Решение по делу № 2-5370/2013 от 22.07.2013

К делу № 2-5370/13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» октября 2013 года г.о. Химки МО

Химкинский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Татарова В.А., при секретаре судебного заседания Пшуковой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-5370/13 по исковому заявлению Бондаренко С. О. к открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Бондаренко С.О. обратился в Химкинский городской суд Московской области с исковым заявлением к открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее по тексту – ОСАО «РЕСО-Гарантия») о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда, штрафа и судебных расходов.

В обоснование заявленных истцом требований указано следующее: /дата/ между истцом и ответчиком заключен договор страхования от несчастных случаев по программе «личная защита», согласно которому страховым случаем является постоянная утрата нетрудоспособности по несчастному случаю. /дата/ Бондаренко С.О. установлена инвалидность 3 группы, что, по мнению истца, является страховым случаем, так как заключение договора страхования осуществлялось для защиты его имущественных интересов на случай наступления инвалидности по любой причине. Ответчик в выплате страхового возмещения отказал, так как причиной инвалидности истца является заболевание, которое не имеет признаков страхового события. Поскольку договор страхования не содержит определения, что является несчастным случаем, инвалидность по любой причине является страховым случаем, что влечет обязанность по выплате страхового возмещения. Просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 1500000 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 34718 рублей 75 копеек, неустойку в размере 1500000 рублей 00 копеек, моральный вред в размере 5000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50 % от взысканной суммы и судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере 20000 рублей 00 копеек.

В обосновании возражений ответчика указано следующее: по договору страхование, заключенному между истцом и ответчиком, страхование Бондаренко С.О. производилось, в том числе и на случай утраты трудоспособности в результате несчастного случая. Утрата трудоспособности истца произошла вследствие заболевания, которое согласно п. 1.10 индивидуальных условий страхования от несчастных случаев по программе «личная защита» не является страховым случаем, в связи, с чем в выплате страхового возмещения было отказано.

Истец – Бондаренко С.О. в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал и просил суд их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик – представитель ОСАО «РЕСО-Гарантия» Игнатьев С.А. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований и просил суд отказать в их удовлетворении по основаниям, изложенным в возражениях.

Выслушав стороны, изучив материалы дела и представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Законодателем предусмотрено, что страхование в РФ осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых страхователем со страховщиком. По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении страхового случая выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховое возмещение в пределах определенной договором страховой суммы. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с действующим законодательством РФ (ч. 1 ст. 927, ч. 1 ст. 929, ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ»).

Понятие страхового риска и страхового случая определено в ст. 9 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ», в соответствии с которой страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов гражданского дела следует, что /дата/ между Бондаренко С.О. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» по программе «личная защита» от /дата/ заключен договор страхования (полис №), предметом которого является страхование жизни истца (смерть в результате несчастного случая) и его трудоспособности (постоянная утрата трудоспособности по несчастному случаю) на период времени с /дата/ по /дата/.

Согласно положениям ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В индивидуальных условиях страхования от несчастных случаев по программе «личная защита» ОСАО «РЕСО-Гарантия» страховой случай определен, как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному либо выгодоприобретателю. Несчастный случай определен, как одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены. Несчастными случаями в целях указанных условий считаются следующие фактически происшедшие извне, возникшие внезапно, непредвиденно, помимо воли застрахованного события, приведшие к утрате им трудоспособности, травме или смерти: стихийное явление природы, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар, нападение злоумышленников или животных, падение какого либо предмета на (или самого) застрахованного, внезапное удушение, случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, случайное острое отравление вредными продуктами или веществами (ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами), а также происшедшие при движении средств транспорта или при их аварии, при пользовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами. К несчастным случаям относится также резкое физическое перенапряжение конечностей или позвоночника, в результате чего происходит: вывих сустава; частичный или полный разрыв мускулов, сухожилий, связок или сосудов (пункты 1.9 и 1.10).

При заключении договора страхования № от /дата/ истец в установленном порядке был ознакомлен с индивидуальными условиями страхования от несчастных случаев по программе «личная защита» ОСАО «РЕСО-Гарантия», о чем свидетельствует страховой полис.

Как следует из медицинских документов, а именно справки МУЗ «Химкинская городская поликлиника № 2» Московской области от /дата/ и медицинской карты амбулаторного больного б/н у Бондаренко С.О. диагностировано заболевание – <данные изъяты> Данное заболевание явилось основанием для признания Бондаренко С.О. инвалидом III-группы по общему заболеванию сроком до /дата/ что подтверждается справкой серия № /дата/.

Истец обратился в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате суммы страхового возмещения с предоставлением всех необходимых документов, однако страховая компания ответчика, не признав случай страховым, отказала в страховой выплате, о чем свидетельствует ответ начальника дирекции РЕСО-Химки Макаровой Е.В.

В соответствии с п. 16 ст. 2 ФЗ РФ № 323-ФЗ от 21.11.2011 «Об основах охраны здоровья граждан в РФ» под заболеванием понимается возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма.

В свою очередь несчастным случаем является непредвиденное событие, неожиданное стечение обстоятельств, повлекшее телесное повреждение или смерть.

Из изложенного следует, что «заболевание» по смыслу ст. 9 Закона РФ
№ 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ» не может являться событием, обладающим признаками вероятности и случайности его наступления, а, следовательно, не является страховым событием, поскольку вызвано нарушением деятельности организма.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в данном случае наступления страхового события не произошло, так как в силу закона заболевание не является несчастным случаем, следовательно, страховой случай по договору страхования № от /дата/ не наступил и ОСАО «РЕСО-Гарантия» правомерно отказало Бондаренко С.О. в выплате страхового возмещения.

Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании суммы страхового возмещения, суд не находит законных оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, неустойки, морального вреда и штрафа, предусмотренных положениями ФЗ РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», а также судебных расходов, поскольку нарушений прав и законные интересов истца со стороны ОСАО «РЕСО-Гарантия» судом не установлено.

Исходя из установленных судом юридически значимых обстоятельств по делу, учитывая приведенные требования, действующего законодательства РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Бондаренко С.О. не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░: «28» ░░░░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░