Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1117/2014 ~ М-633/2014 от 03.02.2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Жихареву МГ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Жихареву М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывает, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ г., (Заявление на кредит, Общие условия обслуживания кредитов) предоставило Жихареву М.Г. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные кредитным договором - неоднократно нарушал график внесения платежей, которыми производилось частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляла 51 694 рубля 09 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 2898 рублей 23 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 33 632 рубля 16 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 41 рубль 73 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 3 576 рублей 72 копейки, комиссия за обслуживание счета – 585 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 4839 рублей 61 копейка, неустойка за просрочку возврата кредита – 4 818 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 642 рубля 65 копеек, неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета – 659 рублей 20 копеек. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 51 694 рублей 09 копеек.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Котельникова Н.В., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г., исковые требования поддержала по вышеизложенным основаниям.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежащим образом, причины неявки не сообщил, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № 592844, состоящий из заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31), Общих условий обслуживания кредитов (л.д. 40-62) и «Тарифов по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными») (л.д. 39). Согласно условиям кредитного договора, ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей на 60 месяцев. Заемщик обязался ежемесячно производить уплату процентов за пользование кредитом (21,9% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 5 004 рубля 32 копейки ежемесячно.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 5-15) и выписки из лицевого счета (л.д. 16-27), заемщиком неоднократно допускались просрочки в исполнении обязательства по осуществлению предусмотренных кредитным договором платежей, внесение платежей не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 45573 рубля 45 копеек, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 2898 рублей 23 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 33 632 рубля 16 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом – 41 рубль 73 копейки, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 3 576 рублей 72 копейки, комиссия за обслуживание кредита – 585 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита – 4839 рублей 61 копейка.

К отношениям сторон по кредитному договору, согласно п.2 ст.819 ГК РФ, субсидиарно применяются положения ГК РФ о договоре займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.8.7.1 общих условий обслуживания кредитов, кредитору (истцу) предоставлено право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с уплатой причитающихся процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Соглашение в настоящем случае было достигнуто, т.к. кредитный договор сторонами подписан.

Таким образом, федеральный законодатель не установил императивного порядка определения размера платы за кредит, предоставив регулирование соответствующих отношений на усмотрение сторон кредитного договора.

В соответствии с п.1.2 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ. Кредитный договор является принципиально возмездным. Кроме того, ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрена платность размещения банком денежных средств.

Уплата комиссии за обслуживание кредита в размере 0,39% от первоначальной суммы кредита установлена «Тарифами по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными»), определяющими условиям заключенного сторонами договора в силу прямого указания на то в заявлении заемщика.

Предусмотренная договором комиссия за обслуживание кредита представляет собой не плату за некую дополнительную банковскую услугу, а является разновидностью платы за пользование предоставленными в кредит денежными средствами и имеет ту же правовую природу, что предусмотренные тем же договором годовые проценты, отличаясь от последних лишь способом исчисления.

Установление платы за кредит одновременно в двух формах не противоречит требованиям закона и не нарушает права истца (в том числе установленные законодательством о защите прав потребителей), поскольку истец добровольно заключил кредитный договор на соответствующих условиях. Вопрос об экономической целесообразности заключения кредитного договора, предполагающего внесение платы за кредит в двух формах, решается самим заемщиком и лежит вне сферы правового регулирования, поскольку в силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Данная плата не является платой за открытие и ведение ссудного счета либо за совершение иных, необходимых не заемщику, а самому банку, организационных мероприятий, связанных с предоставлением кредита, и осуществляемых за счет банка.

В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.8.8.2 общих условий обслуживания кредитов и тарифами по потребительскому кредитованию, при нарушении сроков осуществления предусмотренных договором ежемесячных платежей, внесении их не в полном размере, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Предусмотренных ст.401 ГК РФ оснований для освобождения заемщика от ответственности в виде уплаты неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (отсутствия вины заемщика в нарушении обязательства) судом не установлено.

Размер начисленной истцом неустойки за просрочку возврата кредита составил 4818 рублей 79 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 642 рубля 65 копеек, неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета – 659 рублей 20 копеек. Суду не представлено доказательств принятия заемщиком всех мер для надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем возложение на него предусмотренной договором меры ответственности за нарушение обязательств суд считает правомерным. Суд полагает неустойку соразмерной допущенному нарушению обязательства с учетом размера неисполненного обязательства и продолжительности периода просрочки. При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению в полном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 750 рублей 82 копейки.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Жихарева МГ в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья