Решение по делу № 2-3/2013 от 26.10.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2013 г. г. Москва

Лефортовский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Жданюк Е.В., при секретаре Тараторине С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3/2013 по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Варламову А. Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ОАО «Промсвязьбанк»), уточнив требования, обратилось в суд с иском к Варламову А.Б. (правопреемнику заемщика) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские цели на срок по ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 400000 руб., заключенного ОАО «Промсвязьбанк» с Варламовым В.А., взыскании задолженности по кредитному договору (по процентам), которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 30229 руб. 67 коп.. В обоснование требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №, согласно п. 1.1.1 которого, банк обязался заключить договор личного страхования с ЗАО «СК Авива», по которому страхователем является Варламов Б.А.. В соответствие с п. 2.1.1 договора, смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни является страховым риском. ДД.ММ.ГГГГ. от Гаранина С.Ю. в банк поступило уведомление о смерти Варламова Б.А. в результате автокатастрофы. ДД.ММ.ГГГГ. сумма кредита в размере 391946 руб. 45 коп. была погашена за счет средств страхового возмещения. Банк направил ДД.ММ.ГГГГ. требование о погашении имеющейся задолженности по процентам в срок до ДД.ММ.ГГГГ..

В судебном заседании представитель истца ОАО «Промсвязьбанк» Минасян Г.М., действующая на основании доверенности, требования поддержала с учетом уточнения. Пояснила, что требование о расторжении кредитного договора заявлены банком в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по погашению кредита - просрочка платежей относительно графика. Поскольку со смертью заемщика кредитный договор не прекратился, начисление процентов продолжилось, их сумма за период со смерти заемщика до погашения задолженности страховщиком жизни заемщика составила истребуемую сумму.

Ответчик Варламов А.Б., извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сославшись на плохое самочувствие, однако подтверждающих документов не представил. Ранее в судебном заседании иск не признал, указывая, что все обязанности заемщика перешли к страховой компании. Полагал себя ненадлежащим ответчиком.

Привлеченное к участию в деле в качестве 3-го лица ЗАО «СК Авива», извещенное о дате и месте рассмотрения дела, представителя для участия в судебном заседании не направило, отзыв на иск не представило.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников.

Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд полагает исковые требования удовлетворить. При этом исходит из следующего: Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от выполнения обязательства недопустим. Согласно ст. 819 ГПК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Так, согласно положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вмести с причитающимися процентами. В силу положений ст. 451 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно положениям ст.ст. 1110, 1112, 1175 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Промсвязьбанк» и Варламовым Б.А. заключен кредитный договор № на потребительские цели на срок по ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 400000 руб. с уплатой за пользование кредитом 20,3% годовых. Согласно п. 2.1 договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствие с графиком погашения, являющимся приложением к договору. График погашения согласован сторонами ДД.ММ.ГГГГ

Согласно заверенной банком выписки по лицевому счету Варламова Б.А. № №, распоряжения банка в бухгалтерское подразделение № от ДД.ММ.ГГГГ г.. на счет заемщика Варламова Б.А. было зачислено 400000 руб., №. 4000000 руб. были выданы со счета.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №, согласно п. 1.1.1 которого, банк обязался заключить договор личного страхования с ЗАО «СК Авива» в соответствие с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ЗАО «СК АВИВА» ДД.ММ.ГГГГ..Согласно п. 1.1 Правил, страховая сумма – определенная договором денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховых выплат и в пределах которой страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору. Согласно п.п. в п. 3 Правил, смерть в течение срока страхования является страховым риском (страховым случаем). Согласно п. 3.2 Правил, страховые суммы по рискам смерти и стойкой нетрудоспособности (инвалидности) устанавливаются при заключении договора равными размеру задолженности застрахованного по кредитному договору на момент заключения договора. Согласно п. 3.7 Правил, страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам смерти или стойкой нетрудоспособности застрахованного лица равна страховой сумме по этим рискам.

ДД.ММ.ГГГГ Варламов Б.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти № ОЗАГС Администрации г. Новочебоксарск Чувашской Республики. ДД.ММ.ГГГГ. от Гаранина С.Ю. в банк поступило уведомление о смерти Варламова Б.А. в результате автокатастрофы.

Как следует из выписки по счету заемщика в ОАО «Промсвязьбанк», погашение заемщиком кредита и уплата процентов осуществлены ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г.. Платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ не осуществлен, с указанной даты ссуда переведена на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 391946 руб. 45 коп. была погашена за счет средств страхового возмещения (задолженность по кредиту, процентам, неустойкам на дату смерти заемщика).

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, выписки из лицевого счета заемщика, сумма страхового возмещения не покрыла имеющуюся задолженность по процентам, и составляет 30229 руб. 67 коп..

Банк направил ДД.ММ.ГГГГ. заемщику по имеющимся адресам требование о погашении имеющейся задолженности по процентам в срок до 09.08.2012г., что подтверждается копией требования, реестром почтовых отправлений, почтовой квитанцией. Требование банка исполнено не было, что не отрицает ответчик.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытому ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Новочебоксарского нотариального округа Чувашской Республики Федоровой Э.А., с заявлением о принятии наследства к имуществу умершего Варламова Б.А. обратился сын – Варламов А. Б.. Супруга умершего – Варламова С. А. отказалась от причитающейся ей как наследнику первой очереди доли наследства в пользу Варламова А. Б.. Варламов А. Б. принял наследство Варламова Б.А., состоящее из автомобиля Мицубиси Лансер 2011 года выпуска стоимостью 28000 руб., 1\2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: Чувашская Республика, <адрес> инвентаризационной стоимостью 80439 руб. 50 коп., обыкновенные именные акции ОАО Банк ВТБ в количестве 1323529 штук номинальной стоимостью 0.01 руб. на сумму 13235,29 руб., денежные средства во вкладах ЗАО ВТБ 24 0,06 руб. и 707 руб. 65 коп. с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с Варламова А.Б. (правопреемника заемщика, принявшего в установленном порядке наследство, стоимость которого превышает размер задолженности наследодателя) правомерно. Кредитный договор не прекращен, по нему в соответствие с условиями договора начислены проценты. Положения ст. 418 ГК РФ к правоотношениям сторон по кредитному договору неприменимы, поскольку исполнение может быть произведено без личного участия должника, обязательство иным образом не связано с личностью должника. Доводы истца о существенном нарушении условий договора обоснованы, нарушение заемщиком (его правопреемником) обязательств по погашению кредита и выплате процентов более одного раза установлено, подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. В силу положений ст. 811 ГК РФ указанное является основанием для досрочного истребования кредитором задолженности по кредиту.

Довод ответчика о том, что обязанности заемщика перешли к страховой компании ЗАО «СК Авива» не основаны на законе. Страховщик не является правопреемником заемщика по кредитному договору, является лицом, обязанным к выплате страхового возмещения в определенном заключенным договором порядке. В данном случае Варламов А.Б., принявший наследство в установленном порядке, является правопреемником Варламова Б.А. по кредитному им договору в соответствие с условиями договора.

А потому суд определяет расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчика задолженность в указанном истцом размере.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ суд определяет возложить на ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины 5106 руб. 89 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░.. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30229 ░░░. 67 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5106 ░░░. 89 ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.06.2013 ░.