Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2022 (2-6526/2021;) ~ М-5555/2021 от 11.10.2021

Дело №2-416/2022

УИД 36RS0002-01-2021-007704-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Голиковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «РН Банк» к Черенковой (ФИО)17 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Черенковой Е.А. задолженность по кредитному договору (№) в размере 656445,37 рублей, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им, а также обратить взыскание на автомобиль марки RENAULT SANDERO STEPWAY, VIN (№), 2019 года выпуска, являющийся предметом договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств по кредитному договору.

Стороны в суд не явились, извещены надлежащим образом, истец просит рассматривать дело в отсутствие его представителей.

Суд, изучив материалы дела в их совокупности, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 05.10.2019г. между АО «РН Банк» и Черенковой Е.А. заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования 745859 рублей на срок до 01.10.2024г. с процентной ставкой за пользование кредитными средствами 12,5% годовых с обязательством клиента по возврату кредитных средств и оплате процентов ежемесячными платежами по 16760 рублей в течение 60 месяцев 01 числа каждого месяца, за исключением первого месяца, для целей приобретения автомобиля RENAULT SANDERO STEPWAY, VIN (№), 2019 года выпуска, и оплаты страховой премии по договорам страхования, с обеспечением в виде залога приобретаемого автомобиля, с условием об оплате неустойки в случае нарушения графика погашения задолженности 0,1% за каждый день просрочки от просроченной суммы.

Индивидуальные условия договора кредитования, как и договора залога, подписаны уполномоченным сотрудником банка и Черенковой Е.В. 05.10.2019г. Подпись заемщика в указанных документах не оспорена.

Индивидуальные условия кредитования совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета, договора залога, при этом кредитный договор вступает в силу с даты его заключения – подписания индивидуальных условий, что соответствует положениям ст.ст. 425, 232-435 ГК РФ.

Об обеспечении исполнения обязательств заемщика по кредитному договору залогом автомобиля марки RENAULT SANDERO STEPWAY, VIN (№), 2019 года выпуска, было направлено уведомление в нотариальную палату в предусмотренном законом порядке ((№) от 05.08.2020).

Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежаще, то есть были предоставлены кредитные средства в оговоренном в договоре кредитования размере, что подтверждается Выпиской по счету, открытому на имя заемщика (№), платежными поручениями о перечислении с него денежных средств в счет оплаты страховых премий и цены автомобиля по договору купли продажи от 07.10.2019г.

Заемщиком же обязательства по внесению ежемесячных платежей в установленные сроки не исполнялись надлежащим образом, последний платеж совершен 15.06.2021г., в связи с чем по состоянию на 11.08.2021г. образовалась задолженность 644572,42 рубля, что явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности со сроком исполнения 11.09.2021г.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доказательств исполнения требований банка в полном объеме не имеется.

По состоянию на 21.09.2021г. просроченная задолженность, согласно представленному расчету, составляет 656445,37 рублей, из которой 609552,63 рубля основной долг, 26763,10 рублей проценты по ставке 12,5% годовых, 20129,64 рубля неустойка.

Поскольку банк воспользовался правом на досрочное истребование задолженности в порядке ч.2 ст.811 ГК РФ, изменив тем самым сроки исполнения обязательств для заемщика, установив общий единый срок, а задолженность погашена не была полностью, исковые требования о взыскании 656445,37 рублей подлежат удовлетворению.

АО «РН Банк» также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Черенкова Е.А. является собственником автомобиля марки RENAULT SANDERO STEPWAY, VIN (№), 2019 года выпуска, на основании договора от 13.09.2019г., о чем имеются сведения в базе данных ФИС ГИБДД-М ГУ МВД России по Воронежской области на момент рассмотрения настоящего гражданского дела.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и впорядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления узалогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество дляудовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество вовнесудебном порядке.

Как предусмотрено п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания наимущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть принарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Представленными истцом доказательствами подтверждается, что обязательства повозврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, поэтому требование истца – кредитора и залогодержателя обобращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании ст.ст.94 и 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина 15764,45 рублей, а также почтовые расходы 238,24 рубля на отправку искового заявления в адрес ответчика в соответствии со ст.ст.131-132 ГПК РФ,

Руководствуясь ст. 56, 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «РН Банк» удовлетворить.

Взыскать с Е.А. АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору (№) от 05.10.2019г. в сумме 656445,37 рублей, из которой 609552,63 рубля основной долг, 26763,10 рублей проценты за пользование кредитом, 20129,64 рубля неустойка, а также возврат государственной пошлины 15764,45 рублей и почтовые расходы 238,24 рубля, а всего 672448,06 рублей.

Обратить взыскание в пользу АО «РН Банк» на предмет залога со следующими характеристиками – автомобиль марки RENAULT SANDERO STEPWAY, VIN (№), 2019 года выпуска, принадлежащий Черенковой Е.А., способ продажи определить путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

 Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.В.Маркина