Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4/2013 (2-820/2012;) ~ М-721/2012 от 28.05.2012

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ гор.Белогорск

Белогорский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сидельниковой И.А.

при секретаре Петренко А.С.

с участием ответчика Русаковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» в лице филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г.Благовещенске к Русакову С. И., Русаковой Н. В., Руденок Н. А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с указанным иском, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Супербанк» и Русаковым С.И. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В счет обеспечения исполнения обязательств заключены договора поручительства с Русаковой Н.В. и Руденок Н.А. Задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная задолженность по кредиту <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, штрафная неустойка <данные изъяты>. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате пошлины <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела была установлено, что Руденок Н.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, Русаков С.И. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчик Русакова Н.В. исковые требования не признала, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между Русаковым С.И. и ООО «Страховая компания «ЖАСО-ЛАЙФ» был заключен договор страхования. Так как смерть Русакова С.И. является страховым случаем, задолженность по кредиту должна быть погашена страховой выплатой.

    В судебное заседание не явился представитель истца, третьего лица, хотя о времени и месте судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Супербанк» и Русаковым С.И. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

    В счет обеспечения исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Русаковой Н.В. и Руденок Н.А. были заключены договора поручительства, по которому поручители приняли на себя обязательство нести солидарно с заемщиком ответственность перед банком по исполнению кредитного договора.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с правилами п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.7.1.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае не выполнения заемщиком обязанностей предусмотренных п.5.1.12.

Согласно п.5.1.12 заемщик обязан досрочно вернуть кредит в полном объеме, в первый день месяца, следующего за месяцем, в котором истекли 10 календарных дней со дня третьей просрочки, в случае если заемщик нарушает обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в установленные сроки, три раза подряд, каждый более чем на 10 аннуитетных платежей.

Исходя из лицевого счета следует, что Русаков С.И. с ДД.ММ.ГГГГ не производил гашение кредита.

    Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Русаков С.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти открытая черепно-мозговая травма.

Руденок Н.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению Нотариуса Белогорского нотариального округа наследственного дела к имуществу Русакова С.Н. и Руденок Н.А. нет.

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

В соответствии с п.8 договоров поручительства, заключенных с Русаковой Н.В. и Руденок Н.А., последние обязуются перед кредитором отвечать за исполнение заемщиками всех их обязательств перед займодателем по кредитному договору в случае правопреемства или переводе на другое лицо долга по обеспеченному обязательству, осуществляемого в том числе, в случае смерти при наследовании.

По смыслу договоров поручительства поручители дали свое согласие безусловно отвечать за должника и в случае изменения его обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Поручители дают прямое выраженное согласие отвечать за должника в случае его смерти.

Следовательно, смерть заемщика не влечет безусловного прекращения обязательства поручителей перед Банком отвечать за заемщика.

Между тем, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая отсутствие наследственного имущества, поручительство прекращается в связи со смертью должника.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Русаковым С.И. и ООО «Страховая компания «ЖАСО-ЛАЙФ» был заключен договор страхования на сумму <данные изъяты>. Выгодоприобретателем являлся ОАО «Супербанк».

ОАО «Супербанк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ОАО «ТрансКредитБанк».

Согласно Устава ОАО «ТрансКредитБанк» является правопреемником ОАО «Супербанк» в отношении всех кредиторов и должников.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 929 ГК РФ, п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Для определения объема своей ответственности страховщик в договоре страхования и правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно страхового полиса смерть застрахованного лица в период действия договора страхования по любой причине является страховым случаем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязан при наступлении страхового случая возместить страхователю причиненные вследствие этого случая убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Судом установлено, что непогашенная ссудная задолженность в пределах страховой суммы.

    При таких обстоятельствах, истец, как выгодоприобретатель, является получателем страховой выплаты в части суммы задолженности по кредитному договору. При этом, судом установлено истец с заявлением о страховой выплате по страховому полису до настоящего времени не обращался и выплаты не производились, возможность получения выплаты в настоящее время не утрачена, решение об отказе ее произвести страховой компанией не принималось.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, предоставленного в рассрочку.

Требование о досрочном возврате суммы займа не является односторонним отказом от исполнения договора, соответственно, положения гражданского законодательства о расторжении договора (п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации) не подлежат применению к спорным правоотношениям, в связи с чем требования о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчика Русаковой Н.В. была назначена почерковедческая экспертиза, расходы по проведению которой возложены на Русакову Н.В..

От заместителя начальника ФБУ Дальневосточный РЦСЭ поступило заявления о возмещении расходов по экспертизе, которые составили <данные изъяты>, что подтверждается счет-фактурой и актом оказания услуг.

Учитывая, что на момент вынесения решения суда расходы по экспертизе не оплачены, в силу ст.96,98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с истца.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░.░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.