Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1883/2017 ~ М-1146/2017 от 06.03.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.

при секретаре Безденежной И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Альфа-Банк» к Норушевой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением. Просят взыскать с Норушевой И.В. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> – штрафы и неустойки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Норушевой И.В. было заключено кредитное соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными, согласно которому банком заемщику Норушевой И.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 23,97 % годовых. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Выдача и погашение кредита регулируются Общими условиями предоставления кредита наличными. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита и уплата процентов за пользование кредитом подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> не позднее 24-го числа каждого месяца. Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, начисляется неустойка в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у нее образовалась задолженность перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> – штрафы и неустойки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены, письменно просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика Ганускус А.П., допущенная к участию в деле по устному ходатайству ответчика, в судебном заседании факт заключения договора, факт неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов не оспаривала. Суду пояснила, что ранее выносился судебный приказ о взыскании с заемщика указанных средств, который отменен по заявлению должника. В счет погашения задолженности по судебному приказу из заработной платы ответчицы удержано <данные изъяты>, однако при расчете задолженности банком данная сумма не учтена. Просила снизить размер неустойки до <данные изъяты>, поскольку ответчик находится в тяжелом материальном положении, ее заработная плата ниже прожиточного минимума, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения представителя ответчика, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Норушевой И.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), согласно которому банком заемщику Норушевой И.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 23,97 % годовых, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита наличными (л.д. 21), Общими условиями предоставления кредита наличными (л.д. 24-26) и по существу не оспаривается сторонами.

Кредитное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Данному соглашению был присвоен №.

Банк акцептировал указанную оферту путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на открытый на имя заемщика счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 17-20).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита и уплата процентов за пользование кредитом подлежала возврату равными частями, в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (п.п. 3.3). Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, начисляется неустойка в размере 2 % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки.

С общими условиями предоставления кредита наличными Норушева И.В. ознакомлена и согласна.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ была изменена организационно-правовая форма с ОАО на АО и принят новый Устав, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ, полное наименование кредитной организации - Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК».

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района г. Тольятти Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Норушевой И.В. денежных средств в общей сумме <данные изъяты> в пользу АО "АЛЬФА-БАНК". ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 118 Центрального судебного района г. Тольятти Самарской области было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поступившими возражениями должника.

Из искового заявления явствует, что ответчик обязанности по погашению задолженности не исполнил.

Указанные обстоятельства подтверждаются:

- расчетом задолженности (л.д. 12),

- справкой по кредиту наличными (л.д. 16).

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт наличия задолженности перед банком ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался. Однако в судебном заседании представитель ответчика пояснила суду, что ранее выносился судебный приказ о взыскании с заемщика указанных средств, который отменен по заявлению должника. В счет погашения задолженности по судебному приказу из заработной платы ответчицы удержано <данные изъяты> Удержанная с ответчика денежная сумма при расчете задолженности банком не учтена. Ходатайствовала о снижении размера начисленной неустойки.

Из представленной суду копии постановления судебного пристава-исполнителя об отмене мер по обращению взыскания на доходы должника от ДД.ММ.ГГГГ, явствует, что в ходе исполнительного производства №, возбужденного на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ по взысканию с Норушевой И.В. в пользу АО «АЛЬФА-Банк» задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП Центрального района применены меры принудительного исполнения в виде обращения взыскания на доходы должника, которые впоследствии были отменены в связи с отменой судебного приказа.

Согласно справке МБОУ г.о. Тольятти «Школа № 3» от ДД.ММ.ГГГГ, из заработной платы Норушевой И.В. за январь удержано <данные изъяты>, согласно исполнительного листа № в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Правила статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не регулируют отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства в соответствии с нормами главы 25 Гражданского кодекса Российской Федерации, но определяют порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, с учетом очередности, установленной ст. 319 ГК РФ суд приходит к выводу, что удержанные с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> подлежат зачислению в счет погашения начисленных процентов за пользование денежными средствами, соответственно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по просроченным процентам составит - <данные изъяты> (<данные изъяты> начисленные проценты – <данные изъяты> удержанные по судебному приказу). Общая задолженность Норушевой И.В. составит <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> – неустойка.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, кредитора, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, тяжелого материального положения ответчика, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, кроме того, принимая во внимание, что заявленная сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства, поэтому суд находит возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – начисленные проценты, <данные изъяты> – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составит <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309-310, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Норушевой И.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – неустойка; <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать <данные изъяты>.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: