Решение по делу № 2-4985/2015 от 02.10.2015

Копия к делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи ФИО6

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя ответчика ОАО «<данные изъяты>»- ФИО3 (по доверенности);

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Резеньковой ФИО7 к ОАО «<данные изъяты> о признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л

Резенькова ФИО8 обратилась в Майкопский городской суд с иском к ОАО «<данные изъяты> о признании пунктов кредитного договора недействительнымии взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 16000 рублей.

По условиям вышеуказанного договора Ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ гола была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указание ряда причин.Во-первых, так как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате,не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета.Во-вторых, суду следует при сложившейся оценке руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события, а именно на момент заключения договора займа между сторонами. В-третьих, на момент заключения Договора Истец не имел возможности внести изменения в его условиях в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом.В-четвертых,в соответствии с п.3.3 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, « При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности(включительно)».При этом Банком были нарушены Указания ЦБР№-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до Истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения.В-пятых, всоответствий со ст.15 ФЗРФ «О защите прав потребителей»моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.В связи изложенным, банк в соответствии со ст.15 ФЗ РФ « О защите прав потребителей», ст.151ГК РФ обязан возместить причинённый моральный вред, который оценивается в 5000 рублей.В-шестых, согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствии нарушения.В силу п.2 ст.167 ГУ РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.В соответствии со ст. п.3 ст.17 ФЗ « О защите прав потребителей», потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины. В силу вышеизложенного истица просила суд признать пункты кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, недействительными, а именно (п.3.3) в части: снижение завышенной неустойки, а также взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истица в судебном заседании не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты> ФИО4 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований за необоснованностью.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему выводу.

В деле имеется договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ОАО «<данные изъяты>» предоставляет заемщику Резеньковой ФИО9 в порядке и на условиях, предусмотренных договором, договор займа в сумме 5000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 0,01% процентов годовых. Под «задолженностью по кредиту» понимаются возникшие в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате банку: основного долга (суммы кредита), процентов, комиссий, рассчитанных неустоек, операционных и других расходов Банка, осуществленных в связи с исполнением/неисполнением договора. Кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика открытого на имя Резеньковой ФИО10 в подразделении Банка, при условии представления Заемщиком всех необходимых для оформления кредита.

В разделе 3 «Порядок использования и погашения кредита» вышеуказанного кредитного договора закреплено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленного договором и фактического количества дней за пользование кредитом.Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту», являющимся приложением № к договору в валюте кредита путем списания Банком денежных средств со счета на основании «Заявления заемщика на перечисление денежных средств» являющегося приложение № к договору и оформляемого в дату заключения договора, аннуитентными платежами – ежемесячными равными платежами оп кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется 03 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления.

В разделе 4 «Просроченная задолженность. Ответственность по договору» вышеуказанного кредитного договора указано, что при не исполнении или не надлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размер 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком, если иное не установленного договором. При нарушении требований пп. 3.1.7 договора, заемщик до наступления следующей даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки.

В разделе 7 «Права и обязанности сторон» кредитный договор к обязанностям заемщика относит надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, в том числе, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые «ком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором. Также, оплачивать установленные на дату подписания договора тарифами банка комиссии и платежи, связанные с договором, а также возмещать банку любые возможные расходы по взысканию задолженности с заемщика, в том числе расходы на досудебное урегулирование спора, судебные издержки и расходы на представительство интересов банка.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщик) деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег.

На основании ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ.

В силу п. 2 ст.307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Законодателем в ст.432 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт3 статьи1).

Руководствуясь ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Проанализировав положения заключенного договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ и исходя из буквального толкования содержащихся в нем положений, суд считает, что договор займа содержит все существенные условия, которые доведены до заемщика, и на договоре истицей как заемщиком собственноручно проставлена подпись.

По условиям договора займа, он вступает в силу с даты, подписания и действует до момента выполнения сторонами своих обязательств.

При таких обстоятельствах, суд считает, что со стороны ОАО «<данные изъяты> нарушений условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнении обязанности по предоставлению договора надлежащим образом в порядке и сроки установленные договором, не имеется.

Суд считает несостоятельными доводы истицы по поводу признания недействительным договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости займа, незаконно начисленных и удержанных неустоек.

В частности, такие доводы опровергаются имеющимися к заключенному договору приложениями, являющимися неотъемлемой частью договора, которые собственноручно подписаны истицей, и в которых имеется вся необходимая информация, включая полную стоимость кредита, неустойки.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ст. 330 Гражданского кодекса РФ закреплено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из графика платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно на счет Заимодавца ОАО «<данные изъяты>», либо в кассу Заимодавца не позднее даты, указанной в п.3.1 настоящего договора».

При таких обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для признания внесенных истицей во исполнение условий договора займа комиссий за просрочку ежемесячных платежей незаконными и неосновательным обогащением ответчика они не являются.

При таких обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для признания внесенных истицей во исполнение условий договора займа комиссий за просрочку ежемесячных платежей незаконными и неосновательным обогащением ответчика они не являются.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что истица собственноручно подписала соответствующие документы договора займа и заявление на страхования, в которых указано, что она заранее ознакомлена и согласна с данными условиями, а также с полной стоимостью займа, перечнем и размерами платежей, в удовлетворении иска Резеньковой ФИО11 надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске Резеньковой ФИО12 к ОАО «<данные изъяты>», о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, недействительными, а именно (п.3.3) в части снижения завышенной неустойки,взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение одного месяца со дня принятияв окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна: судья ФИО13

Судья А.Н. Туркова