Решение по делу № 2-2979/2015 ~ М-2100/2015 от 02.04.2015

Дело № 2-2979/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Тебеньковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

28 апреля 2015 года

гражданское дело по иску «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» Филиала ### к Липовцевой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Банк ВТБ 24» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Липовцевой Н. В., был заключен Кредитный договор №###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 355 700 рублей, на срок по **.**.**** со взиманием за пользование Кредитом 20,5 процента годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 355700 рублей.

**.**.****. Ответчик написал заявление на включение его в число участников Программы страхования.

Данным заявлением Ответчик выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования.

Кроме того, 09.06.2012г. Банк и Ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)». «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Должником была получена Премиальная банковская карта ВТБ 24 Visa Classic, что подтверждается Распиской (приложена к настоящему заявлению).

Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 128 500 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых (указана в Тарифах).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Договора 1 и Договора 2 в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 3.2.3. Правил потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до «30» сентября 2013 года включительно.

До настоящего времени задолженность по Договору 1 и Договору 2 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

По состоянию на «**.**.**** года задолженность по Договору 1 составляет 364 335,77 (Триста шестьдесят четыре тысячи триста тридцать пять рублей 77 копеек), из которых: - остаток ссудной задолженности - 321 483,86 (Триста двадцать одна тысяча четыреста восемьдесят три рубля 86 копеек); - плановые проценты за пользование Кредитом - 34 343,89 (Тридцать четыре тысячи триста сорок три рубля 89 копеек); - задолженность по пени - 2 359,61 (Две тысячи триста пятьдесят девять рублей 61 копейка); - задолженности по пени по просроченному долгу - 1 840,78 (Одна тысяча восемьсот сорок рублей 78 копеек); - по комиссиям за участие в программе коллективного страхования - 4 307,63 ( Четыре тысячи триста семь рублей 63 копеек).

По состоянию на «**.**.**** года задолженность по Договору 2 составляет 152 356,97 (Сто пятьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть рублей 97 копеек), из которых: - остаток ссудной задолженности - 130 746,57 (Сто тридцать тысяч семьсот сорок шесть рублей 57 копеек); - плановые проценты за пользование Кредитом - 17 564,36 (Семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 36 копеек); задолженность по пени - 4 046,04 (Четыре тысячи сорок шесть рублей 04 копейки).

Просят суд взыскать с Липовцевой Н. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору от «**.**.**** **.**.**** года ### по состоянию на «**.**.**** года - 364 335,77 (Триста шестьдесят четыре тысячи триста тридцать пять рублей 77 копеек), из которых: остаток ссудной задолженности - 321 483,86 (Триста двадцать одна тысяча четыреста восемьдесят три рубля 86 копеек); плановые проценты за пользование Кредитом - 34 343,89 (Тридцать четыре тысячи триста сорок три рубля 89 копеек); задолженность по пени - 2 359,61 (Две тысячи триста пятьдесят девять рублей 61 копейка); задолженности по пени по просроченному долгу - 1840,78 (Одна тысяча восемьсот сорок рублей 78 копеек); по комиссиям за участие в программе коллективного страхования - 4 307,63 ( Четыре тысячи триста семь рублей 63 копеек); задолженность по Кредитному договору от «09» июня 2012 года ### по состоянию на «09» февраля 2015 года - 152 356,97 (Сто пятьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть рублей 97 копеек), из которых: остаток ссудной задолженности - 130 746,57 (Сто тридцать тысяч семьсот сорок шесть рублей 57 копеек); плановые проценты за пользование Кредитом - 17 564,36 (Семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 36 копеек); задолженность по пени - 4 046,04 (Четыре тысячи сорок шесть рублей 04 копейки), а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца Вальц В.В., действующий на основании доверенности от **.**.**** г., в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, конверты и уведомления в материалах дела.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованием ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованием ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

Судом установлено, что **.**.****. между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Липовцевой Н. В., был заключен Кредитный договор № ###, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 355700 рублей, на срок по **.**.**** со взиманием за пользование Кредитом 20,5 процента годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Кредитным договором установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца.

Заключение Кредитного договора осуществлялось путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (ст. 428 ГК РФ) и посредством подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в котором установлены все существенные условия Кредита (п. 2.7-2.9, 2.11. Правил).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме - **.**.**** Ответчику на банковский счет ### предоставлены денежные средства в сумме 355700 рублей.

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в п.2.12 Правил.

