Решение по делу № 2-313/2013 от 27.06.2013

Дело № 2-313/2013                                                <...>Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой Е.С.,

при участии представителя ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» - Шафиков В.Р., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ; ответчика - Корепанов А.Л., предъявлен паспорт,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Корепанову А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с иском к Корепанову А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. № коп., в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) - № руб. № коп.; задолженность по уплате процентов - № руб. № коп.; просроченная ежемесячная плата за страхование - № руб. № коп.; просроченная страховая компенсация - № руб.; пени за несвоевременную уплату платы за страхование- № руб.; пени за просроченную компенсацию страховой премии - № руб. № коп.; пени за нарушение сроков уплаты процентов и кредита - № руб. № коп.; государственной пошлины в размере № руб. № коп.; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддерживает в полном объеме. Поясняет, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Корепановым А.Л. был заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, согласно которому ответчику, путем перечисления на текущий счет, были выданы денежные средства в сумме № руб. под № % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Ссылается, что кредитным договором предусмотрено обязательство заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты в соответствии с условиями договора. Корепанов А.Л. условия кредитного договора не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ года. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора, а также с требованием погасить кредит, уплатить проценты по кредиту и сумму пени. Указывает, что обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Корепанов А.Л. в судебном заседании исковые требования признает в части задолженности по кредиту в сумме № руб. № коп.; по уплате процентов в сумме № руб. № коп.; просроченной ежемесячной платы за страхование в сумме № руб. № коп.; просроченной страховой компенсации в сумме № руб. Полагает суммы пени, предъявленные ко взысканию завышенными. Поясняет, что в настоящее время испытывает тяжелое материальное положение. На иждивении два несовершеннолетних ребенка. Один из детей постоянно болеет, необходимо покупать лекарства. Супруга только недавно вышла на работу. От долга не отказывается и готов его погашать.

Заслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Сторонам при подготовке     дела к судебному разбирательству разъяснялась ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2.1 Условий предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов, кредитный договор заключается путем акцепта Банком, изложенного в заявлении предложении (оферты) заемщика (поручителя) о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ. Акцептом Банка являются действия по открытию заемщику текущего счета, о чем Банк сообщает заемщику и поручителю (при наличии) путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона заемщика и поручителя (при наличии), указанный в анкете заемщика и поручителя (при наличии). Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) заемщика. На основании п.2.6 Условий кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия банковского счета и поручительства.

Как следует из заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета№ от ДД.ММ.ГГГГ, условий предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов, истец предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под №% годовых. Корепанов А.Л. обязан выполнять условия кредита ежемесячно в срок до ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Заемщик условия договора не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ г.

Корепанов А.Л. имеет сумму задолженности по кредиту в размере № руб. № коп., задолженность по уплате процентов в размере № руб. № коп.

Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке.

В соответствии с разделом 2 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа по кредиту заемщик уплачивает банку пени в размере № % от неуплаченной (несвоевременно уплаченной) суммы за каждый день просрочки.

Неустойка за несвоевременную уплату кредита составляет, в т.ч.: пени за несвоевременную уплату платы за страхование - № руб.; пени за просроченную компенсацию страховой премии - № руб. № коп.; пени за нарушение сроков уплаты процентов и кредита - № руб. № коп.

Представленным расчетом подтверждено, что размер неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. № коп.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустоек на суммы просроченных платежей является обоснованным.

Вместе с тем, суд считает, что взыскиваемая Банком неустойка за несвоевременные возврат кредита и уплату процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательств, не повлекла для Банка необратимых последствий, а потому в силу ст. 333 ГК РФ неустойка подлежит уменьшению: за несвоевременную уплату платы за страхование-№ руб. № коп.; за просроченную компенсацию страховой премии - № руб. № коп.; за нарушение сроков уплаты процентов и кредита - № руб. № коп. При этом суд принимает во внимание ходатайство ответчика об уменьшении неустойки в связи с тяжелым материальным положением, нахождении на иждивении несовершеннолетних детей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи).

Как следует из материалов дела, в адрес Корепанова А.Л. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление с требованием о необходимости исполнения обязательств в установленный срок и предложением расторгнуть договор с ДД.ММ.ГГГГ Однако данное уведомление оставлено заемщиком без ответа и исполнения.

При таких обстоятельствах Корепановым А.Л. было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, которое повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной мере лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а, следовательно, исковые требования Банка о его расторжении по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 450 ГК РФ, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, а заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком кредитный договор - расторжению.

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме № руб. № коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» удовлетворить частично.

Взыскать с Корепанова А. Л. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ»     задолженность      по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

-задолженность по кредиту (основному долгу) - № руб. № коп.;

-задолженность по уплате процентов - № руб. № коп.;

-просроченная ежемесячная плата за страхование - № руб. № коп.;

-просроченная страховая компенсация - № руб.;

-пени за несвоевременную уплату платы за страхование - № руб. № коп.;

-пени за просроченную компенсацию страховой премии - № руб. № коп.;

-пени за нарушение сроков уплаты процентов и кредита - № руб. № коп., всего взыскать № руб. № коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Корепанова А. Л. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме № руб. № коп.

В остальной части иска Открытому акционерному обществу Банк «ОТКРЫТИЕ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий