составил страховой взнос. Вносить ежемесячные платежи прекратил, в связи со сменой работы и отсутствием денежных средств. Не согласен с суммой долга, считает, что истек срок исковой давности. Просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

        Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Из материалов дела следует, что <дата> между ООО «ХКФ БАНК» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 297 443,00 рублей, в том числе 27 443,00 рублей в качестве страхового взноса на личное страхование. Сумма к выдаче составила 270 000 рублей.

Кредит предоставлен ответчику на срок 42 месяца, процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых.

Тарифами ООО «ХКФ БАНК» по договорам о рассрочке погашения задолженности предусмотрено право банка начислять штрафы, пени за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

Размер ежемесячного платежа установлен в размере 10 666,31 рублей.

С содержанием заявки, условий договора, тарифов банка, графика погашения, памятки застрахованного, ответчик был ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, был выдан кредит ответчику.

            В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с даты указанной Заявки, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком в бесспорном (безакцептном) порядке в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по Кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела Договора.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям договора (ч.4 раздел III) Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Установлено, что ответчик своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, сроки внесения денежных средств были неоднократно им нарушены.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 138 407,45 руб. и включает суммы: сумма основного долга – 120 327,66 руб.; сумма процентов – 18 079,79 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям положений о сроке исковой давности.

Суд считает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита в сроки и размере установленные графиком осуществления платежей.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (согласно графика), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться не в отношении всей суммы задолженности с последней даты указанной в графике, а в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

В Анжеро-Судженский городской суд исковое заявление истцом было направлено <дата>.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ со дня обращения в суд срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (в т.ч. при подаче заявления о вынесении судебного -приказа либо обращения в третейский суд – п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по платежам, которые ответчик должен был произвести согласно графику платежей по требованию о взыскании просроченной ссуды за период с <дата> (дата возникновения просрочки) по <дата> (дата платежа согласно графику), находятся за пределами установленного срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в указанной части.

При этом, задолженность за периоды с <дата> по <дата> подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 21 078,04 рублей, из расчета: основной долг в размере 20446,31 рубля (согласно графика гашения платежей); проценты за пользование кредитными средствами в размере 631,73 рубля.

Разрешая требования истца в части расторжения кредитного договора № от <дата>, суд приход к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик Бочаров А.А. в одностороннем порядке с апреля 2015 прекратил исполнение взятых на себя обязательств в части возврата кредитных средств и процентов за их пользование, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представлено, в связи с чем образовалась указанная задолженность, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора № от <дата>.

На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 832,34 рубля.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бочарову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Бочаровым ФИО6.

Взыскать с Бочарова ФИО7, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937, дата регистрации <дата>, местонахождение: <адрес> <адрес> задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 21 078,04 руб., в том числе: сумма основного долга – 20446,31 руб.; сумма процентов –631,73 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 832,34 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через суд вынесший решение.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 08.05.2019.