Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1555/2016 ~ М-927/2016 от 16.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 17 мая 2016 года

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Фоминой И.А.

при секретаре Логуновой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1555/2016 по иску Калачева В. М. к ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО «Банк ВТБ 24» о признании обязательства прекращенным, взыскании страховой суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Калачев В.М. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», ЗАО «Банк ВТБ 24» о признании обязательства прекращенным, о взыскании страховой суммы указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств для оплаты транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.     В исполнение обязательств по кредитному договору между истцом и ЗАО «Банк ВТБ 24» заключен договор о залоге №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, в силу которого Калачев передал в залог приобретаемое транспортное средство - KIA RIO, 2013 г. выпуска.

    Кроме того, в соответствии с требованиями кредитного договора № Калачев также заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования жизни заемщика от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>. К страховым случаям в соответствии с договором страхования относятся: смерть, инвалидность, критическое заболевание, временная нетрудоспособность. ДД.ММ.ГГГГ наступило страховое событие: «критическое заболевание» - инсульт. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении события.

    Воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, истец произвел досрочное погашение кредита: ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ Калачев уведомил ООО СК «ВТБ Страхование», что кредитные обязательства перед «Банк ВТБ 24»(ЗАО) исполнены в полном объеме, и выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь, т. е. истец.

    Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЗАО «Банк ВТБ 24», прекращенными надлежащим исполнением с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» страховую сумму в размере <данные изъяты> рублей., неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, судебные расходы: услуги представителя <данные изъяты> рублей.

    В судебном заседании представитель истца Копылова Т.В., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

     Ответчики ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Банк ВТБ 24» в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. Банк ВТБ 24(ПАО) представил суду возражения на исковое заявление, в котором иск не признал по основаниям, указанным в возражениях.

    Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (с изм. и доп.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПАО «Банк ВТБ 24» заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств для оплаты транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с требованиями кредитного договора № (п. 1.3.) истец заключил с ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования жизни заемщика № ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 2.1.-2.3. к страховым случаям относятся: смерть, инвалидность, критическое заболевание, временная нетрудоспособность.

    В соответствии с п. 3 Договора страхования страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ наступило страховое событие «критическое заболевание» - инсульт, что подтверждается представленными выписками из амбулаторных карт Калачева В.М., копиями листков нетрудоспособности истца.

ДД.ММ.ГГГГ Калачев В.М. обратился к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении события, предоставив перечень документов, предусмотренных разделом 6 Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита».

    Судом установлено, что истец произвел досрочное погашение Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ: ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Ответчик ВТБ 24(ПАО) признал факт перечисления истцом денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, о чем указал в письменных возражениях.

    В силу ч.2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

    Страховая выплата до настоящего времени истцу не произведена.

    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    В нарушение вышеуказанной нормы, ответчиками не представлено доказательств того, что обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору страхования жизни заемщика № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками исполнены надлежащим образом.

    Доводы ответчика ВТБ 24 (ПАО) о том, что кредитная задолженность истца перед банком была погашена в полном объеме за счет средств страхового возмещения, а страховой компанией обязательства перед истцом исполнены ДД.ММ.ГГГГ, суд находит несостоятельными и противоречащими нормам материального права, исходя из следующего.

    Пункт 1 ст. 319.1 ГК РФ предусматривает, что в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ Калачев В.М. произвел частичное досрочное погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, указав в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ назначение платежа.

    Пунктом 1 ст. 10 ГПК РФ предусмотрены пределы осуществления гражданских прав, не допускающие осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

    Действия ответчика ВТБ 24 (ПАО) по списанию перечисленной истцом суммы в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения просроченной кредитной задолженности по кредитному договору №, заключенному между Банком и ООО «СтройКомплектРесурс», суд расценивает как злоупотребление правом. Истец Калачев В.М. не является стороной по кредитному договору №. В силу ст. 48 ГК РФ юридическое лицо имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Таким образом, ООО «СтройКомплектРесурс» как юридическое лицо обладает правоспособностью и является самостоятельным участником гражданского оборота.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Шипиловой Е.В. произведено списание денежных средств в размере 193 623 рублей на погашение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Калачева В. М. с указанием даты списания денежных средств — ДД.ММ.ГГГГ.

