Решение по делу № 2-406/2021 ~ М-289/2021 от 01.03.2021

    Дело № 2-406/2021, УИД 54RS0012-01-2021-000450-44

    Поступило в суд 01.03.2021 г.

    Мотивированное решение составлено 29.04.2021

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    «22» апреля 2021 года                      г. Барабинск, Новосибирской области

    Барабинский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Чечётка И.Ф.,

    при секретаре судебного заседания Стокоз О.Г.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Серых Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту АО «Почта Банк»), обратилось в суд с иском к Серых А.А., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 554 520 руб. 79 коп., в том числе, основной долг в размере 518 486 руб. 67 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 28 745 руб. 22 коп., неустойку в размере 7288руб. 90 коп., и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд, в размере 8 745 руб..

    В обосновании заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 4-6) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и Серых А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 612 273 руб.. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и заёмщиков соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

    В соответствии с п.1.8 условий предоставления кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике.

     В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В связи с чем, в соответствии с требованиями ст.309, ст. 811, Гражданского кодекса РФ задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при этом представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Серых А.А. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. В телефонном разговоре просил о рассмотрении дела в его отсутствие, задолженность не оспаривал.

        Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Гражданского кодекса РФ).

Договор, как следует из ст. 434 Гражданского кодекса РФ, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, и заключается, согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подпись или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

        В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

            В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

        Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

        Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно индивидуальным условиям предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Серых А.А. выразил согласие на заключение договора с истцом, неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы. Просил открыть счет в соответствии с условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита» индивидуальных условий.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Суперпочтовый_17,9», сумма кредитного лимита (лимита кредитования) составляет 612273руб., дата закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ.; срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.; процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых; при увеличении переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт суммы расходов клиента может быть изменена; количество платежей – 47; размер платежа – 18233руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.; размер платежа при подключении услуги «Уменьшая платеж» - 12917руб.; со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых; полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 856122руб. 85 коп, которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту.

Своей подписью на индивидуальных условиях Серых А.А. подтвердил, что:

- ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах;

- согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами;

- согласен на подключение ему услуги «Кредитное информирование». Размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200руб.;

- согласие на аодключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимости) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставака» при заключении договора: 3,9 % от суммы к выдаче (19 461руб). 1% от суммы к выдаче (4990руб.);

- дал согласие и поручил банку исполнить предъявленные банком требования на списание в пользу банка денежные средства с его счета,….;

- в дату погашения задолженности в полном объеме перевести денежные средства в размере остатка со счета на Сберегательный счет: №. распоряжение считается поданным в дату полного погашения задолженности по договору.

- при недостаточности денежных средств на счете для осуществления платежа, а также частичного досрочного погашения по заявлению клиента, перевести денежные средства в недостающей сумме на счет, в порядке и очередности, предусмотренных условиями. Распоряжение считается поданным в дату платежа (л.д.16-18).

Данные сведения подписаны и переданы Серых А.А. с использованием простой электронной подписи-91814.

ДД.ММ.ГГГГ. Серых А.А. подтвердил подписью в расписке, что получил от ПАО «Почта Банк» карту (л.д.19), а также дал распоряжение на перевод денежных средств с его счета (л.д.20).

        Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, для заключения которого ответчик предоставил в Банк, подписанные лично согласие и заявление о предоставлении потребительского кредита, которое содержит все существенные условия Договора, на основании чего Банк акцептовал данную оферту, открыв клиенту счет №, и зачислив ДД.ММ.ГГГГ. на указанный счет денежные средства по кредиту в размере 612 273 руб. 00коп (л.д.56), т.е. истец выполнил условия кредитного договора перед заемщиком Серых А.А., который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, размер ежемесячных платежей, подлежащих оплате, в связи с чем, по договору образовалась просроченная задолженность, что является основанием для взыскания с должника в пользу кредитора задолженности по договору досрочно, в том числе для взыскания основного долга, процентов за пользование денежными средствами, неустойки и комиссии.

Кроме этого, в случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

ДД.ММ.ГГГГ. Серых А.А. было направлено заключительное требование о досрочном возврате кредита (л.д.61), которое оставлено ответчиком без ответа.

    Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по оплате ежемесячно основного долга и процентов, и иных платежей, в соответствии с графиком платежей и условиями договора, т.е. имеются основания для взыскания образовавшейся задолженности.

Судом проверен, представленный истцом расчет задолженности, которая составляет 554 520 руб. 79 коп., в том числе, основной долг в размере 518 486 руб. 67 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 28 745 руб. 22 коп., неустойку в размере 7288руб. 90 коп.. Из данного расчета следует, что платежи по датам: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (копии чеков оплаты по кредиту представлены ответчиком) учтены при расчете задолженности, по датам: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ произведены после расчета задолженности, которая произведена на ДД.ММ.ГГГГ и будут учтены при погашении задолженности.

В силу требований ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ…). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Суд изучив доказательства, имеющиеся в деле, считает, что размер неустойки (7 288 руб. 90 коп.), заявленный ко взысканию истцом с ответчика, (при расчете неустойки за период с 27.10.2019г. по 05.02.2021г.), соразмерен последствиям нарушения, неисполненных обязательств, в связи с чем, уменьшению, в соответствии с требованиями ст.333 Гражданского кодекса РФ, не подлежит.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 745 руб. (л.д.15), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 554 520 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░. 79 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 518 486 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 67 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░., ░ ░░░░░░░ 28 745 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░. 22 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 288░░░. (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) 90 ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 745 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░