На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 9 616,28 рублей.

Согласно п.2.13 Правил в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности включительно. Размер пени (0,6% в день от суммы невыполненных обязательств) установлен в Согласии на кредит.

**.**.**** Ответчик написал заявление на включение его в число участников Программы страхования.

Пунктом 3 Заявления предусмотрено, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере 0,40 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.

Данным заявлением Ответчик выразил согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования.

Кроме того, **.**.**** Банк и Ответчик заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)». «Тарифов на обслуживание банковских карт», подписания анкеты-заявления на получение международной банковской карты и расписки в получении банковской карты.

Согласно ст.428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2 Правил, заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента (Заемщика) в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанных Клиентом заявления и Расписки в получении Карты по формам, установленным в Банке.

Должником была получена Премиальная банковская карта ВТБ 24 Visa Classic, что подтверждается Распиской (приложена к настоящему заявлению).

Согласно п.7.1.2 Правил Должник обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит.

В соответствии с п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита Овердрафта с учетом порядка, изложенного в п.3.7.

На сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.8. Правил).

Согласно Расписки при получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 128 500 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункта 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых (указана в Тарифах).

Платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания Отчетного месяца и заканчивающийся в 18 часов 00 минут числа месяц, указанного в расписке, следующего за отчетным месяцем, в течение которого Клиент либо погашает всю задолженность, либо обязан внести установленную Правилами сумму минимального платежа (указывается в соответствующей выписке по счету).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Договора 1 и Договора 2 в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 3.2.3. Правил потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до «30» сентября 2013 года включительно.

До настоящего времени задолженность по Договору 1 и Договору 2 не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.

По состоянию на «**.**.**** года задолженность по Кредитному договору ### от **.**.**** составляет 364 335,77 рублей, из которых: - остаток ссудной задолженности - 321 483,86 (Триста двадцать одна тысяча четыреста восемьдесят три рубля 86 копеек); - плановые проценты за пользование Кредитом - 34 343,89 (Тридцать четыре тысячи триста сорок три рубля 89 копеек); - задолженность по пени - 2 359,61 (Две тысячи триста пятьдесят девять рублей 61 копейка); - задолженности по пени по просроченному долгу - 1 840,78 (Одна тысяча восемьсот сорок рублей 78 копеек); - по комиссиям за участие в программе коллективного страхования - 4 307,63 ( Четыре тысячи триста семь рублей 63 копеек).

Также, по состоянию на «**.**.**** года задолженность по Кредитному договору от **.**.****. составляет 152 356,97 (Сто пятьдесят две тысячи триста пятьдесят шесть рублей 97 копеек), из которых: - остаток ссудной задолженности - 130 746,57 (Сто тридцать тысяч семьсот сорок шесть рублей 57 копеек); - плановые проценты за пользование Кредитом - 17 564,36 (Семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля 36 копеек); задолженность по пени - 4 046,04 (Четыре тысячи сорок шесть рублей 04 копейки).

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитным договорам и согласно условиям договоров, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитных денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 364335 рублей 77 копеек, по Кредитному договору от **.**.****. в размере 152356 рублей 97 копеек подлежит удовлетворению, так как заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Исходя из положений п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает иск, в пределах заявленных требований.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 8366 рублей 93 копеек, что подтверждается представленным суду платежным поручением ### от **.**.****. С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию госпошлина, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в размере 8366 рублей 93 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в лице филиала ### в г. Кемерово удовлетворить.

Взыскать с Липовцевой Н. В. в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) остаток ссудной задолженности по Кредитному договору ### от **.**.**** в размере 321 483,86 рублей; плановые проценты за пользование Кредитом в размере 34 343,89 рублей; задолженность по пене в размере 2 359,61 рублей; задолженности по пене по просроченному долгу - 1 840,78 (Одна тысяча восемьсот сорок рублей 78 копеек); по комиссиям за участие в программе коллективного страхования в размере 4 307,63 рублей.

Взыскать с Липовцевой Н. В. в пользу ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) остаток ссудной задолженности по Кредитному договору от **.**.**** ### в размере 130 746,57 рублей; плановые проценты за пользование Кредитом в размере 17 564,36 рублей; задолженность по пене в размере 4 046,04 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 8366 рублей 93 копеек, а всего 525059 рублей 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать решение в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В мотивированной форме решение изготовлено 12.05.2015г.

Судья А.А. Гапанцова