    Как следует из письменных возражений ответчика ВТБ 24 (ПАО), платеж в сумме <данные изъяты> рублей принят Банком при расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Таким образом, суд признает обязательства Калачева В. М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ПАО «Банк ВТБ 24», прекращенными надлежащим исполнением с ДД.ММ.ГГГГ.

    В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).    Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ ).

    В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования жизни заемщика № <данные изъяты>. В соответствии с п.п. 2.1.-2.3. к страховым случаям относятся: смерть, инвалидность, критическое заболевание, временная нетрудоспособность.

    В соответствии с п. 3 Договора страхования страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей. Начиная со 2 месяца страхования, страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности Страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.

    В соответствии с графиком платежей задолженность на дату наступления страхового случая составила <данные изъяты> рублей.

    Таким образом, страховая сумма на момент наступления страхового события составила — <данные изъяты> руб.

    Пункт 7.1.2. Условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» при наступлении страхового случая «критическое заболевание» осуществляется 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая. В силу п. 7.2. Условий страхования выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня составления Страховщиком страхового Акта. Страховой акт составляется и подписывается Страховщиком в течение 15 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

    Таким образом, выплату страховой суммы следовало произвести до ДД.ММ.ГГГГ.

    Суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование».

    Перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на сводный счет Банка ВТБ 24 (ПАО) произведено ДД.ММ.ГГГГ. Истец со страховым Актом не ознакомлен, о произведенных расчетах и перечислении денежных средств не уведомлен.

    П.2 Договора страхования предусматривает, что выгодоприобретателем в размере положительной разницы между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью страхователя по кредитному договору по страховому случаю «критическое заболевание» является страхователь, т. е. Калачев В. М..

    Судом установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ уведомил ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», что кредитные обязательства перед Банком ВТБ 24(ПАО) исполнены в полном объеме, и выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь, т. е. истец по настоящему делу.

    Таким образом, на момент перечисления денежных средств ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» в сумме <данные изъяты> рублей на сводный счет Банка ВТБ 24 (ПАО), т. е. ДД.ММ.ГГГГ, положительная разница между страховой суммой на дату наступления страхового случая и фактической задолженностью страхователя по кредитному договору равна 100% страховой суммы, подлежащей выплате.

    До настоящего времени обязательства по перечислению страховой суммы не выполнены.

    Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просрочка по выплате составляет 117 дней.

    Принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.    

    В соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю, вследствие нарушения изготовителем или организацией, выполняющей функции изготовителя, прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

    Судом установлено, что ответчик нарушил права потребителей, в связи с чем суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными. Вместе с тем, учитывая характер страданий, требования разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей в пользу истца.

    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" и п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от № от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Судом установлено, что в добровольном порядке требования истца удовлетворены не были, в связи с чем с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию штраф.

    Учитывая, что штраф по своей природе носит компенсационный характер, направлен на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должен соответствовать последствиям нарушения, суд, учитывая требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон, характер причиненных потребителю нравственных страданий, полагает, что размер штрафа в размере <данные изъяты> рублей является соразмерным последствиям нарушенного ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» обязательства.

    В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Суд считает, что заявленная истцом сумма о взыскании представительских расходов в размере <данные изъяты> рублей является разумной и подлежит удовлетворению.

    Расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей с требований имущественного и неимущественного характера, от которой истец в силу закона освобожден, в соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 333.17, п.п. 1 и 3 п. 1 ст. 333.19, подлежат взысканию с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Калачева В. М. к ПАО «Банк ВТБ 24», ООО СК «ВТБ Страхование» удовлетворить частично.

    Признать обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Калачевым В. М. и ЗАО «Банк ВТБ 24», прекращенными надлежащим исполнением с ДД.ММ.ГГГГ.

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Калачева В. М. страховую сумму в размере <данные изъяты> рублей., неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение требований в добровольном порядке в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

    В удовлетворении остальной части иска отказать.

    Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) И.А.Фомина

Копия верна:

Судья: