Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2216/2015 ~ М-1963/2015 от 01.07.2015

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

04 августа 2015 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Арутюнова В.Ю.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием: представителя истца ФИО2 – по доверенности ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ОАО .............. «..............» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

В Минераловодский городской суд поступило исковое заявление ФИО2 к ОАО .............. «..............» о защите прав потребителей.

В обосновании заявленных требований указано, что .............. между истцом и ответчиком было подписано заявление на получение кредита и заключен договор № .............., на сумму .............., срок пользования 24 месяца, процентная ставка 61,15 % годовых, открыт специальный карточный счет ............... Условиями кредита предусмотрено взимание с истца комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере ..............; участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, плата за которую составила ............... .............. между истцом и ответчиком было подписано заявление на получение кредита и заключен договор № .............., на сумму .............., срок пользования 48 месяцев, процентная ставка 46,9 % годовых, открыт специальный карточный счет ............... Условиями кредита предусмотрено взимание с истца комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере ..............; участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, плата за которую составила ...............

Согласно ст. 9 ФЗ от .............. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от .............. N 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Пунктом 9 статьи 30 Федерального закона от .............. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ. по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из приведенных выше норм в их взаимосвязи следует, что у заемщика по кредитному договору отсутствует обязанность по уплате банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента.

Кроме того, в соответствии со с ст. 10 Закона о защите прав потребителей, исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую достоверную информацию о товарах (услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В Заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета.

Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется.

Условия кредитного договора по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между истцом и ответчиком, данные условия включены в текст Заявлений банком с целью незаконного повышения платы за кредит.

В связи с указанными обстоятельствами, истец просит суд признать недействительными условия кредитных договор, согласно которых, на него возложена обязанность по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), а также применить последствия недействительности ничтожной сделки в указанных частях.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Принимая во внимание, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом, она не порождает юридических последствий, то есть, не влечет возникновения обязанности у заемщика производить оплату комиссии за присоединение к программе страхования.

Из заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключенных между истцом и ответчиком, следует, что истец согласен на подключение дополнительной услуги страхование, путем подключения к «Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды».

Устанавливая в кредитных договорах обязанность по подключению истца к «Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды», ответчик обязал заемщика застраховаться только в этой страховой компании, выбранной на его усмотрение - по договору от .............. .............. в ЗАО СК «..............»; по договору от .............. .............. в ОАО «АльфаСтрахование»; нарушая тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

Данная позиция отражена в пункте 4.2 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от .............. г.

Между истцом и ответчиком заключены договоры типовой формы, в которых условие подключения к «Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды» включено банком в одностороннем порядке, а также отсутствует пункт, предусматривающий возможность отказа заемщика от подключения к программе страхования или выбора иной Программы страхования.

В соответствии с п. 4.1 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от .............. г., нарушение запрета обусловливать предоставление одних услуг предоставлением других услуг в виде обязанности заключить договор страхования, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет ничтожность данной части договора.В связи с установленными обстоятельствами, на основании указанных выше норм права, истец просит суд признать недействительными условия кредитных договор, согласно которых, на него возложена обязанность по участию в «Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды», а также применить последствия недействительности ничтожной сделки в указанных частях.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В пункте "д" пункта 3 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, обращено внимание на то, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей, за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.

.............. истец обратился с письменной претензией в адрес ответчика, которая была вручена .............. Однако до настоящего времени требования указанные в претензии не были удовлетворены.

В соответствии со ст. 31 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя, в том числе, о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Срок для удовлетворения претензии ответчиком, согласно указанным выше нормам права, истек ...............

Согласно п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, с ответчика подлежит взысканию неустойка: по договору от .............. .............. в размере .............. (из расчета: (.............. + ..............) * 3 % * 309 дней; по договору от .............. .............. в размере .............. (из расчета: (.............. + ..............) * 3 % * 309 дней.

Сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида оказания услуги, которая, в рассматриваемом случае, равна сумме кредита.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка: по договору от .............. .............. в размере ..............; по договору от .............. .............. в размере ...............

