Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-2032/2014 от 22.01.2014

Судья – Казанская Н.Б. Дело № 33-2032/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 января 2014 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Комбаровой И.В.

судей Пшеничниковой С.В., Заливадней Е.К.,

при секретаре Извозчикове В.С.,

по докладу Комбаровой И.В.,

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО «< Ф.И.О. >11» по доверенности < Ф.И.О. >7 на решение Октябрьского районного суда г. Краснодара от 18 ноября 2013 года,

Выслушав доклад судьи, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

< Ф.И.О. >9H. обратилась в суд с иском к ООО «< Ф.И.О. >12» о признании отказа Общества в выплате страхового возмещения незаконным и выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - ОАО < Ф.И.О. >13» в сумме <...>.

ООО «< Ф.И.О. >14» подало встречный иск к < Ф.И.О. >9 о признании Договора страхования в части страхования жизни и здоровья недействительным.

В судебном заседании истица уточнила исковые требования в части суммы страхового возмещения, которая была повышена до <...> рублей. Просила удовлетворить иск согласно уточненным требованиям в полном объеме. В удовлетворении встречного иска просила отказать.

Ответчик в судебном заседании на заявленных обществом требованиях настаивал, просил удовлетворить в полном объеме. Против удовлетворения заявленных требований < Ф.И.О. >9, возражал, просил оставить их без удовлетворения.

Обжалуемым решением Октябрьского районного суда г. Краснодара от 18.11.2013 года исковое заявление < Ф.И.О. >9 к ООО «< Ф.И.О. >15» удовлетворено в полном объеме.

Суд признал отказ ООО «< Ф.И.О. >16» в выплате страхового обеспечения по комбинированному договору страхования <...> от 23.07.2012 в связи со смертью < Ф.И.О. >1 незаконным и необоснованным.

Признал смерть < Ф.И.О. >1 от сердечной недостаточности страховым случаем по комбинированному договору страхования <...> от 23.07.2012 года.

Взыскал с ООО «< Ф.И.О. >17» страховое обеспечение в пользу выгодприобретателя - ОАО < Ф.И.О. >18» в размере <...> рублей.

Взыскал с ООО «< Ф.И.О. >19» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <...> руб.

В удовлетворении встречного иска ООО «< Ф.И.О. >20» о признании договора страхования частично недействительным отказал.

В апелляционной жалобе представитель ООО «< Ф.И.О. >21» по доверенности < Ф.И.О. >7 ставит вопрос об отмене решения суда и принятии нового, ссылаясь на то, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а также неверно применены нормы материального права.

В письменных возражениях представитель < Ф.И.О. >9 по доверенности < Ф.И.О. >8 доводы апелляционной жалобы не признал, просил отказать в их удовлетворении.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, выслушав объяснения представителя ООО «< Ф.И.О. >23 по доверенности < Ф.И.О. >7, поддержавшую доводы жалобы, представителя < Ф.И.О. >9 по доверенности < Ф.И.О. >8, возражавшего против доводов жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об оставлении решения суда без изменения, по следующим основаниям.

Отказывая в удовлетворении требований ООО «< Ф.И.О. >24» о признании Договора страхования в части страхования жизни и здоровья недействительным и удовлетворяя иск < Ф.И.О. >9 о признании отказа Общества в выплате страхового возмещения незаконным и выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - ОАО < Ф.И.О. >25» в сумме <...> руб., суд первой инстанции сослался на п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела на территории РФ» страховым случаем является, совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно положениям п. 1 ст. 929 и п. 1 ст. 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор, противоречащий закону.

Из материалов дела следует, что между ОАО < Ф.И.О. >26» и < Ф.И.О. >1 заключен кредитный договор № <...> от 23.07.2012 года, согласно условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере <...> руб. сроком на 182 календарных месяца. Кредит представлен для целевого использования, а именно, приобретения жилого дома с земельным участком. В соответствии с п. 2.1. кредит предоставляется при условии заключения Заемщиком Договора страхования, предусмотренного п. 4.1.7. Кредитного договора. В соответствии с п. 4.1.7. Кредитного договора Заемщик берет на себя обязанность по страхованию имущества, а также жизни и здоровья Страхователя.

Во исполнение требований Кредитного договора 23.07.2012 между ООО «< Ф.И.О. >27» и < Ф.И.О. >1 заключен комбинированный договор страхования <...>. Объектом страхования по указанному договору являются имущественные интересы Страхователя, вытекающие из обязательств по возврату кредита Страхователем, выданного по Кредитному договору. По Договору страхования застрахованы имущество, являющееся предметом залога, а также жизнь и здоровье страхователя.

Договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя - ОАО < Ф.И.О. >28».

В период действия Договора страхования, а именно 27.03.2013, Страхователь умер, указанный факт подтверждается свидетельством о смерти от 28.03.2013. В связи со смертью страхователя единственный наследник Страхователя, его супруга, фактически принявшая его наследство, что подтверждается справкой нотариуса, обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. В выплате страхового возмещения ей было отказано в связи с тем, что при заключении Договора страхования Страхователем сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значения для определения вероятности наступления страхового события.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности по своевременному уведомлению страховщика о наступившем страховом случае дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Довод представителя ООО «< Ф.И.О. >29», относительно о не вступлении Договора страхования в силу, судебная коллегия находит несостоятельным, поскольку в соответствии с п. 5.1.1 Договора страхования предусмотрена альтернатива относительно момента вступления договора в силу, а именно: уплата первого страхового взноса или фактическое предоставление кредита по Кредитному договору, но не ранее даты заключения Договора страхования. Так как денежные средства выданы 23.07.2012 договор вступил в законную силу.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░. 4.1.7. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ < ░.░.░. >30» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 26.07.2012. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░. 1.1. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ < ░.░.░. >31» ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18.11.2013 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ < ░.░.░. >1 ░░ 18.11.2013 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «< ░.░.░. >32» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ < ░.░.░. >1 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ < ░.░.░. >9 ░ ░░░ «< ░.░.░. >33» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 139-142, 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «< ░.░.░. >34» ░░ ░░░░░░░░░░░░ < ░.░.░. >7 - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░ < ░.░.░. >9 ░ ░░░ «< ░.░.░. >35» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░: