Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1253/2016 ~ М-1127/2016 от 12.04.2016

Дело № 2 – 1253 / 2016 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

09 июня 2016 г.                                 г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области

председательствующего судьи                         О.

при секретаре                              А.,

c участием ответчика Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Б.

о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

-- АО «Тинькофф Банк» (ранее ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк) обратился в Свободненский городской суд Амурской области с иском к Б.

- о взыскании задолженности по договору кредитной карты -- за период с 08.08.2014 г. по 14.01.2015 г. в сумме 187 195 руб. 96 коп., в том числе:

просроченной задолженности по основному долгу в сумме 124 469 руб. 28 коп.,

просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 45 556 руб. 07 коп.,

штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 17 170 руб. 61 коп.,

- и возмещении судебных расходов в сумме 4 943 руб. 92 коп..

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований истец указал, что 13.10.2009 г. Б. собственноручно заполнил и подписал Заявление-анкету на оформление кредитной карты истца, в котором выразил своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

В соответствии с заявлением, Банк выпустил на имя Б.. кредитную карту -- с лимитом задолженности 124 000 руб. 00 коп..

Б. активировал кредитную карту --, чем принял на себя обязательства возвратить банку предоставленные ему средства и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Таким образом между истцом и ответчиком был заключён договор кредитной карты.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом Заявлении-анкете на оформление кредитной карты, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах банка.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, п. 5.3 Общих условий УКБО, лимит задолженности по кредитной карте в любой момент мог быть изменён банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Имея на руках кредитную карту, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Т.к. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по возврату кредита, банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 общих условий, -- расторг с ним договор в одностороннем порядке, направив заключительный счёт, в котором указал, что на указанную дату он имеет перед Банком задолженность в сумме 187 195 руб. 96 коп., сложившуюся из:

просроченной задолженности по основному долгу в сумме 124 469 руб. 28 коп.,

просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 45 556 руб. 07 коп.,

штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 17 170 руб. 61 коп..

Данный счёт подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Так как ответчик проигнорировал требования банка погасить задолженность – -- истец обратился в суд с настоящим иском, оплатив при его подаче государственную пошлину в сумме 4 943 руб. 92 коп..

Все указанные суммы просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился из-за дальности расстояния, просил рассматривать дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Б. с иском не согласен, т.к. не понимает, откуда взялась задолженность по кредиту. Он ранее неоднократно пользовался кредитными картами. Заявление о заключении договора кредитной карты пришло ему почтой, он его собственноручно заполнил и подписал, направил истцу. Позже ему пришла кредитная карта, он её активировал. Но, т.к. в г. Свободном нет банкоматов истца, отделений его банка – с него постоянно брали какие-то комиссии, а он не мог понять, что это за комиссии.

Долгое время он пользовался кредитной картой, и не нарушал условий. А потом, из-за отсутствия средств, перестал вносить платежи.

Условия договора он не оспаривает. Проверил расчёт задолженности, составленный истцом, и не оспаривает его. Убедился, что все внесённые им суммы были учтены истцом. Каких-либо доказательств в обоснование своей позиции не представил.

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В настоящем судебном заседании суд рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом,
получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению
укатанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение
работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не
предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт»).

На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платёжных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. № 266-П).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО), утвержденного 15 декабря 2009 г. приказом № 147/1, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключённым с момента активации кредитной карты банком.

-- Б. собственноручно заполнил и подписал Заявление-анкету на оформление кредитной карты истца, в котором выразил своё согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

В заявлении-анкете дословно указано следующее: «Я, нижеподписавшийся, предлагаю «Тинькофф Кредитные Системы» заключить со мной договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого банк выпустит на моё имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита.

Я понимаю и соглашаюсь с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску мне кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в настоящем заявлении-анкете. В случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, являются неотъемлемой часть договора.

Я согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и назначаю банк выгодоприобретателем по данной программе., если в настоящем заявлении-анкете не указано моё несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то я поручаю банку включить меня в программу страховой защиты заемщиков банка и ежемесячно удерживать с меня плату в соответствии с Тарифами.

Я уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании Лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3 % годовых. При полном использовании лимита Задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается».

На основании данного заявления, Банк выпустил на имя Б.. кредитную карту -- с лимитом задолженности 124 000 руб. 00 коп..

Б. активировал кредитную карту --, чем принял на себя обязательства возвратить банку предоставленные ему средства и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Имея на руках кредитную карту, ответчик в течение длительного времени снимал с неё наличные, при этом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Т.к. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по возврату кредита, банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 общих условий, -- расторг с ним договор в одностороннем порядке, направив ему заключительный счёт, в котором указал, что на указанную дату он имеет перед Банком задолженность в общей сумме 187 195 руб. 96 коп., сложившуюся из:

просроченной задолженности по основному долгу в сумме 124 469 руб. 28 коп.,

просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 45 556 руб. 07 коп.,

штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 17 170 руб. 61 коп.,

Данный счёт подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Т.к. ответчик проигнорировал требования банка погасить задолженность – 12.04.2016 г. истец обратился в суд с настоящим иском, оплатив при его подаче государственную пошлину в сумме 4 943 руб. 92 коп..

Рассматривая требования Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 187 195 руб. 96 коп. – суд полагает их законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению, т.к. в соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причинённые неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Каких-либо допустимых доказательств того факта, что размер кредитной задолженности не соответствует действительности, либо доказательств, подтверждающих оплату кредитного долга в большем размере, чем указано в выписках с лицевого счета, ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчёт задолженности у суда сомнений не вызывает.

Данная задолженность ответчиком до настоящего времени не оплачена.

Доказательств, подтверждающих факт погашения кредита в полном объёме, ответчиком не представлено.    

Из-за систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг с ним договор кредитования, выставив в его адрес заключительный счёт, в котором был зафиксирован размер задолженности. В дальнейшем истец не начислял комиссии и проценты.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанный долг.

Штрафные проценты, предусмотренные договором, как и проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), являются мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита.

Взыскивая штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, суд приходит к выводу о том, что размер предъявленных банком ко взысканию штрафных процентов соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем, не подлежит уменьшению.

Рассматривая требования истца к ответчику о взыскании судебных расходов - госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в сумме 4 943 руб. 92 коп. и подтверждённой соответствующими платёжными документами – суд полагает их законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению полностью, т.к. в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Б. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк»:

- задолженность по договору кредитной карты -- за период с 08.08.2014 г. по 14.01.2015 г. в сумме 187 195 (Сто восемьдесят семь тысяч сто девяносто пять) руб. 96 коп.,

- судебные расходы в сумме 4 943 (Четыре тысячи девятьсот сорок три) руб. 92 коп.,

а всего 192 139 (Сто девяносто две тысячи сто тридцать девять) руб. 88 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья:     подпись

Решение принято в окончательной форме 14 июня 2016 г..

Копия верна:

Судья Свободненского

городского суда Амурской области                    О.