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку истцом самостоятельно снижен размер подлежащей взысканию неустойки, то правовых оснований для снижения неустойки судом в порядке ст. 333 ГК РФ. не имеется.

Включение ответчиком ущемляющих права потребителя финансовых услуг, а также неправомерное взимание с потребителя денежных средств, причиняет истцу моральный вред, а именно физические и нравственные страдания, связанные с переживанием по поводу собственных денежных средств, а также ущемления собственных прав и необходимости приложения физических усилий и затрат времени для отстаивания своих собственных прав, которые истец оценивает в размере ...............

На основании изложенного, просит признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ...............

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по договору от .............. .............. в размере ..............; по договору от .............. .............. в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское .............. ..............

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, компенсацию морального вреда в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы взысканной судом, путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ..............; за составление нотариальной доверенности в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме и просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец ФИО2, ответчик ОАО «Национальный Банк «..............» надлежащим образом уведомленные судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд явку в судебное заседание ФИО2 и ОАО .............. «..............» признает не обязательной, а имеющиеся материалы дела достаточными для рассмотрения дела по существу заявленных требований в отсутствии не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, пришел к выводу, что требования истцом заявлены обоснованно, доказаны и подлежат удовлетворению в части исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствие с положениями статей 12, 38, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на .............., всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что .............. между истцом и ответчиком было подписано заявление на получение кредита и заключен договор № .............., на сумму .............., срок пользования 24 месяца, процентная ставка 61,15 % годовых, открыт специальный карточный счет ............... Условиями кредита предусмотрено взимание с истца комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере ..............; участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, плата за которую составила ............... .............. между истцом и ответчиком было подписано заявление на получение кредита и заключен договор № .............., на сумму .............., срок пользования 48 месяцев, процентная ставка 46,9 % годовых, открыт специальный карточный счет ............... Условиями кредита предусмотрено взимание с истца комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) в размере ..............; участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, плата за которую составила ...............

Истец просит применить последствия недействительности ничтожной сделки в части пунктов 1.16 указанных заявлений.

В соответствие со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

На основании ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (статья 180 ГК РФ).

В силу требований ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Статья 16 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ №54-П предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке, физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу требований ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ.

Таким образом, согласно п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П и гл. 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности, открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

В заявлениях о предоставлении кредита на неотложные нужды по договору указано, что заключается смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета, договора спецкартсчета и кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Смешанный договор, содержащий элементы разных договоров, устанавливает единую совокупность обязательств.

Заключенный сторонами спора договор представляет собой смешанный договор, так как в нем стороны соединили условия разных гражданско-правовых договоров и связали осуществление своих прав и обязанностей, предусмотренных одним из этих договоров, с осуществлением прав и обязанностей, предусмотренных другим договором. Договорные правоотношения между банком и заемщиком включают в себя взаимосвязанные обязательства, каждое из которых имеет собственный предмет (соответствующую (отдельную) самостоятельную финансовую услугу кредит выдается при условии открытия заемщику банковского счета, а счет открывается для того, чтобы на него была перечислена сумма кредита и заемщик перечислял на него деньги в погашение кредита, процентов и комиссий. Таким образом, квалификация договора в качестве смешанного, свидетельствует о нарушении банком п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку в нем говорится не о взаимообусловленности двух самостоятельных договоров, а именно об обусловленности приобретения одной услуги приобретением другой услуги, предоставление которых возможно и в рамках одного смешанного договора.

Следовательно, нарушение требования п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей в виде заключения договора банковского счета, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данного договора в силу требований п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей и ст. 168 ГК РФ.

Кроме того, в соответствие со ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В представленных документах, подтверждающих заключение кредитных договоров смешанного типа отсутствует соответствующая информация о потребительских свойствах такой услуги, как договор банковского счета, условия которого закреплены в главе 45 ГК РФ.

На основании ч. 4 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, иными федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми актами. Следовательно, условия договора, заключенного с потребителем, противоречащие действующему законодательству, то есть всем вышеперечисленным правовым нормам, а не только актам гражданского законодательства, что влечет безусловное правовое последствие – признание их недействительными, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению, п.п. 1.16 («Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента») Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по договорам, суд признает недействительными.

