Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2561/2016 ~ М-1261/2016 от 16.02.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Петрозаводск 30 марта 2016 г.

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

в составе председательствующего судьи Цепляева О.В., при секретаре Аникиевой Е.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Мамаеву В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Мамаевым В.В. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям договора с Мамаева В.В. взималась плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Банка в размере <данные изъяты>% от <данные изъяты> рублей, то есть <данные изъяты> рублей в месяц. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки права требования к ответчику, вытекающего из кредитного договора, задолженность по которому составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, с расходами по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.

Стороны извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. От истца и ответчика имеется просьба рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик в отзыве просит в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы, суд приходит к следующему выводу.

При разрешении настоящего спора суд исходит из следующих установленных фактических обстоятельств. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Мамаевым В.В. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, с выплатой процентов за пользование суммой кредита по ставке <данные изъяты>% годовых. Кроме того, Мамаев В.В. согласился на взимание платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Банка в размере <данные изъяты>% от <данные изъяты> рублей, то есть <данные изъяты> рублей в месяц. Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств исполнил, перечислив ответчику на расчетный счет денежные средства. Мамаев В.В. свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки права требования к ответчику, вытекающего из указанного кредитного договора. На день уступки права требования долг ответчика с учетом процентов за пользование кредитом и комиссий составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, платы за присоединение к страховой программе – <данные изъяты> рублей.

Согласно заявлению, Мамаев В.В. согласился, что права (требования) по договору кредита и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения от ответчика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав.

Мамаев В.В. самостоятельно и по своему усмотрению избрал банк – ОАО «Восточный экспресс банк», заполнил и подписал заявление о подключении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ЗАО «Макс», согласился на перечисление Банку платы за данную услугу. Договор кредита не содержит условий относительно обязательного заключения договора страхования.

При разрешении настоящего спора суд руководствуется следующими положениями закона. В силу ст.ст.309, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а принятые обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору, составленному в письменной форме и считающемуся заключенным с момента передачи денег, банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Положение Банка России от 24.12.04 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», ст.ст.5, 29, 30 закона «О банках и банковской деятельности» дополняют нормы ст.819 ГК РФ, которая не запрещает включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам банка и их оплату клиентами. Платность осуществления банковских операций и сопутствующих услуг банка является обязательным условием деятельности банка, как коммерческой кредитной организации.

В пункте 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, изложенного в информационном Письме Президиума ВАС РФ от 13.09.11 №147, разъясняется, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Применительно к рассматриваемому случаю суд находит установленным, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и Мамаевым В.В. был заключен указанный кредитный договор в акцептно-офертной форме на основании заявления последнего. Банком на имя Мамаева В.В. был открыт счет с кредитным лимитом, то есть обязательства по кредитному договору Банком были исполнены в полном объеме. При заключении кредитного договора стороны согласовали все существенные условия, в том числе: размер кредита, срок предоставления, размер ежемесячного платежа, процентную ставку, полную стоимость кредита. Ответчик пользовался кредитными средствами, что свидетельствует о том, что Мамаеву В.В. было известно о существенных условиях кредитного договора, ему была предоставлена полная информация о стоимости кредита, в том числе о процентах за пользование кредитом и комиссиях, в том числе по перечислению Банку платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере <данные изъяты>% от <данные изъяты> рублей, то есть <данные изъяты> рублей в месяц

При таких обстоятельствах суд считает, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт заключения кредитного договора, условия договора соответствуют требованиям гражданского законодательства России, в том числе закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Основанием для процессуального правопреемства является переход субъективных материальных прав и обязанностей от одного лица к другому. Процессуальное правопреемство обусловливается правопреемством в материальном праве.

Условия договора предусматривают право Банка уступить (передать) свои права требования как кредитора по настоящему договору третьему лицу без получения от заемщика дополнительного одобрения. При этом Банк имеет право раскрывать третьему лицу информацию о клиенте.

При таких обстоятельствах суд считает, что в силу ст.382 ГПК РФ и условий кредитного договора, к истцу перешло право требования исполнения денежного обязательства ответчиком, вытекающего из кредитного договора.

Как следует из представленных доказательств, ответчиком обязанности по возврату кредита и процентов в соответствии с графиком исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж – погашение начисленных просроченных процентов – был совершен Мамаевым В.В. ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах суд считает, что требование истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование заемными средствами, комиссии по кредитному договору является законным и обоснованным.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.13 течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.15 №43 по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, на всю сумму задолженности ответчика срок исковой давности не может быть применен.

В судебном заседании установлено, что последний платеж в счет погашения кредита осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, договор уступки прав требования между Банком и истцом был заключен ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности подлежит применению по платежам включительно по <данные изъяты> <данные изъяты> года. В указанной части в соответствии со ст.199 ГК РФ исковые требования удовлетворению не подлежат.

С учетом применения срока исковой давности, суд взыскивает с ответчика задолженность с ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику погашения кредита) в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (складывается из <данные изъяты> – <данные изъяты>), комиссии – <данные изъяты> рублей, всего – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Мамаева В. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья Цепляев О.В.

Мотивированное решение составлено 1 апреля 2016 г.