Решение по делу № 2-25/2019 от 09.01.2019

Дело № 2-25/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2019 года                                                                                                         г. Заринск

    Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего     Чубуковой Л.М.

при секретаре                       Ковтун Е.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Омского отделения

№ 8634 к Колесову А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

       Истец ПАО Сбербанк обратилось в Первомайский районный суд г. Омска с иском к вышеуказанному ответчику, в котором просили взыскать с Колесова А.М. в пользу Омского отделения № 8634 ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте

« MasterCardStandart » с № по кредитному договору

№, по состоянию на 30 августа 2018 года, в размере 128 547,21 руб., из которых:

    - 88 587,21 руб. - просроченный основной долг;

    - 19 225,14 руб. - просроченные проценты;

    - 20 734,86 руб. - неустойка;

    - 0,00        руб. - комиссия банка.

    Также просили компенсировать расходы банка по оплате госпошлины в размере

3 771 руб.

    В обоснование иска истец указал, что 03.04.2013 в Омское отделение № 8634 ПАО Сбербанк поступило заявление ( оферта) от гражданина Колесова А.М. о выдаче кредитной карты « MasterCardStandart» с лимитом в 100 000 руб. Оферта была фактически акцептирована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты

№.

    На момент полдачи заявления ( оферты) заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, в соответствии с которыми заемщику предоставляется кредит на сумму операций по карте под 19% годовых в пределах лимита.

    Соответственно путем акцептирования оферты между заемщиком и банком был заключен кредитный договор №, что соответствует положением статей 433,434,438 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее - ГК РФ).

    Как указано в п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

    Согласно п. 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

    Однако заемщиком допускались неоднократно нарушения обязательств, что выражалось в недостаточном и несвоевременном внесении платежей в счет погашения кредита.

    В силу п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами.

    Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения уведомления, однако задолженность погашена не была.

    Определением Первомайского районного суда г. Омска от 10.12.2018 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Заринский районный суд ( л.д. 130).

    В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

    Ответчик Колесов А.М. был надлежащим образом извещен о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не предоставил доказательств уважительности причин неявки, возражений на иск не предоставил.

    Согласно материалам дела до обращения в суд с иском ПАО Сбербанк России обратилось к мировому судье судебного участка № 111 в Первомайском судебном районе в городе Омске с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Колесова А.М. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за № в сумме

128 547 руб. Определением мирового судьи было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в связи с необходимостью установить факт заключения договора между взыскателем и должником ( л.д. 5).

     Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд не усматривает оснований для его удовлетворения в связи со следующими обстоятельствами.

    Так, согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст. ст. 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

     Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Согласно ст. ст. 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Как указано в ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    При этом, обязанность предоставить доказательства заключения кредитного договора и согласования сторонами его условий лежит на истце.

    В определении о подготовке дела судом были определены юридически значимые доказательства, распределено бремя доказывания, истцу было предложено предоставить доказательства заключения Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также вручения кредитной карты истцу. В подтверждение данных обстоятельств истцу разъяснена необходимость предоставить документы, подписанные сторонами (л.д. 131-132).

    Вместе с тем ПАО Сбербанк таких доказательств суду не предоставил.

    Как следует из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № ( в которых ФИО клиента указаны, как «Колесов А. М.», вид карты - « MasterCardStandart ТП-2», полная стоимость кредита - 19,068% годовых, в рублях - 27 517,43 рублей), Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности использования удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентов и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, далее - Договор ( копия Индивидуальных условий на л.д. 9-13).

    Из п.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № следует, что Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами ( л.д. 10).

     Помимо копии Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № при обращении в суд к исковому заявлению истец также приложил копии : Анкеты клиента Колесова А.М. ( л.д. 15); Заявления от имени Колесова А.М. на получение кредитной карты № « MasterCardStandart ТП-2» ( л.д. 8); Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», действующих с 18.07.2012 ( л.д. 24-29); документ с названием «Кредитные карты Предодобренное предложение», где указана стоимость предоставляемых банком услуг ( л.д.30-36).

    Вместе с тем в нарушение Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №, перечисленные документы не имеют подписей сторон. Иных достоверных письменных доказательств, подтверждающих, что стороны заключили между собой договор на условиях, изложенных в указанных документах неподписанных сторонами, в суд не предоставлено.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец не предоставил суду достаточных доказательств, позволяющих сделать бесспорный вывод о заключении между сторонами кредитного договора.

     Как указано в ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

     Предоставленные в суд копии СМС- уведомлений, отправляемых банком( л.д. 14,142-145) и копии отчетов по кредитной карте ( л.д. 37-100, 146-210) не содержат сведений, позволяющих с достоверностью установить факт заключения кредитного договора и не могут заменить собой доказательства заключения кредитного договора, предусмотренные Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №.

     Более того, из СМС-уведомлений следует, что они направлялись банком относительно карты «Visa0875», номер карты в СМС-сообщениях указан, как №», а из отчетов по кредитной карте нельзя точно установить относятся ли данные отчеты к кредитному договору, указанному в иске.

     Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк» не предоставил суду надлежащих доказательств тому, что стороны кредитного договора достигли согласия по всем существенным условиям, что является основанием к отказу в иске.

      На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                              ░░░░░░░░ ░.░.