Решение по делу № 2-1034/2017 ~ М-282/2017 от 20.01.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Улан-Удэ 09 марта 2017 года

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Номогоевой З.К., при секретаре Матвиевской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" к Цыденжапову Ц. Ц. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит взыскать с Цыденжапова Ц.Ц. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от 07.03.2013 г. в общей сумме 2551050,70 рублей, в том числе 2199389,32 рубля – задолженность по основному долгу, 313980,27 рублей – задолженность по процентам, 37681,11 рублей – задолженность по пеням; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 61,7 кв.м., находящейся на 4 этаже 5-этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3200000 рублей; расторгнуть кредитный договор № от 07.03.2013 г.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 26955,25 рублей.

Иск мотивирован тем, что 07.03.2013 г. между Цыденжаповым Ц.Ц. (заемщик) и ОАО <данные изъяты> (первоначальный кредитор/первоначальный залогодержатель) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2200000 рублей сроком на 215 календарных месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 18500 рублей. Кредит предоставляется для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Стороны пришли к соглашению, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на его банковский счет в <данные изъяты> (ОАО), открытый на имя заемщика, не позднее 18 рабочих дней с момента предоставления документов, указанных в п. 2.1 кредитного договора и исполнения всех условий, указанных в п. 2.2 кредитного договора, в том числе – зачисления на банковский счет заемщика средства Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены по договору купли-продажи квартиры в размере 913731,32 рубля, предоставляемых заемщику как Участнику Накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих уполномоченным органом (ФГКУ «Росвоенипотека) в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 380 (НИС). Денежная сумма в размере 3115000 рублей перечисляется заемщиком продавцу путем открытия безотзывного, безакцептного аккредитива. Исполняющий <данные изъяты> производит платеж Продавцу после предоставления договора купли-продажи с отметкой о переходе права собственности после государственной регистрации. Платежи в счет исполнения обязательства по кредитному договору поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС в течение всего срока возврата кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия первоначальному залогодержателю – <данные изъяты>. Запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.04.2013 г. за №. 29.04.2013 г. права по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК), которое в настоящее время является законным владельцем закладной, что подтверждается соответствующей отметкой на закладной. Кроме того, в отношении предмета ипотеки зарегистрирована также последующая ипотека в силу закона, запись о последующей ипотеке в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.04.2013 г. за №. В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно в соответствующего кредитора и Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. Поскольку ответчик был исключен из Реестра участников НИС, все обязательства по кредитному договору он был обязан исполнять самостоятельно и за счет собственных средств. Однако, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им с нарушение условий кредитного договора с 01.10.2015 г. не производил. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, 07.09.2016 г. истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 07.10.2016 г. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Цыденжапов Ц.Ц. в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суду ответчик не сообщал и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Поскольку суд не располагает сведениями об уважительных причинах неявки ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с согласия представителя истца. Определением суда постановлено о рассмотрении дела в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица – ФГКУ «Росвоенипотека» в суд не явился, был надлежаще извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, по заключенному им договору.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей совокупность прав: право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно пункту 2 статьи 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Судом установлено, что 07.03.2013 г. между <данные изъяты> и Цыденжаповым Ц.Ц. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 2200000 рублей сроком на 215 месяцев, считая с даты фактического предоставления, по процентной ставке, рассчитываемой в соответствии с п. 1.1.3.1 кредитного договора по формуле: процентная ставка (r) = g+n1+n2, где g – базовая часть процентной ставки, n1 и n2 – надбавки. Базовая часть g подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года. В течение первых трех жизни кредита значение базовой части принимает фиксированное значение: со дня, следующего за предоставление кредита и до 31 декабря 2013 г. – 9,75 процентов; с 01.01.2014 г. и до 31.12.2014 г. – 10,75 процентов; с 01.01.2015 г. и до 31.12.2015 г. – 11,75 процентов размер базовой части процентной ставки (g). Начиная с четвертого года кредитования базовая часть рассчитывается из ставки рефинансирования Банка России и маржи (m) – 3,5 процентных пунктов. Надбавка n1 рассчитывается в зависимости от возраста заемщика: 22 года и менее – 0,5; 23-25 лет – 0,3; 26-27 лет – 0,25; 28 и более – 0,0. На дату заключения договора устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 10,6 процентов годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 18500 рублей. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

На основании договора купли-продажи от 02.04.2013 г. Цыденжапов Ц.Ц. приобрел квартиру, расположенную по адресу <адрес>.

После заключения договора купли-продажи квартиры от 02.04.2013 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.04.2013 г., номер государственной регистрации ипотеки №.

29.04.2013 г. права по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК), которое в настоящее время является законным владельцем закладной, что подтверждается соответствующей отметкой на закладной.

Также установлено, что между ФГКУ «Росвоенипотека» и Цыденжаповым Ц.Ц. 07.03.2013 года был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих, в соответствии с которым Цыденжапову Ц.Ц. был предоставлен целевой жилищный заем в размере 913731, 32 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения указанного жилого помещения. В отношении предмета ипотеки зарегистрирована также последующая ипотека в силу закона, запись о последующей ипотеке в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.04.2013 г. за №.

Поскольку ответчик был исключен из Реестра участников НИС, все обязательства по кредитному договору он был обязан исполнять самостоятельно и за счет собственных средств. Однако, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им с нарушение условий кредитного договора с 01.10.2015 г. не производил.

По состоянию на 15.09.2016 г. задолженность по кредитному договору № составляет 2551050,70 рублей, в том числе 2199389,32 рубля – задолженность по основному долгу, 313980,27 рублей – задолженность по процентам, 37681,11 рублей – задолженность по пеням.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованны и подлежат удовлетворению.

Также суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца пени за просрочку оплаты суммы основного долга и процентов.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему пунктом 5.2 и кредитного договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками по кредитному договору, требования истца о взыскании пени также подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов гражданского дела следует, что в адрес ответчика Цыденжапова Ц.Ц. было направлено требование от 07.09.2016 г. о досрочном истребовании задолженности по кредиту с указанием срока исполнения данного требования не позднее 07.10.2016 г., однако данное требование не исполнено до настоящего времени. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору суду в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит их подлежащими удовлетворению.

Статьями 334 и 341 Гражданского Кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Пунктом п. 4.4.2 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

Как видно из расчета задолженности, образовавшаяся задолженность по состоянию на 15.09.2016 г. составляет 2551050,70 рублей. На сегодняшний день задолженность не погашена, согласно представленному истцом расчету является значительной. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении ипотеки вышеуказанного объекта недвижимости, судом не установлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно закладной сторонами определена рыночная стоимость недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3200000 рублей. Суд считает возможным установить начальную продажную цену недвижимого имущества исходя из указанной суммы - в размере 3200000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из цены иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26955,25 рублей, указанная сумма подтверждается платежным поручением, имеющимся в материалах дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" к Цыденжапову Ц. Ц. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.03.2013 г., заключенный между <данные изъяты> (ОАО) и Цыденжаповым Ц. Ц..

Взыскать с Цыденжапова Ц. Ц. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от 07.03.2013 г. по состоянию на 15.09.2016 г. в размере 2551050,70 рублей, в том числе 2199389,32 рубля – задолженность по основному долгу, 313980,27 рублей – задолженность по процентам, 37681,11 рублей – задолженность по пеням, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 26955,25 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 61,7 кв.м., находящейся на 4 этаже 5-этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: №.

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного заложенного недвижимого имущества в размере 3 200000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Номогоева З.К.