Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1017/2015 ~ М-531/2015 от 18.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е копия

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> края

Назаровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Савватеевой М.А.

при секретаре Розе И.А.,

с участием представителя истца т,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 обратилась в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО ИКБ "Совкомбанк" был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> копеек на срок 60 месяцев под 26 % годовых. В типовую форму заявления-оферты ответчик включил условие о единовременной выплате заемщиком кредитору в дату заключения договора о потребительском кредите 0,40 % от суммы кредита в качестве платы за присоединение к программе страхования на условиях страховой компании ЗАО "Алико", что составило <данные изъяты> копеек. Полагает, что требования банка об уплате данной суммы за подключение к программе страхования является незаконным, нарушает ее права как потребителя поскольку при заключении кредитного договора она не изъявляла желание страховать кредит, размер страховой премии превосходит существующие на региональном рынке страховые тарифы, что влечет неоправданные для застрахованного лица расходы, банком не представлено заемщику вариантов в выборе страховщика, что лишило заемщика возможности выбрать более выгодные для себя условия страхования. Кроме того, предоставляемая банком услуга по подключению клиента к программе страхования жизни и здоровья не может являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом она как клиент банка, выразившая согласие на присоединение к услуге страхования, лишена возможности влиять на условия страхования. Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму по выплате кредита, что является невыгодным для нее как заемщика. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере <данные изъяты> копеек оплаченные за присоединение к программе страхования, убытки в размере <данные изъяты> копеек, причиненные ей в связи с оплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> копеек, перечисленными Банком на оплату страхового взноса, признать раздел кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по присоединению заемщиков кредитов к страховой Программе недействительным, ущемляющим ее права как потребителя, неустойку за каждый день просрочки в размере <данные изъяты> копеек, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства в соответствии с положениями ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации произведена замена ответчика на ПАО «Совкомбанк".

Истец ФИО6, надлежаще извещенная о судебном заседании, в судебное заседание не явилась, согласно направленной в суд телефонограммы ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя т

Представитель истца т в судебном заседании настаивает на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о дне судебного заседания, в суд не явился, представил отзыв на исковое заявление, согласно которого просят рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований ФИО6 отказать, поскольку в ОАО ИКБ «Совкомбанк» существует два вида кредитования со страхованием и без страхования. Страхование жизни не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия. ФИО6 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней по договору страхования между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико», согласилась оплатить компенсацию страховых премий в указанном размере, ознакомлена с правом самостоятельно заключить договор добровольного личного страхования от аналогичных рисков с любой страховой компанией, имела возможность получить кредит без подключения ее к программе страхования. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Представитель третьего лица ЗАО «АЛИКО», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика ПАО «Совкомбанк», представителя третьего лица ЗАО «АЛИКО», надлежаще извещенных о судебном заседании.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).

На основании ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ч. 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его; права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ФИО6 был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО6 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> копеек под 26 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась своевременно производить погашение кредита, процентов за его использование в размере и в сроки, установленные договором.

Разделом Б данные о банке и о кредите, договором о потребительском кредитовании предусмотрена обязанность заемщика произвести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита.

Также из материалов дела видно, что в день заключения кредитного договора, ФИО6 подписала заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, из которого следует, что она понимает и соглашается, что подписывая это заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ООО ИКБ "Совкомбанк" и ЗАО "Алико". Заявление лично подписано ФИО6

В этом же заявлении также указано, что ФИО6 осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО "Алико" без участия банка, она понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность, она понимает, и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту и на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита, что подтверждается Заявлением-офертой со страхованием.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО6, на который была зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> копеек видно, что банк произвел списание со счета потребителя платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере <данные изъяты> копеек, после чего ФИО6 получила оставшуюся сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, изучив условия кредитного договора, заявления-оферты, заявления на включение в программу добровольного страхования, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ФИО6 требований, поскольку при кредитовании услуга по страхованию заемщику навязана не была, последняя имела возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, при заключении договора до заемщика была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договора кредитования и страхования. Условие кредитного договора о подключении к программе страхования применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не нарушает права истца как потребителя на свободный выбор предоставления услуги.

Банк, оказав услугу по подключению к программе страхования, в результате которой истец является застрахованным лицом в ЗАО "АЛИКО", действовал по поручению ФИО6, предварительно согласовав стоимость оказанной услуги с заемщиком, с размером которой истец была согласна, уплатив ее в добровольном порядке, что свидетельствует об отсутствии нарушений прав истца на свободный выбор услуги, которая в рассматриваемом случае является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 779, ст. 972 ГК РФ.

Учитывая, что требования о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов являются производными от основного требования о признании условий кредитного договора по присоединению заемщиков к страховой Программе недействительным и взыскании платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

. В удовлетворении исковых требований ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании в ее пользу денежных средств в размере <данные изъяты> копеек оплаченных за присоединение к программе страхования, убытков в размере <данные изъяты> копеек, причиненных ей в связи с оплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> копеек, перечисленных Банком на оплату страхового взноса, признании раздела кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по присоединению заемщиков кредитов к страховой Программе недействительным, ущемляющим ее права как потребителя, взыскании неустойки за каждый день просрочки в размере <данные изъяты> копеек, морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, услуг юридической службы за составление искового заявления, подготовку пакета документов в суд, устное консультирование в сумме <данные изъяты> рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Назаровский городской суд <адрес>

Судья Савватеева М.А.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна:

Судья Савватеева М.А.