Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1224/2013 ~ М-325/2013 от 21.01.2013

Дело №2-1224/5-2013 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2013 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе

Председательствующего судьи Василенко И.В.,

при секретаре Волобуевой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Мяснянкина <данные изъяты> к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Курская областная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Мяснянкина Б.Н. обратилось в суд и иском к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» (далее – НБ «Траст»), в котором просит признать недействительными условия п.п. 2.8, 2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Мяснянкиным Б.Н. и ОАО Национальный банк «Траст», согласно которых на заёмщика возлагается обязанность оплаты комиссии за расчётное обслуживание счёта, за зачисление кредитных средств на счет, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Мяснянкиным Б.Н. и ОАО Национальный банк «Траст» и взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Мяснянкина Б.Н. - 30 369,9 руб.; взыскать с Ответчика неустойку (пеню) за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в пользу Мяснянкина Б.Н. - 30 369,9 руб.; взыскать с ответчика в пользу Мяснянкина Б.Н. денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; взыскать с Ответчика штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, который перечислить <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль».

В судебное заседание представитель истца и Мяснянкин Б.Н. не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом. Направили заявление, в котором просиди исковые требования удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика – НБ «Траст» ОАО, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил возражения на исковое заявление, при этом просили рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № сроком кредитования 40 месяцев, с процентной ставкой 18 %, по условиям которого на заемщика возлагалась обязанность ежемесячной уплаты комиссии в размере 0,99% руб. за ведение ссудного счета. Согласно выписки банка (НБ «Траст» ОАО) по лицевому счету заемщика, истцом была выплачена комиссия за расчетное обслуживание в размере 30369,90 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее с опережением.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П) (далее – Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана довести до заемщика – физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных сумм кредита и срока кредитования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организации и доводиться ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России.

Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» (далее – Указание №-У) установлено, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе и комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации № и другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен, а Указанием №-У правомерность взимания комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика не определяется.

Учитывая изложенное, включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета неправомерно.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о признании недействительным в части кредитного договора о взыскании с ответчика в пользу истца 30369,90 руб. суммы комиссии.

В соответствии с требованиями статьи 28 Закона «О защите прав потребителей», истцом обоснованно поставлен вопрос о взыскании с ответчика неустойки в размере 30 369, 90 руб., при этом суд, считает возможным в силу ст. 333 ГК РФ снизить ее размер до 10000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение действующего законодательства включил в кредитный договор условия о взимании комиссии по обслуживанию ссудного счета, то есть своими неправомерными действиями нарушил права истца как потребителя.

При таком положении истцом правомерно поставлен вопрос о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда.

Вместе с тем размер денежной компенсации морального вреда определенный истцом суд находит чрезмерно завышенным, а поэтому с учетом обстоятельств, причинения вреда и требований разумности суд считает необходимым уменьшить размер денежной компенсации морального вреда до 1 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» от ДД.ММ.ГГГГ № если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям. Следовательно, с ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу <адрес> общественной организации «общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» подлежит взысканию 20 684 руб. 95 коп.

На основании статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования «<адрес>» в размере 1 441 руб. 00 коп.

На основании выше изложенного и руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Мяснянкина <данные изъяты> к открытому акционерному обществу национальный банк «Траст» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительными условия п.п. 2.8, 2.16 кредитного № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Мяснянкиным <данные изъяты> и ОАО Национальный банк «Траст» и применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ОАО Национальный банк «Траст» в пользу Мяснянкина <данные изъяты> 30 369,9 руб. уплаченной комиссии; 10000 рублей неустойки, 1000 рублей компенсации морального вреда, а всего взыскать 41369 (сорок одну тысячу триста шестьдесят девять) рублей 90 копеек.

Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу <адрес> общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» штраф в размере 20 684 руб. 95 коп. (двадцать тысяч шестьсот восемьдесят четыре рубля девяносто пять копеек), перечислив его на следующие реквизиты: ОГРН 1094600001143, ИНН 4632115444, КПП 463201001, р/с 40703810900600000151 в ОАО Курскпромбанк (305000, <адрес>), БИК 043807708, к/с 30101810800000000708, ИНН 4629019959, КПП 46320100, ОГРН 1024600001458.

Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» государственную пошлину в бюджет муниципального образования «<адрес>» в сумме 1 441 рубль 00 копеек (одна тысяча четыреста сорок один рубль 00 копеек).

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья: