Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-83/2014 (2-1881/2013;) ~ М-1902/2013 от 09.12.2013

Дело № 2–83/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга, УР 22 января 2014 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н.,

при секретаре Кузнецовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<***>» к Бабушкину В.Б., Бабушкиной В.В. о досрочном взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ОАО «<***>» обратилось в суд с иском к Бабушкину В.Б., Бабушкиной В.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере <***> руб. (в том числе основной долг – <***> руб., неустойки, начисленной по состоянию на дд.мм.гггг в размере <***> рублей).

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «<***>» и ответчиком Бабушкиным В.Б. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <***> по дд.мм.гггг под 14 % годовых на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих помещений. Согласно п. 1.1. кредитного договора при непредставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита либо предоставлении документов, подтверждающих целевое использование мене 90 % суммы кредита, в срок, указанный в п. 5.3.3. договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19 % годовых со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в п. 5.3.3. договора (45 дней). Так как заемщиком в нарушение п. 5.3.3. договора не были представлены до дд.мм.гггг документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, процентная ставка по кредиту была установлена с дд.мм.гггг в размере 19 % годовых.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Одновременно с платежами по основному долгу (выданному кредиту) заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом (пункт 4.3 кредитного договора).

Согласно п. 4.4. кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Бабушкиной В.В., которая обязалась солидарно отвечать за выполнение условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, дд.мм.гггг истцом были направлены требования о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойкой и расторжении договора. Однако, ни заемщиком ни поручителем требования истца исполнены не были.

На основании положений ст.ст. 309, 310, 330, 363, 401, 450, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, взыскать расходы по госпошлине в размере 5946,38 руб. и расторгнуть кредитный договор.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования и просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <***> руб., в том числе основной долг <***> руб., неустойку, начисленную на дд.мм.гггг в размере <***> руб., взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <***>38 руб., а также расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем представил письменное заявление.

Ответчики Бабушкин В.Б., Бабушкина В.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, дд.мм.гггг между ОАО «<***>» и Бабушкиным В.Б. заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <***> рублей под 14 % годовых на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих помещений на срок по дд.мм.гггг.

При непредставлении заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредита либо предоставления документов, подтверждающих целевое использование менее 90 % суммы кредита, в срок, указанный в п. 5.3.3. договора, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 19 % годовых со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в п. 5.3.3. договора.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Во исполнение кредитного договора истец выдал заемщику <***> рублей, что подтверждается копией мемориального ордера №*** от дд.мм.гггг

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по возврату кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пунктам 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. договора.

Согласно п. 5.3.3. договора, заемщик обязан использовать кредит на цели, указанные в п. 1.1. договора, и представить кредитору в течение 45 календарных дней от даты выдачи кредита документы, подтверждающие его целевое использование.

В соответствии с п. 5.3.2. договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом; неисполнение заемщиком обязательств, предусмотренных п. 5.3.3. договора.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора заемщик нарушил пункты 5.3.3., 4.1-4.3 договора, положения срочного обязательства, своевременно не вносил платежи за пользование кредитом, не представил в установленный срок документы, подтверждающие целевое использование кредита.

Следовательно, истцом правомерно предъявлены к ответчикам требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.4 договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 4.8 договора).

Принимая во внимание, что Бабушкин В.Б. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита, требование истца о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Порядок принятия платежей по кредитному договору установлен в следующей очередности:

1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

2) на уплату неустойки,

3)     на уплату просроченных процентов за пользование кредитом,

4)                на уплату срочных процентов за пользование кредитом,

5)     на погашение просроченной задолженности по кредиту,

6)                на погашение срочной задолженности по кредиту (пункт 4.13 договора).

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Исходя из анализа пункта 4.13 кредитного договора, суд приходит к выводу, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, т.к. препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

С учетом изложенного, суд признает ничтожным пункт 4.13 договора, как противоречащий статье 319 ГК РФ.

Исходя из требований ст. 319 ГК РФ, судом проверен порядок погашения платежей по кредиту. При этом из расчета цены иска, составленного по состоянию на дд.мм.гггг видно, что истцом соблюден установленный законом порядок.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, сумма основного долга по кредитному договору составляет <***> рублей, неустойка – <***> рублей.

Каких-либо возражений относительно представленного истцом расчета от ответчиков не поступило.

По договору поручительства №*** от дд.мм.гггг., заключенному между истцом и Бабушкиной В.В., последняя обязалась перед кредитором отвечать за исполнение Бабушкиным В.Б. всех их обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг.

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункты 2.1, 2.2 договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

дд.мм.гггг ОАО «<***>» в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате в срок до дд.мм.гггг суммы кредита, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должника по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

Следовательно, исковые требования ОАО «<***>» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору солидарно с Бабушкина В.Б., Бабушкиной В.В., расторжении кредитного договора являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере <***> рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу ОАО «<***>».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «<***>» к Бабушкину В.Б., Бабушкиной В.В. о досрочном взыскании задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бабушкина В.Б., Бабушкиной В.В. в пользу Открытого акционерного общества «<***>» задолженность по кредитному договору в размере <***> (<***>) рублей 63 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере <***> рублей.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг г., заключенный между ОАО «<***>» и Бабушкиным В.Б..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- Н.Н. Смагина