Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-29325/2019 от 09.07.2019

Судья Козлов В.Г. Дело № 33-29325/19

УИД 23RS0021-01-2019-001202-91

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 ноября 2019 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Одинцова В.В.,

судей Пшеничниковой С.В., Тимофеева В.В.,

при помощнике судьи Кравченко А.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Вервыкишко Л.В. на решение Красноармейского районного суда Краснодарского края от 22 мая 2019 года по делу по иску ОАО «Западный» к Вервыкишко Лине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Пшеничниковой С.В. об обстоятельствах дела, содержание решения суда первой инстанции, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Представитель ОАО «Западный» по доверенности Трофимова К.Р. обратилась в суд с иском к Вервыкишко Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание Трофимова К.Р. не явилась. Просила дело
рассмотреть в ее отсутствие.

В обоснование иска указано, что <...> между ОАО Банк «Западный» и Вервыкишко Л.В. был заключен кредитный договор № <...> на сумму в 210526,32 рублей под 46,90 % годовых на 60 месяцев (до <...>). В соответствии с п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится Клиентом ежемесячно с даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика Вервыкишко Л.В. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № <...> с физическим лицом от <...> в размере 5454889.54 (Пять миллионов четыреста пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 54 копейки, в том числе сумма основного долга - 199213.71 руб., сумма начисленных процентов - 265711.82 руб., сумма пени - 4989,964.01 руб. Взыскать с Вервыкишко Л.В. судебные расходы по уплате
государственной пошлины в размере 35474 руб.

Ответчик Вервыкишко Л.В. в судебное заседание не явилась. От нее имеется телефонограмма о том, что в судебное заседание она являться не будет.

Обжалуемым решением Красноармейского районного суда Краснодарского края от 22 мая 2019 года исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с решением суда, Вервыкишко Л.В. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить обжалуемое решение, полагая его незаконным и необоснованным. Указывает, что не была извещена о дате рассмотрения дела лично, чем были нарушены процессуальные права на участие в судебном заседании. Суд так же не учел, что истец признан банкротом, и разъяснений, уведомлений с новым расчетом ответчик не получала, в результате чего не имела возможности погашать задолженность.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, определением от 06 августа 2019 года, судебная коллегия перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Вервыкишко Л.В. извещена о дате слушания дела судом апелляционной инстанции в качестве ответчика.

Поскольку обжалуемый судебный акт затрагивает права лиц, не привлеченных к участию в деле, решение Красноармейского районного суда Краснодарского края от 22 мая 2019 года подлежит безусловной отмене.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела не явились, сведений о причинах неявки не предоставили.

Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Разрешая спор по существу, суд апелляционной инстанции установил следующее.

В соответствии со ст. 420 Гражданского Кодекса РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В силу статей 421,424 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и установлено судом, что <...> между ОАО Банк «Западный» и ответчиком Вервыкишко Л. В. был заключен кредитный договор № <...> на сумму в 210526,32 рублей под 46,90 % годовых на 60 месяцев.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится Клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления).

В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так же установлено, что при заключении кредитного договора № <...> от <...> с заемщиком полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ.

Заемщик при заключении договора был согласен со всеми условиями, добровольно и без принуждения выразил согласие на его заключение, и более того, выступил инициатором его заключения с Банком на выше оговоренных условиях.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора.

Заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение п. 2.5. Кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка: процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм.

По состоянию на <...>, задолженность ответчика перед Банком составила 5454889.54 (Пять миллионов четыреста пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 54 копейки, в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 199213.71 руб.;

просроченная задолженность по процентам — 265711.82 руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу- 1697839.61 руб.;

пени на сумму задолженности по процентам -3292124.4 руб.

Расчет задолженности ответчика прилагается к исковому заявлению.

Направленная Ответчику претензия с требованием возвратить сумм кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.

Частью второй ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

Во исполнение досудебного урегулирования данного спора истцом были направлены претензии в адрес ответчиков об оплате задолженности по кредиту и процентам, которые ответчиками были проигнорированы

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В настоящее время заемщик прекратил осуществлять оплату по кредиту.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору судебная коллегия исходит из установленных по делу фактических обстоятельств, свидетельствующих о неисполнении Вервыкишко Л. В. взятых на себя обязательств по договору кредитования, с которой на основании требований ст. 309, 310, 811, ч. 1, ч.2 ст. 809, 810 ГК РФ, в пользу Банка подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 5454889.54 рублей 54 копейки, в том числе, сумма основного долга - 199213.71 руб., сумма начисленных процентов - 265711.82 руб., сумма пени - 4989,964.01 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35474 руб.

Судебная коллегия соглашается с представленным расчетом задолженности ответчика перед истцом по основному долгу, имеющимся в материалах дела. Каких-либо оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Расчет суммы долга ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Доводы жалобы о том, что ответчик не имела возможности погашать задолженность по кредиту необоснованны, поскольку ответчик не был лишен возможности исполнить обязательство внесением долга в депозит в соответствии со ст. 327 Гражданского Кодекса РФ.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, <...>, <...>, ИНН <...>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен < Ф.И.О. >2, действующий на основании Протокола <...> заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от <...> и Приказа <...> от <...> (имеется в материалах дела).

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» воспользовалось своим правом по требованию досрочного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в связи с его неисполнением ответчиком.

Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, не лишает банк принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.

Временной администрацией по управлению кредитной организацией ОАО Банк «Западный» было издано распоряжение <...> от <...>.

В соответствии с пунктом 2 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

<...> всем клиентам ОАО Банк «Западный» была осуществлена рассылка писем с информацией об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам, о чем свидетельствует выписка из реестра отправки писем <...>, где за номером 28001 на котором значится отправление письма в адрес Вервыкишко Л.В.

Иные доводы апелляционной жалобы не опровергаю выводы суда первой инстанции, и не могут являться основанием для отмены обжалуемого решения.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу Вервыкишко Л.В. - удовлетворить.

Решение Красноармейского районного суда Краснодарского края от 22 мая 2019 года – отменить.

Исковые требования ОАО «Западный» к Вервыкишко Лине Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Вервыкишко Лины Валерьевны в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <...> с физическим лицом от <...> в размере 5454889,54 (Пять миллионов четыреста пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят девять) руб. 54 коп., в том числе:

просроченная ссудная задолженность - 199213.71 руб.;

просроченная задолженность по процентам — 265711.82 руб.;

пени на сумму задолженности по основному долгу - 1697839.61 руб.;

пени на сумму задолженности по процентам - 3292124.4 руб.
192836,38 рублей, из них:

просроченная ссуда- 124756,73 руб.,

просроченные проценты 23079,65 руб.,

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 25000 руб.,

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 20000 руб.,

Взыскать с Вервыкишко Лиины Валерьевны судебные расходы по уплате
государственной пошлины в размере 35474 руб.

Взыскать с Вервыкишко Лины Валерьевны в пользу ОАО «Западный» госпошлину в сумме 35474 руб.

Председательствующий

Судьи