Решение по делу № 2-5283/2016 ~ М-4760/2016 от 26.05.2016

Дело ###

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи при секретаре Марковой Н.В. Сухановой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 28 июня 2016 года

гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Стебунову Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Стебунову Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ВТБ 24 (ПАО) и Стебунов Н. А. заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от **.**.**** ###. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 16,45 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, **.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... (мемориальный ордер от **.**.**** ###).

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Также, **.**.**** ВТБ 24 (ПАО) и Стебунов Н. А. заключили кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от **.**.**** ###. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 20,00 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, **.**.**** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... рублей (мемориальный ордер от **.**.**** ###).

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Кроме того, **.**.**** ВТБ 24 (ПАО) и Стебунов Н. А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта ###, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать со Стебунова Н. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере ...., задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере ... руб., задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере ...., а также расходы по оплате госпошлины в сумме ....

Установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от **.**.****г. (протокол от **.**.**** ###), наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

В судебное заседание представитель истца ПАО «ВТБ 24» не явился, о слушании дела был извещен судом надлежащим образом, в материалы дела представлено письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Стебунов Н.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по последнему адресу регистрации. Причины неявки ответчика в судебное заседание суду не известны. Согласно сведениям, отраженным на сайте Почта России, **.**.****. судебное извещение поступило в отделение связи в месте вручения адресату. Сведения о получении ответчиком судебного извещения, на сайте отсутствуют.

В свою очередь, в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату Стебунову Н.А.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения слушания по делу судом не установлены.

Исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что **.**.**** между ВТБ 24 (ЗАО) ( в настоящее время ВТБ (ПАО) и Стебуновым Н. А. заключен кредитный договор ###, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от **.**.**** ###.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме .... на срок по **.**.****, с взиманием за пользование кредитом 16,45 % годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом, путем присоединения кредитный договор.

Условия договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми ответчик ознакомлен и согласился, путем подписания согласия на кредит.

В целях учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет ###. Возврат кредита и уплата процентов, по условиям договора, должны осуществляться ежемесячно 03-го числа каждого календарного месяца; размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил **.**.****

Пеня за просрочку обязательств по кредиту, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****., согласно которому, на счет заемщика кредитором перечислена сумма кредита в размере .... (л.д.22).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, по наступлению срока погашения кредита в полном объеме свои обязательства не выполнил.

Доказательства обратного в материалы дела не представлены.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, по состоянию на **.**.**** включительно, составляет ...., в том числе: ... - основной долг, ... - плановые проценты за пользование кредитом, ... - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет судом проверен; оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

В ходе судебного разбирательства, в порядке ст. 56 ГПК РФ, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Из материалов дела также следует, что **.**.**** между сторонами заключен кредитный договор ###, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от **.**.**** ###.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме ... на срок по **.**.**** с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом, путем присоединения кредитный договор.

Условия договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми ответчик ознакомлен и согласился, путем подписания согласия на кредит.

В целях учета полученного кредита Банком открыт ссудный счет ###. Возврат кредита и уплата процентов, по условиям договора, должны осуществляться ежемесячно 18 -го числа каждого календарного месяца; размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил ....

Пеня за просрочку обязательств по кредиту, в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****., согласно которому, на счет заемщика кредитором перечислена сумма кредита в размере .... (л.д.35).

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, по наступлению срока погашения кредита в полном объеме свои обязательства не выполнил.

Доказательства обратного в материалы дела не представлены.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, по состоянию на **.**.**** включительно, составляет ...., в том числе: ... рублей - основной долг, ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом, ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... - пени по просроченному долгу.

Расчет судом проверен; оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

В ходе судебного разбирательства, в порядке ст. 56 ГПК РФ, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Кроме того, из материалов дела следует, что **.**.**** между сторонами заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Условия договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми ответчик ознакомлен и согласился, путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты, о чем свидетельствует его подпись в расписке.

Как следует из материалов дела, ответчиком получена банковская карта ###, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил, заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке, ответчику установлен лимит в размере ...

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19 % годовых.

Согласно п.п. 5.2, 5.3 Правил, заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 5% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Пунктом 5.7 Правил предусмотрено, что если клиент не обеспечивает наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В свою очередь, как установлено в ходе судебного разбирательства, в установленные условиями договора сроки, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, ответчик не произвел, чем допустил существенное нарушение условий договора.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, по состоянию на **.**.**** включительно, составляет ...., в том числе: ... - основной долг, ... - плановые проценты за пользование кредитом; 4301,29 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет судом проверен; оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

В ходе судебного разбирательства, в порядке ст. 56 ГПК РФ, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Как следует из материалов дела, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в адрес ответчика Банком были направлены требования о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитными договорами.

Однако, в добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены; доказательства обратного, в порядке ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлены.

Таким образом, исходя из представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает требования ПАО «ВТБ» о взыскании со Стебунова Н. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в размере ...., задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в размере ... руб., а также задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в размере ...., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в силу ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере ...., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****. (л.д.8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к Стебунову Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договор, - удовлетворить.

Взыскать со Стебунова Н. А., **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ПАО):

задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, образовавшуюся по состоянию на **.**.****., в размере ...

задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, образовавшуюся по состоянию на **.**.****., в размере ...

задолженность по кредитному договору от **.**.**** ###, образовавшуюся по состоянию на **.**.****., в размере ...

расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено **.**.****.

Судья Н.В. Маркова