Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4599/2021 ~ М-4189/2021 от 05.07.2021

Копия

2-4599/2021

63RS0045-01-2021-006127-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13.10.2021г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Щелкуновой Е.В.,

при секретаре Петрика Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4599/2021 по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Дреминой ФИО6, Дремину ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратился в Промышленный районный суд г. Самары с иском к Дреминой ФИО8 Дремину ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании своих требований указав следующее.

02.09.2011г. между ОАО «Первый Объединённый Банк» и Дреминой ФИО10, Дреминым ФИО11, заключен Кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 2 700 000,00 рублей сроком на 180 месяцев 13.3% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № № в ОАО «Первый Объединённый Банк» открытый на имя заёмщика.

02.09.2011г. Дремина ФИО12, Дремин ФИО13 на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с пользованием кредитных средств приобрели в совместную собственность имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

В Договоре купли-продажи объекта цена проданного имущества составила 3 000 000,00 руб.

07.09.2011г. произведена государственная регистрация права собственности на предмета ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Росреестра по Самарской области.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Вследствие просрочки исполнения обязательств у заемщиков сформировалась задолженность по договору займа № № от 02.09.2011г., которая по состоянию на 03.06.2021г. составила 613 944,53 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга 551571,18 руб., просроченные проценты на плановый основной долг 8 350,04 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 2006,92 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг 365,18 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг 206, 04 руб., задолженность по пеням на просроченный основной долг 48 064, 48 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты 3380, 69 руб.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № № от 29.08.2011г, составленным оценщиком ООО «Волгострой» в размере 3 192 000,00 руб.

Начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит на квартиру площадью 2 553 600,00 руб. (80% от стоимости имущества, определенной в отчете оценщика).

С учетом изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от 02.09.2011г., заключенный между ОАО «Первый Объединённый Банк» и Дреминой ФИО14, Дреминым ФИО15. Взыскать солидарно с Дреминой ФИО16, Дремина ФИО17 в пользу АО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по кредитному договору № № от 02.09.2011г., в размере 613 944,53 рублей. Взыскать солидарно с Дреминой ФИО18, Дремина ФИО19 в пользу АО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 339 рублей. Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности Дреминой ФИО20, Дремину ФИО21, предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 2 553 600,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Дремина ФИО22., Дремин ФИО23 в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонились в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой об истечении срока хранения судебных извещений.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

Судебные извещения судом направлялись ответчикам по адресам, которые соответствуют действительности. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства.

Между тем, ответчики не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась в целях своевременного получения направляемых ответчикам извещений о принятых в отношении ответчиков решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин.

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчиков.

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства, поскольку ответчики не явились в судебное заседание без уважительной причины.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 3, ч.4 ст. 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

02.09.2011г. между ОАО «Первый Объединённый Банк» и Дреминой ФИО24, Дреминым ФИО25, заключен Кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 2 700 000,00 рублей сроком на 180 месяцев 13.3% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № № в ОАО «Первый Объединённый Банк» открытый на имя заёмщика.

02.09.2011г. Дремина ФИО26, Дремин ФИО27 на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с пользованием кредитных средств приобрели в совместную собственность имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

В Договоре купли-продажи объекта цена проданного имущества составила 3 000 000,00 руб. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора, как залогодержателя.

07.09.2011г. произведена государственная регистрация права собственности на предмета ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Росреестра по Самарской области.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обременен ипотекой.

В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора проценты начисляются на Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1, настоящего договора

В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период.

По условиям Кредитного договора (п. 4.1) Заемщик обязался: возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки ( при наличии); осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. п. 4.4.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Кредитного договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора в случаях: при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по Кредитному договору истцом ответчикам было направлено требование № № от 19.04.2021г. о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Требования истца до настоящего времени ответчиками не исполнены.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора.

Вследствие просрочки исполнения обязательств у заемщиков сформировалась задолженность по кредитному договору № № от 02.09.2011г., которая по состоянию на 03.06.2021г. составила 613 944,53 руб., в том числе: сумма основного долга 551571,18 руб., просроченные проценты на плановый основной долг 8 350,04 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 2006,92 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг 365,18 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг 206, 04 руб., задолженность по пеням на просроченный основной долг 48 064, 48 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты 3380, 69 руб.

Данный расчет задолженности принимается судом, поскольку является арифметически верным. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика договору является залог предмета ипотеки.

В соответствии с кредитным договором Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется положениями закона об ипотеке (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с часть 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 1 статьи 78 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на квартиру, заложенную по договору об ипотеке, и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ею залогодателей и любых иных лиц, проживающих в квартире, даже если жилое помещение является для них единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Судом установлено, что сумма неисполненного ответчиками обязательства, а именно просроченных платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом превышает 5% стоимости предмета залога.

При этом ответчиками допущена неуплата суммы кредита и процентов по нему на протяжении более 3 месяцев.

Ответчики допускали нарушения по кредитному обязательству, выразившееся в периодической невыплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. На момент рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиками суду не представлено доказательств, что ответчики вошли в график платежей, ответчиками не предоставлено соответствующих доказательств о регулярном исполнении обязательств согласно графику платежей.

Анализируя приведенные правовые нормы в их совокупности, принимая во внимание все обстоятельства по делу, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о расторжении кредитного договора № № от 02.09.2011г., взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Обращая взыскание на предмет ипотеки с учетом положений п. 1 ст. 350 ГК РФ, пп. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд определяет его начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости определенной на основании заключения эксперта № № от 29.08.2011г. Рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 192 000 руб., 80 % будет составлять сумму 2 553 000, 00 руб. Способ реализации имущества судом определяется в виде продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанных обстоятельствах с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 339 руб. 45 коп. Расходы по оплате государственной пошлины истцом подтверждены представленным в материалы дела платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Дреминой ФИО28, Дремину ФИО29 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.09.2011г., заключенный
между ОАО «Первый Объединённый Банк» и Дреминой ФИО30, Дреминым
ФИО31.

Взыскать солидарно с Дреминой ФИО32, Дремина ФИО33 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» сумму задолженности по кредитному договору № № от 02.09.2011г. в размере 613 944 (шестьсот тринадцать тысяч девятьсот сорок четыре) руб. 53 коп. (из них: сумма просроченного основного долга 551571,18 руб., просроченные проценты на плановый основной долг 8 350,04 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 2006,92 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг 365,18 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг 206, 04 руб., задолженность по пеням на просроченный основной долг 48 064, 48 руб., задолженность по пеням на просроченные проценты 3380, 69 руб.).

Взыскать солидарно с Дреминой ФИО34, Дремина ФИО35 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 339 (двадцать одна тысяча триста тридцать девять) руб. 45 коп.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности Дреминой ФИО36, Дремину ФИО37, предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, <адрес>кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере
2 553 600,00 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.10.2021г.

Председательствующий              Е.В. Щелкунова

Копия верна.            

Судья                     

Секретарь

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-4599/2021

(УИД 63RS0045-01-2021-006127-51) Промышленного районного суда г. Самары