Решение по делу № 2-1290/2014 ~ М-908/2014 от 25.02.2014

Дело № 2-1290/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ год

Заводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

секретаря ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Согласие» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «Согласие» о защите прав потребителей. Требования обоснованы тем, что 10.01.2013г. между ФИО2 (истец) и ООО «СК «Согласие» (ответчик) был заключен договор добровольного страхования транспортного средства – страховой полис серия 1420007 № 13/ТС-Ф43470, по условиям которого застрахован автомобиль ФИО1 ПТС <адрес>, 2011 года выпуска, срок страхования определен с 10.01.2013г. по 09.01.2014г. 04.02.2013г. застрахованный автомобиль был угнан неизвестными лицами. 05.04.2013г. уголовное дело, возбужденное по указанному факту было приостановлено за неустановлением лиц, совершивших угон. 21.02.2013г. истец обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения по страховому случаю. 27.03.2013г. истцом предоставлен последний документ, подтверждающий страховой случай. 06.06.2013г. на счет истца, открытый в ЗАО «ФИО1 Банк» поступило 625040 рублей. Решением Заводского районного суда <адрес> от 05.08.13г. по делу № со страховщика в пользу истца взыскано недоплаченное страховое возмещение в сумме 1 950000 рублей. Апелляционным определением Кемеровского областного суда от 10.12.2013г. указанное решение суда оставлено в силе. Денежные средства во исполнение указанного решения поступили на банковский счет истца 31.12.2013г. В соответствии п. 11.2.2.1 в случае наступления страхового случая по риску «хищение» срок для выплаты страхового возмещения установлен равным 30 рабочих дней считая со дня подписания сторонами доп. соглашении о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного ТС. Указанное соглашение подписывается сторонами послу проверки страховщиком документов, предоставленных страхователем. Поскольку сок для проверки документов Правилами страхования не предусмотрен, этот срок определяется по правилам, установленным ст. 314 ГК РФ (разумный срок). Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 3 ст. 314). Истец указывает, что в период с 06.06.2013г. по 31.12.2013г. вынужден был осуществлять гашение основного долга и процентов по кредитному договору от 26.12.2011г. № ТU-11/27428, заключенному с ЗАО «ФИО1 – Банк», являющимся выгодоприобретателем по договору страхования. Также указывает, что в связи с неправомерными действиями страховщика были понесены убытки. Истец просит взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Согласие» проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 101137,98 рублей; убытки, связанные с несвоевременным исполнением ООО СК «Согласие» своих обязательств по договору страхования в сумме 57169,04 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 12000,00 рублей, за заверение нотариальной доверенности на представителя в размере 1000 рублей, а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

ФИО2 в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит суд рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от 11.06.2013г. сроком на три года, в судебном заседании исковые требования заявленные истцом поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в его отсутствие не просил.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании. Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Согласно ст. 938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со ст. 6 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В соответствии с п.2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Согласие» заключен договор № добровольного страхования транспортного средства – автомобиля ФИО1 Крузер, ПТС <адрес>, 2011 года выпуска, №, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств ООО « СК» Согласие» по рискам » ущерб и Хищение», страхования сумма 2 600000,00 рублей, страховая премия 93 600,00 рублей, оплаченная в дату заключения договора, что не оспаривалось ответчиком. В соответствии с полисом страхования выгодоприобретателем является ЗАО «ФИО1 Банк» (л.д. 6-7).

В период времени с 20.30 часов 04.02. 2013 года до 06.45 минут ДД.ММ.ГГГГ неустановленными лицами было совершено хищение принадлежащего истцу указанного автомобиля со двора <адрес>.

В соответствии со справкой от ДД.ММ.ГГГГ следователя СО МВД России « Беловский» в похищенном автомобиле находились свидетельство о регистрации ТС, водительской удостоверение на имя ФИО2

21.02.2013г. ФИО2 обратился с заявлением о наступлении страхового случая в ООО « СК «Согласие» (л.д. 30).

Актом о страховом случае по договору добровольного страхования транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ года, платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 625 040,00 рублей на основании кредитного договора в пользу ЗАО «ФИО1 Банк» (л.д. 27-29).

Решением Заводского районного суда <адрес> от 05.08.2013г. исковые требования ФИО2 были удовлетворены. Судом постановлено: взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (место нахождения <адрес>, ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>, пгт. Бачатский, <адрес>, невыплаченное страховое возмещение в размере 1 950000,00 рублей, штраф в размере 975000,00 рублей, расходы на оплату доверенности в размере 1 000,00 рублей; взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» (место нахождения <адрес>, ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 17950,00 рублей (л.д. 31-34).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 10.12.2013г., решение Заводского районного суда <адрес> от 05.08.2013г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения (л.д. 35-38).