В соответствие со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно графика платежей по кредитному договору истцом было уплачено по договору .............. от .............. г, в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме .............., по договору .............. от .............. г, в виде комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме .............., а поэтому эти суммы, в силу требований ч. 2 ст.16 Закона о защите прав потребителей и ст.167 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, как прямые убытки, причиненные ответчиком и исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению полностью.

Согласно договора .............. от .............. и договора .............. от .............. на истца возложено дополнительное обязательство по участию в Программе страхования.

Как указано в п. 1 ст. 927 ГК страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Пунктом 2 данной нормы Закона предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закон РФ от .............. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абз. 1 настоящего пункта документов.

Пунктом 3 данной нормы Закона предусмотрено, что страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В п. 2 ст. 942 ГК РФ указано, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Таким образом, при заполнении заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, будущий заемщик ФИО2 обязана была выразить свое согласие или не согласие выступить застрахованным лицом по программе страхования. При этом она была лишена возможности не отвечать на данный вопрос, поскольку указанный пункт является неотъемлемой частью заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Это обстоятельство является доказательством тому, что при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на его содержание.

Кроме того, исследованные доказательства свидетельствуют и о том, что, при предоставлении ФИО2 указанного кредита ему не была обеспечена возможность добровольного выбора варианта обеспечения ответственности по исполнению кредитных обязательств.

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды не предполагают для ФИО2 права выбора страховой организации, что в свою очередь ограничило его права в отношении свободного выбора другой страховой организации.

Доказательств, подтверждающих, что Банк предоставил ФИО2 право выбора иной страховой организации в суд не представлено, поскольку и заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды предполагают возможность воспользоваться услугами только одной страховой компании.

Таким образом, устанавливая в договоре на кредит в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании), ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица – потребителя на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу, как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.

На основании вышеизложенного суд считает, что указанные условия в силу ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" и ст. 168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению, а требования истца о признании недействительным условия заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по указанным договорам о возложении на истца дополнительного обязательства по участию в программах страхования, подлежат удовлетворению.

На основании ч. 4 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, иными федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными правовыми актами. Следовательно, условия договора, заключенного с потребителем, противоречащие действующему законодательству, то есть всем вышеперечисленным правовым нормам, а не только актам гражданского законодательства, что влечет безусловное правовое последствие – признание их недействительными, а поэтому требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствие со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ч. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает, что нарушением прав потребителя истцу действительно причинены нравственные страдания, и, учитывая их длящийся характер, а также требования разумности и справедливости, суд считает соразмеренной компенсацией морального вреда в сумме .............., в удовлетворении взыскания компенсации морального вреда в сумме .............. истцу надлежит отказать, поскольку компенсация морального вреда в денежном выражении не может являться источником обогащения и лишь является компенсацией причиненных нравственных страданий истца, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (ст. 151 ГК РФ), а также в случаях, предусмотренных законом, а поэтому взыскиваемая судом сумма морального вреда не может быть значительно большой при отсутствии физических страданий и не может быть направлена на создание нестабильности в экономической деятельности ответчика и нарушать его нормальную финансовую составляющую.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ – если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По существу статья 333 ГК РФ предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, в силу которого осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от .............. № 1636-О-О, от .............. № 683-О-О, от .............. № 1606-О-О, от .............. № 725-О и др.).

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах от ..............).

Таким образом, снижение неустойки признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае – явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной.

В соответствии со статьями 126 и 127 Конституции Российской Федерации и статьями 19 и 23 Федерального Конституционного закона от .............. № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» Верховный Суд Российской Федерации (далее – ВС РФ) и Высший Арбитражный Суд Российской Федерации (далее ВАС РФ) дают разъяснения по вопросам судебной практики. Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ, в которых на основании обобщения практики применения законов и иных нормативных правовых актов даются разъяснения по вопросам применения конкретных правовых норм, носят общеобязательный характер для судов, направлены на единообразное и правильное применение арбитражными судами и судами общей юрисдикции федерального законодательства. Исходя из принципов единства судебной системы, допустимости применения аналогии закона и аналогии права, возможно использование в гражданском процессе постановлений Пленума ВАС РФ по вопросам судебной практики в отсутствие аналогичных разъяснений ВС РФ.

