Решение по делу № 2-5299/2011 ~ М-3552/2011 от 27.06.2011

Дело №2-5299/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

20 октября 2011г. Федеральный суд Центрального района г.Красноярска

в составе: председательствующего Сидоренко ЕА

при секретаре Буровой ВЮ

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Красноярского регионального общественного учреждения защиты прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах Лапин ВЮ к ЗАО «<данные изъяты>» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярское региональное общественное учреждение защиты прав потребителей «<данные изъяты>» предъявило иск в интересах Лапин ВЮ предъявила к ЗАО «<данные изъяты>» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Ссылается на то, что 07.04.2007года истцом и ОАО «<данные изъяты>», правопреемником которого является ответчик, заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 200 000руб. сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 14,5% годовых, ежемесячный платеж 8484руб.20коп..

В соответствии с условиями кредитного договора заемщиком уплачивается кредитору ежемесячно комиссия за ведение ссудного счета по 1 600руб.

Считает, что условие кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета, противоречит закону, нарушает права истца, как потребителя, в связи с чем просит взыскать с ответчика уплаченную истцом комиссию за период с 07.04.2007г. по 07.04.2010г. за ведение ссудного в общей сумме 57 600руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за указанный период в сумме 12 920руб.10коп., компенсацию морального вреда в сумме 5 000руб., а также судебные расходы 62руб.89коп., штраф в пользу общества и в доход бюджета в связи с неудовлетворением требования потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании представитель истца Красноярского регионального общественного учреждения защиты прав потребителей «<данные изъяты>» ГГ Глызина, доверенность в деле, иск поддержал по выше изложенным основаниям.

Истец Лапин ВЮ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставил.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела отсутствие своего представителя, представил суду письменные возражения, которые приобщены к материалам дела. Просит также применить к требованиям истца срока исковой давности.

В силу ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца Лапина ВЮ и ответчика.

Выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск следует удовлетворить в части в силу следующего.

07.04.2007 года истец обратился к ОАО «<данные изъяты> с заявлением №10396034 на предоставление кредита «Народный кредит» в соответствии с Правилами предоставления ОАО «<данные изъяты> потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам – непредпринимателям», в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в сумме 200 000руб. сроком на 36 месяцев под 14,500% годовых.

Согласно графика платежей в погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета истец обязан платить ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере по 1 600руб., срок договора по 07.04. 2010г.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В силу изложенного, а также ст.168 ГК РФ данное условие договора является ничтожным, в связи с чем обоснованы требования истца в силу ст.167, 1102, 1103 ГК РФ о взыскании с ответчика неосновательного обогащения - платы за ведение ссудного счета.

Заемщиком комиссия за ведение ссудного счета уплачивалась в период с 07.05.2007г. по 07.04.2010г., что подтверждается выпиской со счета заемщика.

Между тем ответчиком заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, последствия недействительности сделки заключаются в возврате стороне в сделке другой стороной все полученное по ней, в данном случае комиссии за ведение ссудного счета. В связи с тем, что комиссия уплачивается периодическими ежемесячными платежами, каждый платеж комиссии является неосновательным обогащением и как следствие недействительности должен быть возвращен в пользу истца ответчиком. Истцом комиссия за ведение ссудного счета уплачивалась с 07.04.2007г., иск предъявлен 27.06.2011г., следовательно, не охватывается сроком исковой давности период в три года, предшествующий предъявлению иска, т.е. за период с 27.06.2008г. следует с ответчика взыскать в пользу истца неосновательное обогащение – уплаченную комиссию за ведение ссудного счета, которая уплачивалась истцом, как указано было выше, по 07.04.2010г..

За указанный период истцом произведено 22 платежей по 1 600руб. согласно выписки со счета заемщика, таким образом, возврату истцу подлежит общая сумма комиссии 35 200руб. ( 1 600руб.*22). В остальной части в иске истцу о взыскании неосновательного обогащения следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу ст.395, 1107 Гражданского Кодекса Российской Федерации обоснованы требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, которые следует взыскать исходя из следующего расчета за период, заявленный истцом и в пределах срока исковой давности с 27.06.2008г. по 07.04.2010г. из расчета календарных дней в периоде 30 и в году 360, ставка рефинансирования на день предъявления иска составляет 8,25% годовых согласно Указания ЦБ РФ от 29.04.2011г. №2618-У :

Месяц	Платеж	Сумма	Ставка рефинансирования, %	Процент за пользование, руб.
1	1600	1600	8,25	11,00
2	1600	3200	8,25	22,00
3	1600	4800	8,25	33,00
4	1600	6400	8,25	44,00
5	1600	8000	8,25	55,00
6	1600	9600	8,25	66,00
7	1600	11200	8,25	77,00
8	1600	12800	8,25	88,00
9	1600	14400	8,25	99,00
10	1600	16000	8,25	110,00
11	1600	17600	8,25	121,00
12	1600	19200	8,25	132,00
13	1600	20800	8,25	143,00
14	1600	22400	8,25	154,00
15	1600	24000	8,25	165,00
16	1600	25600	8,25	176,00
17	1600	27200	8,25	187,00
18	1600	28800	8,25	198,00
19	1600	30400	8,25	209,00
20	1600	32000	8,25	220,00
21	1600	33600	8,25	231,00
22	1600	35200	8,25	242,00
Итого				2783,00

В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца следует взыскать компенсацию морального вреда с учетом положений ст.ст.151, 1101 ГК Российской Федерации в сумме 1 000руб. и с учетом требований разумности и соразмерности, степени нарушения прав истца, выразившееся в недействительности части сделки, с учетом того, что нарушения были допущены при заключении договора не ответчиком, а правопредшественником ответчика ОАО «ИМПЭКСБАНК».

В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя 19 491руб.50коп. (35 200руб.00коп.+ 2 783руб.00коп.+1000руб.)*50%), 50% из которого следует взыскать в доход местного бюджета, а 50% в пользу истца Красноярского регионального общественного учреждения защиты прав потребителей «Оплот», т.е. по.

В силу ст.98 ГПК РФ не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца Лапина ВЮ расходов на направление ответчику претензии с требованием возвратить уплаченную кредитору комиссию, поскольку данные расходы не могут быть признаны судом необходимыми и связанными с рассматриваемыми требованиями.

В силу ст.103 ГПК Российской Федерации с ответчика следует взыскать государственную пошлину в доход федерального бюджета в сумме 1 539руб.49коп. ((35 200руб.00коп.+ 2 783руб.00коп.)- 20000руб.)*3% +800руб.+200руб.))

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» в пользу Лапин ВЮ неосновательное обогащение в сумме 35200руб.00коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 783руб.00коп., компенсацию морального вреда в сумме 1000руб., а всего взыскать 38 983руб.00коп.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» штраф в доход местного бюджета в сумме 9 745руб.75коп.

Взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» в пользу Красноярского регионального общественного учреждения защиты прав потребителей «<данные изъяты>» штраф в сумме 9 745руб.75коп.

Взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» государственную пошлину в доход федерального бюджета в сумме 1 539руб.49коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Федеральный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия.

Председательствующий: