Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-440/2021 (2-5720/2020;) ~ М-6371/2020 от 23.12.2020

Дело № 2-440/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2021г.                                                                                          г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе судьи Елистратова А.М., при секретаре Айзатуллиной В.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Солдатова Алексея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью Страховой Компании «Сбербанк страхование жизни» о взыскании части страховой премии,

установил:

Солдатов А.В. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о компенсации морального вреда в сумме 20 000 руб., взыскании части страховой премии в сумме 70 000 руб. 30 коп., штрафа в размере 50% присужденных сумм, неустойки за период с 03.04.2020г по 20.12.2020г. в сумме 76 759 руб. 36 коп. и по день фактического исполнения обязательств. Кроме того, истец просил возместить расходы на оплату услуг представителя в сумме 10 000 руб. Требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен договор потребительского кредита № сроком на 36 месяцев. Банк предоставил истцу кредит на сумму 735 242 руб. 88 коп. Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования. В тот же день, между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор личного страхования на полную сумму кредита – 732 242 руб. 88 коп. Страховая премия составила 76 759 руб. 36 коп., срок страхования с 21.11.2019г. по 07.12.2022г. Истец досрочно, 26.02.2020г. выплатил задолженность по кредитному договору. Следовательно, с этой же даты прекратилось действие договора личного страхования. Ответчик необоснованно отказал возвратить часть страховой премии в сумме 70 000 руб. 30 коп., то есть исходя из размера премии, приходящейся на не истекший период действия договора страхования.

В судебное заседание истец не явился. Представитель истца Еремин С.В. на иске настаивал, указал, что условия договора страхования следует толковать так, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, договор страхования также прекращает своё действие. Это следует из того, что целью заключения договора страхования являлось предоставление обеспечения по кредитному договору, а также из совпадения периода действия обоих договоров, а также размера остатка долга по графику платежей с страховой суммой по договору личного страхования.

Представители ответчика, представители третьих лиц ООО «Сетелем Банк» и Финансового уполномоченного в суд не явились.

Представитель ответчика в отзыве просил в иске отказать, указал, что действие договора личного страхования не прекратилось в результате погашения долга по кредиту. Действие договора личного страхования продолжается в соответствия согласованными сторонами условиями.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания договора личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что между страхователем (являющимся также застрахованным лицом) Солдатовым А.В. и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор личного страхования по условиям которого на период с 22.11.2019г. по 07.12.2022г. страховщик застраховал жизнь и здоровье Солдатова А.В. с учётом уменьшения страховой суммы помесячно, с 735 242 руб. 88 коп. (в первом периоде с 22.11.2019г. по 09.01.2020г.) до 363 880 руб. 33 коп. (в последнем периоде с 08.11.2022г. по 07.12.2022г.). График уменьшения страховой суммы оформлен в виде приложения к договору страхования. Договором личного страхования не предусмотрены условия о возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» предоставил истцу справку о том, что у истца не имеется неисполненных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору и обратился к страховщику с заявлением о возврате части страховой премии.

По поводу отказа страховщика истец обратился с заявлением к Финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ. Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климов В.В. отказал Солдатову А.В. в удовлетворении заявления о взыскании части страховой премии.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Фактические обстоятельства, на которые ссылается истец, участвующими в деле лицами не оспариваются.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого назван.

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца. Так, срок действия договора личного страхования не истёк. При заключении договора стороны не согласовали порядок перерасчёта страховой премии в случае отказа от исполнения договора со стороны страхователя.

При рассмотрении дела истец не доказал наличие обстоятельств, которые могли быть приняты в качестве оснований для прекращения действия договора согласно положениям ст. 958 ГК РФ. Возможность наступления страхового случая не отпала.

Договором личного страхования предусмотрено уменьшение страховой суммы помесячно. При заключении кредитного договора установили порядок уменьшения долга. Величина страховой суммы, указанная в приложении к договору личного страхования, совпадает с суммами остатка долга в графике платежей по кредитному договору.

Вместе с тем, условиями договора личного страхования не предусмотрена прямая связь между величиной страховой суммы и размером долга по кредитному договору. Договор личного страхования действует независимо от досрочного исполнения должником обязательств по кредитному договору.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти, инвалидности) отпала и существование страхового риска прекратилось.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования. Более того, договор страхования является самостоятельной сделкой и заключается между страхователем и страховщиком, и не связан с окончанием исполнения кредитного обязательства.

Поскольку отказ в возврате части страховой премии являлся законным, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда, взыскании неустойки и штрафа.

В соответствии со ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, отказывая в иске, суд отказывает истцу также и в возмещении расходов на оплату услуг представителя.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований Солдатова Алексея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью Страховой Компании «Сбербанк страхование жизни» о компенсации морального вреда, взыскании части страховой премии, штрафа, неустойки, а также о возмещении расходов на оплату услуг представителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                А.М. Елистратов