Решение по делу № 2-2521/2016 от 01.04.2016

КОПИЯ

Дело № 2-2521/16

Решение

Именем Российской Федерации

08 июня 2016 года                     г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                    Дульзона Е.И.

при секретаре                            Хлебниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «... 2013-1» к Рябову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Ипотечный ...» обратилось в суд с иском к Рябову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

    В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ...ин Рябову ... Коммерческий банк ...) предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 ... рублей на срок ... месяцев для приобретения квартиры, состоящей из ...х комнат, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: ... (далее - Квартира). Кредит в сумме ... зачислен на счет ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом ЗАО КБ «... и указано в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за ....

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Ипотечный агент ...» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей нрава, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитному договору, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиком производились с грубым нарушением графика.

    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика было направлено требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

    До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

    Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - ...., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, ...., а также начисленные пени в размере ...

    Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,1 процентов годовых.

    Согласно Закладной и отчету оценщика от ДД.ММ.ГГГГ Квартира была оценена в размере ...

    Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере ... от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ...

    Поэтому истец просит:

- расторгнуть кредитный договор ...ин от ДД.ММ.ГГГГ;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ...

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно ...

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ...

- начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности по основному долгу начислить проценты в размере ...% годовых.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал, при этом представил расчет задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность ответчика по основному долгу составила ... руб., по текущим процентам на плановый основной долг - ...

В судебном заседании ответчик исковые требования не признал, поскольку просроченная задолженность погашена.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ...ин Рябову ... Коммерческий банк ...) предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев для приобретения квартиры, состоящей из ..., общей площадью ...., расположенной по адресу: .... Кредит в сумме 1 ... рублей зачислен на счет ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом ЗАО КБ «...» и указано в закладной.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Ипотечный ...1» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст. 310 ГК РФ не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, ответчиком производились с нарушением графика.ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о необходимости погашения задолженности, при этом ответчик был уведомлен, что в противном случае банк потребует досрочного взыскания задолженности и расторжения договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по основному долгу составила ...., по текущим процентам на плановый основной долг - ...

Поскольку ответчиком нарушены обязательства перед банком, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о досрочном взыскании оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в общей сумме ...

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Как установлено судом ... находится в залоге у истца, являющегося правопреемником - КБ ...), для обеспечения обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Стоимость предмета ипотеки составляет ..., соответственно, 5% от данной суммы составляет ..., что ниже ... задолженности по процентам на момент обращения в суд.

Более того, ответчиком не злостно нарушались условия договора, так как не полностью не оплачивалась сумма ежемесячных платежей, а лишь не доплачивалась часть, но платежи производились.

К тому же ответчиком суду представлены платежные поручения о погашении просроченной задолженности в полном объеме и в связи с этим произошло вхождение в график оплаты кредита, по которому ответчик должен погашать долг по кредитному договору, и продолжает погашать.

В связи с чем, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, удовлетворению не подлежит.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Однако, в связи с указанными обстоятельствами, суд полагает правильным отказать истцу в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора ...ин от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку обязательства по нему не прекращаются и банк в дальнейшем не лишен права погасить задолженность ответчика через реализацию заложенного имущества.

Поскольку, по мнению суда, кредитный договор расторжению не подлежит, то и требование истца об определении, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, также удовлетворению не подлежит, так как договор остается действующим и проценты должны начисляться до прекращения обязательств по нему.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 21319,59 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Иск ЗАО «Ипотечный агент ... к Рябову ... взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Рябова ... в пользу ЗАО «...» задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей 69 копеек, из которых: текущий остаток основного долга – ... 47 копеек, текущие начисленные проценты на плановый основной долг – ..., а также расходы по уплате госпошлины – ... рублей 59 копеек, всего взыскать ... рублей 28 копеек.

    В остальной части иска отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд ... течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                 (подпись)            Е.И. Дульзон

Верно

Судья                                Е.И. Дульзон

Секретарь                                Д.А. Хлебникова

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-2521/16 Дзержинского районного суда г. Новосибирска.