Во исполнение вышеуказанного решения, ООО СК «Согласие» были перечислены ФИО2 денежные средства в полном объеме, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании.

Судом также установлено, что 26.12.2011г. между ЗАО «ФИО1 Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор № TU-11/27428, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 999500,00 рублей, под 11,5% годовых на срок до 27.12.2016г. (л.д. 42-48). Также был установлен график погашения к Кредитному договору № TU-11/27428 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39, 50).

Из справки ЗАО «ФИО1 Банк» № о т17.01.2014г. следует, что ФИО2 полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору № TU-11/27428 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

Анализируя собранные по делу доказательства, судом установлено то что требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку в судебном заседании бесспорно установлено, что ответчиком нарушены сроки выплаты страхового возмещения по договору страхования транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ года, что является основанием для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, а также убытков, понесенных истцом в виде процентов по кредитному договору.

Письменными материалами дела подтверждается, что страховое возмещение выплачено истцу в нарушении срока, предусмотренного п. 11.2.2.1 правил страхования транспортных средств ООО « СК « Согласие». Суд полагает обоснованными доводы истца о том, что последний документ предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается актом приема- передачи документов ( л.д.27). При этом, разрешение на производство страховой выплаты получено ДД.ММ.ГГГГ после проверки ЦО, что обязывало ответчика произвести страховую выплату в течении 30 рабочих дней, то есть, не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

Письменными материалами подтверждается, что страховое возмещение в размере 625 040 рублей выплачено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 1 950 000,00 рублей - ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.

Следовательно, страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ.

Исходя из изложенного, размер неустойки составляет 8261, 58 рублей, определяется из расчета 2 574 040 * 8,25% * 14, где 14 дней- период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года; а кроме того, составляет 92 503,12 рублей из расчета 1 950 00,00*8.25%*207, где 207 – период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а всего- 100 764,70 рублей ( 8261,58+ 92503,12).

Между истцом и ЗАО « ФИО1 Банк» был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля.

Согласно условий кредитного договора за пользование кредитом взимался процент в размере 11,5%. годовых. Ежемесячный размер процентов установлен в графике платежей. Всего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачено 57 169,04 рубля. Суд полагает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку является убытками истца, причиненными заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме. Соответственно, при досрочном исполнении обязательства страховщика путем своевременной выплаты страхового возмещения банку обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Между тем страховщик от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялся, в связи с чем, кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены и истец, являясь добросовестной стороной кредитного договора, выплачивал банку задолженность (в т.ч. проценты) по кредиту.

При своевременном исполнении страховщиком обязанностей по договору страхования обязательства должника по кредитному договору были бы прекращены и платежи, которые он обязан был производить во исполнение кредитного договора, являлись бы его доходом.

Указанная трактовка соответствует Обзору судебной практики, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

На основании ч.6 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей», суд полагает, что сумма штрафа в размере 78 966,87 рублей из расчета ( 100 764,70 + 57 169,04 рубля ) * 50 % ) подлежит взысканию с ответчика, поскольку судом установлено нарушение прав потребителей.

При решении вопроса о возмещении расходов на оплату услуг представителя, суд учитывает предоставленные истцом документы и письменные материалы дела, а именно, договор поручения заключенный между ФИО2 (доверитель ) и ФИО5. ( поверенный), в соответствии с которым доверитель поручает, а поверенный принимает на себя обязательство представлять доверителя в судах общей юрисдикции на всех стадиях процесса по иску о взыскании с ООО « СК « Согласие» не выплаченной части страхового возмещения, при этом стоимость услуг определена в размере 15000,00 рублей и выплачена поверенному ( л.д.45) Суд, учитывая при рассмотрении настоящего дела степень затрат на оказание юридической помощи, а также количество дней судебных заседаний, принципа разумности и справедливости, считает обоснованным взыскать сумму в размере 8 000,00 рублей.

Требования истца о взыскании расходов за составление и удостоверение доверенности представителя в размере 1000,00 рублей не могут быть удовлетворены судом, поскольку расходы на составление доверенности в размере 1000,00 рублей взысканы решением Заводского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 4358,67 рублей из расчета (100 764,70 + 57 169,04)-100000)*2%+3200.

НА основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания » Согласие» (место нахождения <адрес>, ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ года) в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>, пгт. Бачатский, <адрес>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 100 764,70 рублей, убытки в размере 57 169,04 рублей, штраф в размере 78 966,87 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 8 000,00 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания » Согласие» (место нахождения <адрес>, ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ года) вдоход местного бюджета государственную пошлину в размере 4358,67 рублей.

Мотивированное решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ год