Решение по делу № 2-2280/2017 от 12.09.2017

3

Дело № 2-2280/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 07 ноября 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новокшоновой А.Я. к АО «Страховая компания Метлайф» о признании договора страхования ничтожным и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец Новокшонова А.Я. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Страховая компания Метлайф», в котором просит о признании ничтожным договора на включение в программу добровольного страхования по договору страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Страховая Компания Метлайф», применении последствия недействительности сделки, взыскании страховой премии в размере 12814 рублей 07 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что она является клиентом ООО ИКБ «Совкомбанк» на основании заключенного между ними кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал заемщику для подписания заявления на включение в программу добровольного страхования ЗАО «Метлайф» и пояснил, что заключение указанного договора страхования послужит гарантом платежеспособности заемщика при рассмотрении заявки на получение кредита, которая может быть отклонена банком в случае отказа заемщика от заключения договора страхования. Заявление на включение в программу страхования выполнено в бланкетной форме, что лишило заемщика права выбора страховой компании и, соответственно условий страхования. Страховая премия по договору страхования составила 12814,07 рублей. Согласно пункту 2 Заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков – 0,85% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита – 62814,07 руб.х0,85%х24 = 12814,07 рублей. Данная сумма была включена в сумму кредита, была списана ПАО «Совкомбанк», таким образом, общий размер платежей по кредиту для заемщика увеличился.

Истец считает, что требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону, в частности, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, указанный договор страхования является ничтожным. Банк навязал заемщику услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования, чем нарушил нормы действующего законодательства, а также права заемщика как потребителя.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Беловского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.87-88) передано данное гражданское дело для рассмотрения по подсудности в Беловский городской суд Кемеровской области.

В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ года истец Новокшонова А.Я., её представитель Козырева Е.С. исковые требования и пояснения в исковом заявлении поддержали полностью.

Представители - ответчика АО «Страховая компания Метлайф», третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание от ДД.ММ.ГГГГ года не явились, о рассмотрении дела уведомлены, ранее представили письменные возражения относительно заявленных исковых требований с документальным обоснованием, согласно которых просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, дело рассмотреть в отсутствие представителей.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ Совкомбанк и Новокшоновой А.Я. был заключен кредитный договор № на сумму 62814 руб.07 коп. на срок 24 месяца. В тот же день денежные средства в сумме 62814 руб.07 коп. были зачислены на счет Новокшоновой А.Я. в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.57-59).

В тот же день – ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ООО ИКБ Совкомбанк поступило личное заявление Новокшоновой А.Я. на включение в программу добровольного страхования, согласно которого Новокшонова А.Я., понимая и осознавая, выразила собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезни и просила включить её в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования ЗАО «МетЛайф» (ранее ЗАО Алико).

Как следует из представленного истцом заявления на включение в программу добровольного страхования, подписанного и датированного ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.15) понимает и соглашается, что подписывая настоящее заявление будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней…№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между ООО ИКБ Совкомбанк и ЗАО «МетЛайф», осознает, что также имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЗАО «МетЛайф», без участия банка. Понимает, что добровольное страхование – это её личное желание и право, а не обязанность. Ознакомлена с существенными условиями договора страхования, получила полною и подробную информацию о программе страхования и согласна с условиями договора страхования.

Из представленного стороной истца в материалы дела Акцепта Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного Новокшоновой А.Я. на каждой странице ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.4-8), осознает, что участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является её личным выбором и желанием и участие в ней никак не обусловлено получением кредита в банке, о чём банк её предварительно подробно информировал.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 809 ГК РФ предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.

Стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1, 9 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1. ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. п. 1, 2).

В силу п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Подписание кредитного договора, получение и использование истцом кредитных денежных средств свидетельствует об осознанных действиях истца и добровольном характере сделки.

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В случае заключения договора страхования путем вручения страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Ст. 943 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

Материалами дела установлено, что между АО СК Метлайф и ПАО Совкомбанк был заключен договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Из материалов дела следует, что истец застрахована по групповому договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, где страхователем выступает ПАО Совкомбанк, а страховщиком АО СК Метлайф.

В соответствии с п.6.2 ст.6 указанного Договора (л.д.72) застрахованное лицо может письменно отказаться от включения в список застрахованных лиц по договору в течение 30 дней с момента подписания им заявления на включение в список застрахованных лиц, при этом, страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю. Страхователь должен уведомить страховщика о подобных случаях не позднее чем в течение одного месяца с момента подписания застрахованным лицом заявления об отказе от включения в список застрахованных лиц по договору.

Согласно п.6.3.3 ст.6 Договора (л.д.73) по желанию застрахованного лица. В этом случае застрахованное лицо предоставляет подписанное им заявление о выходе из программы страхования, которое он может представить в любое отделение ООО ИКБ Совкомбанк. Заявление предоставляется за 10 календарных дней до даты выхода из программы страхования. При этом ранее уплаченные премии не возвращаются.

Суд находит обоснованными доводы представителя ответчика в письменном возражении на иск (л.д.62-64) о том, что истец при наличии у неё возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против условий подключения к договору страхования не выразила, доказательств понуждения к заключению договора страхования не представила, равно как и не представила доказательств нарушения её права на свободу заключения договора, поскольку, как установлено материалами дела, истец была вправе не вступать в договорные отношения как с выбранной ею кредитной организацией, так и со страховой компанией. Доказательств того, что услуга подключения к программе страхования была навязана истцу при заключении кредитного договора, истцом не представлено, судом не добыто.

С учетом изложенного, исковые требования Новокшоновой А.Я. к АО «Страховая компания Метлайф» о признании ничтожным договора на включение в программу добровольного страхования по договору страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Страховая Компания Метлайф», применении последствия недействительности сделки, взыскании страховой премии в размере 12814 рублей 07 копеек удовлетворению не подлежат в полном объеме, за необоснованностью.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Новокшоновой А.Я. к АО «Страховая компания Метлайф» о признании ничтожным договора на включение в программу добровольного страхования по договору страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «Страховая Компания Метлайф», применении последствия недействительности сделки, взыскании страховой премии в размере 12814 рублей 07 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 11 ноября 2017 года.

Судья Т.С.Гуляева