Согласно п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от .............. .............. «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» основанием для снижения в порядке ст. 333 ГК РФ предъявленной к взысканию неустойки может быть только ее явная несоразмерность последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату займодавцу такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума ВАС РФ от .............. .............. «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков займодавца, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от .............. .............. «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

В Постановлении Президиума ВАС РФ от .............. .............. изложена правовая позиция, согласно которой необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, и это, в целом, может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами, однако, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Согласно ч.5 п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Суд считает необходимым снизить размер неустойки за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по договору .............. от .............. до .............., по договору .............. от .............. до .............., во взыскании неустойки в большем размере надлежит отказать.

В соответствие со ст. 13 Закона о защите прав потребителей», При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от .............. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду, а потому с ответчика при удовлетворенной судом общей сумме взыскания, в том числе суммы взысканного морального вреда, подлежит взысканию штраф в сумме .............. в пользу ФИО2

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом с ответчика надлежит взыскать в пользу истца судебные расходы за удостоверение нотариальной доверенности в сумме ..............

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании ст. 48 ГПК РФ – граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей.

Судебное представительство является институтом, основное назначение которого сводится к защите прав, свобод и законных интересов граждан.

Часть 1 ст. 100 ГПК РФ предоставляет суду право уменьшить сумму, взыскиваемую в возмещение соответствующих расходов по оплате услуг представителя.Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человекаи гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

При этом нормой данной статьи стороне не гарантируется полное возмещение расходов на уплату услуг представителя, их размер должен определяться с учетом принципа разумности.

В силу изложенного, суд вправе по собственной инициативе возместить расходы по оплате услуг представителя в разумных, по его мнению, пределах при условии явного превышения разумных пределов заявленным требованиям.

В судебном заседании установлено, что расходы истца на оплату услуг представителя по настоящему гражданскому делу в размере .............., подтверждаются договором возмездного оказания услуг.

Оценка объема проведенной представителями истца работы, в том числе объема подготовленных документов, сложность рассмотренного дела с точки зрения исследования фактов и поднимаемых правовых вопросов, продолжительность разбирательства, значимость дела, позволяет суду прийти к выводу о том, что заявленные расходы истца на оплату услуг представителя соответствуют принципу разумности.

С учетом изложенного с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы на оплату услуг представителей в размере .............. во взыскании суммы в большем размере надлежит отказать.

В соответствие со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований и на основании ст. 333.19 НК РФ.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину от удовлетворенной части исковых требований материального характера и .............. по требованиям не материального характера (компенсация морального вреда), а всего взыскать государственную пошлину в сумме .............. 85 коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО2 к ОАО .............. «..............» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно).

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно), в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки в участи условия Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от .............. № .............., заключенного между ФИО2 и ОАО Национальный Банк «..............», которым предусмотрено участие ФИО2 в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, в виде взыскания с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2 денежной суммы в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по договору от .............. .............. в размере ..............; по договору от .............. .............. в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ...............

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, неустойки за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке по договору от .............. .............. в размере ..............; по договору от .............. .............. в размере .............. – отказать.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, компенсацию морального вреда в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, компенсацию морального вреда в размере .............. – отказать.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ..............; за составление нотариальной доверенности в размере .............., путем перечисления взысканных сумм получателю ФИО1, наименование банка: дополнительный офис № 5230/0214, Ставропольское отделение .............. Ставропольское отделение .............. Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», расчетный счет: ..............

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ОАО Национальный Банк «..............» в пользу ФИО2, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере .............. – отказать.

Взыскать с ОАО Национальный Банк «..............» (ОАО .............. «..............») государственную пошлину от уплаты которой истец освобожден при подаче заявления в суд в доход бюджета Минераловодского муниципального района .............. в сумме .............. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам ..............вого суда в течение месяца с подачей жалобы через Минераловодский городской суд.

Судья В.Ю. Арутюнов

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна -